ஒரு வணிக கடன் ஒரு கடன் சேவை விகிதம் என்ன?

வணிக கடன்களில் கடன் சேவை எவ்வாறு வேலை செய்கிறது

ஒரு வியாபார கடனுக்காக நீங்கள் சமீபத்தில் ஒரு வங்கிக்கு வந்திருந்தால், வங்கியாளர் கணக்குகளை செய்து, கடன் சேவை மற்றும் கடன் சேவை விகிதங்களைப் பற்றிப் பேச ஆரம்பித்து இருக்கலாம். என்ன இருக்கிறது?

கடன் சேவை என்ன?

கடனைச் செலுத்துதல் கடன்களை திருப்பி செலுத்துவதற்கு கால அவகாசம் தேவைப்படும் பணத்தின் அளவு. இது திருப்பி அடங்கும்:

• முதன்மை மற்றும் வட்டி
• மற்றும் குத்தகை பணம் (வணிக வாகனங்களில், உதாரணமாக)

இந்த அளவு பொதுவாக ஒரு வருடம் கணக்கிடப்படுகிறது.

நீங்கள் ஒரு பெரிய இடத்தை விரிவாக்க $ 100,000 ஒரு கடன் பார்த்து சொல்கிறேன். 10 ஆண்டுகளுக்கு 6% வட்டி, மாதாந்திர செலுத்தும் வருமானம் $ 1110.21, அல்லது வருடத்திற்கு $ 13,322.52. இது உங்கள் கடன் சேவை ஆண்டு.

வங்கியானது, உங்கள் வணிக எப்படி மாதந்தோறும் பணம் செலுத்துவது, எப்படி நீங்கள் கடனைச் சேவை செய்யப் போகிறீர்கள் என்பதற்கு போதுமான வருவாயை உண்டாக்குகிறது என்பதை நீங்கள் கேட்கலாம்.

வணிக கடன் ஒரு முக்கியமான முக்கிய என கடன் சேவை

கடனுதவி சேவை 4 C இன் வணிகக் கடன் (மூலதனம், இணைப்பி, திறன் மற்றும் தன்மை ஆகியவற்றில் ஒன்று) கடனளிப்பு கடனை திருப்பி செலுத்துவதற்கான திறனைக் குறிக்கிறது. வணிக கடன்கள் மற்றும் குத்தகைகள் மற்றும் பிற கடன்களை செலுத்த வருவாய் ஈட்டுவதற்கான வியாபாரத்தின் திறன் இது. .

கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான நியாயமான எதிர்பார்ப்பு இருந்தால், கடன் வழங்குபவர் உங்கள் வணிகத்திற்கு மட்டுமே கடன் கொடுப்பார். கடனளிப்பவரால் நடப்புக் கடனை திருப்பி செலுத்துவதில் முக்கிய காரணிகளில் ஒன்றாகும். ஆமாம், உங்கள் வணிக கடன் மதிப்பீடு இதுவும் காண்பிக்கும், ஆனால் கடனளிப்பவர்கள் கடனளிப்பு கடன்களை நம்பகமான அடையாளமாகக் கொண்டிருப்பதாகக் கண்டறிந்துள்ளனர்.

ஒரு கடன் சேவை விகிதம் என்ன?

மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, எந்தவொரு கடனாளியையும் தெரிந்து கொள்ள விரும்பும் பிரதான கேள்வி என்னவென்றால்: "இந்த புதிய கடன் தற்போதைய கடன்கள் மற்றும் இந்த புதிய கடன்களை செலுத்த போராடும் நிலையில் நீங்கள் (கடனாளியை) வைத்திருக்கலாமா?"

ஒரு வருட காலத்திற்கு மேல் செலுத்த வேண்டிய கடனைப் பற்றி தெரிந்துகொள்வது போதாது. வணிக இந்த கடன்களை செலுத்துவதற்கு எவ்வளவு வருவாயைப் பெற முடியும் என்பதை அறிய வேண்டியது அவசியம்.

இங்கே கடன் சேவை விகிதம் கணக்கீடு:

அந்த ஆண்டின் போது (மொத்தம்) செலுத்த வேண்டிய மொத்த கடன் அளவு (சர்வீஸ்) மூலம் வணிக நிகர இயக்க வருமானத்தை ஒரு வருடத்திற்கு பிரிக்கவும்.

நிகர இயக்க வருமானம் பயன்படுத்தப்படுகிறது, ஏனெனில் இது வருடாந்திர விற்பனை மற்றும் சேவைகளின் வருவாயில் இருந்து வரும் வருவாய், ஆனால் முதலீட்டு வருவாயைப் போன்ற கூடுதல் ஆதாரங்களில் இருந்து அல்ல.

ஒரு உதாரணம்: ஒரு வியாபாரத்திற்கு இரண்டு பெரிய கடன்கள் உள்ளன (முக்கிய மற்றும் வட்டிக்கு) $ 100,000, மற்றும் ஒரு வணிக கார் குத்தகைக்கு $ 8,000 வருடாந்திர பணம் உள்ளது. அது கடன் சேவையில் $ 108,000 ஆகும்.

கடந்த ஆண்டு, வணிக நிகர செயல்பாட்டு வருமானம் $ 156,000 இருந்தது. 1.44% கடன் சேவை விகிதத்திற்காக $ 108,000 மூலம் $ 156,000 பிரித்து வைத்தல்.

1 முதல் 1 விகிதம் குறைவாக உள்ளது. இது ஒரு வருடத்தில் வணிகத்தின் நிகர வருமானம் அனைத்தையும் ஏற்கனவே இருக்கும் கடன்களை செலுத்துவதற்குப் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும் என்பதாகும். 8 முதல் 1 என்ற விகிதத்தில், தற்போதுள்ள கடனின் 80% மட்டுமே வணிக நிகர வருமானத்தில் இருந்து செலுத்தப்படலாம்.

ஒரு புதிய வணிகத்திற்கான கடன் சேவை எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

ஒரு புதிய வணிக நிகர வருவாயைப் பற்றிய ஒரு தடமறிதல் இல்லாததால், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான திறனைக் கொண்டிருப்பவருக்கு கடன் வழங்குவதில் ஒரு பெரிய சிரமம் உள்ளது. புதிய தொழில்கள் அநேகமாக பாரம்பரியக் கடன்களைப் பெறாது, கடனளிப்பு சேவையை ஈடுகட்ட நிகர வருவாயைக் காண்பிக்கும் வரை, ஆக்கப்பூர்வமான நிதிய முறைகளை பெற வேண்டும்.

செலவினங்களின் மீதான ஒரு ரியாலிட்டி செக்யூரிட்டிவாக கடன் அட்டை

உங்கள் வருமான அறிக்கையில் (பி & எல்) தனித்தனியாக கடன் சேவையை நீங்கள் பட்டியலிட வங்கிகள் மற்றும் பிற கடன்தரையாளர்கள் விரும்புகின்றனர். கடன் வணிக உங்கள் வணிக ஒரு தற்போதைய செலவு கருதப்படுகிறது. கடனைச் செலுத்துவது செலவினமாக உங்கள் வணிக ஒவ்வொரு மாதமும் வருவாய் வருமானத்துடன் ஒப்பிடும்போது மற்ற செலவினங்களுடன் எவ்வாறு சேர்க்கிறது என்பதைக் காட்டுகிறது.

கடன் வணிக உங்கள் வணிக 'செலவுகள் ஒரு பெரிய பகுதியாக இருக்கலாம் போது, ​​அது ஒரே ஒரு இல்லை. மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டுகளில், நிகர இயக்க வருமானம் உங்கள் வணிக செலவினங்களை அனைத்தையும் உள்ளடக்கியது, உங்கள் கடன் மீதான மாதாந்திர செலுத்துதல்கள் மட்டுமல்ல. ஒரு வங்கிக்கு உங்கள் கடன் கோரிக்கையை எடுத்துக்கொள்வதற்கு முன்பே, ஒரு ரியாலிட்டி காசோலை செய்ய கடனளிப்பு உட்பட இந்த அறிக்கையை பாருங்கள்.

கடன் சேவை மற்றும் உங்கள் வணிக வரி

வருமான வரி நோக்கங்களுக்காக, வணிக கடன்களுக்கான வட்டி (சில மூலதன குத்தகைகளுக்கு செலுத்தும்) ஒரு விலக்கு வணிகச் செலவாக கருதப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் முதன்மை இல்லை.