அதிக வட்டி விகிதங்கள் இல்லாமல் ஒரு வணிக நிதி பிரபலமான வழிகள்
பாரம்பரிய வங்கிகள், மாற்று கடன் , payday கடன்கள் மற்றும் SBA கடன்கள் வழங்கியுள்ளன.
SBA கடன்கள் சமீபத்தில் ஒரு தொழில்முனைவோர் நிதியளிக்கும் பிரபல ஆதாரமாக மாறியுள்ளது. இந்த கடன்கள் சிறு வணிக நிர்வாகத்தால் உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட காரணத்தால் தான். SBA ஆல் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஒரு வணிக வங்கியிலிருந்து ஒரு கடனை நீங்கள் எடுத்துக் கொண்டால், கடனாக திருப்பிச் செலுத்துவதில் நீங்கள் இயல்புநிலையில் இருந்தால், SBA ஒரு சில சதவீதத்தை திருப்பிச் செலுத்தும். வங்கிக்கு கடன்.
சிறு வணிக நிர்வாகத்தால் வழங்கப்படும் பல்வேறு வகையான SBA சார்ந்த கடன் திட்டங்கள் உள்ளன. அவை அடங்கும்:
7 (அ) கடன் திட்டம்:
இது அவர்கள் SBA ஆரம்ப கடன்கள் மிகவும் நெகிழ்வான வகைகள் ஒன்றாகும். இந்த வகையான கடனுக்காக, SBA 5 மில்லியன் டாலர்கள் ($ 5,000,000) வரை உத்தரவாதம் அளிக்கிறது, இது மொத்த தொகையில் 75 சதவிகிதம் கடன் வாங்கியுள்ளது.
மார்ச் 7, 2017 ல், ஒரு SBA 7 (அ) கடனை 25,000 அல்லது அதற்கு குறைவாக 7 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்குள் திருப்பிச் செலுத்துவது 8 சதவிகித வட்டி விகிதத்தில் நடக்கிறது. மறுபுறம், அதே கடன் ஏழு ஆண்டுகளுக்கு மேலாக செலுத்தப்பட வேண்டும் என்றால், வட்டி 8.5 சதவிகிதம் ஆகும். ஒரு SBA 7A வகை கடனை $ 25,001 டாலருக்கும் 50,000 அமெரிக்க டொலருக்கும் இடையில் கடக்க வேண்டும் மற்றும் 7 வருட காலத்திற்குள் அல்லது அதற்கு குறைவான 7 சதவிகித வட்டி விகிதத்தை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், ஆனால் கடன் 7 மாதத்திற்கு மேலாக கடனாக செலுத்தப்பட வேண்டும். ஆண்டுகளுக்கு 7.5 சதவிகித வட்டி விகிதம் உள்ளது.
ஒரு தொழில் முனைவர் தற்போது SBA 7A வகை கடனுக்காக $ 50,000 க்கும் மேற்பட்ட அமெரிக்க டொலர்களுக்கு பொருந்தும் என்றால், திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 7 ஆண்டுகளுக்குக் கீழானால், 6 சதவிகிதம் வட்டி விகிதத்தை செலுத்த வேண்டும், ஆனால் காலம் 7 ஆண்டுகளுக்கு மேலாக இருந்தால், 6.5 சதவிகிதம் வட்டி விகிதம் பொருந்தும். SBA 7a கடன் திட்டங்கள் குறைந்தபட்ச அளவு இல்லை ஆனால் 5 மில்லியன் டாலர்கள் ($ 5,000,000) வரம்பைக் கொண்டுள்ளன என்பதை நினைவில் கொள்வது நல்லது. உங்கள் கடன் $ 150,000 க்கும் குறைவாக இருந்தால், SBA நீங்கள் 85 சதவிகிதம் கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது, ஆனால் கடனுக்கு 150,000 டாலருக்கும் அதிகமானால், நீங்கள் கடனில் 75 சதவிகிதம் மட்டுமே உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுவீர்கள்.
தேவைகள் ஒரு SBA 7A கடன் பெற என்ன?
ஒவ்வொரு நபரும் SBA 7a கடனுக்கான தகுதி பெற முடியாது. இது துரதிர்ஷ்டம் ஆனால் உண்மையில் இருந்து நாம் ஓட முடியாது. உண்மை, நாம் எல்லோரும் தகுதி பெற முடியாது. ஏன்? எங்களுக்கு சில இந்த கடன்களை ஏன் கொடுக்க மாட்டேன் ஒரு விரைவு பாருங்கள்:
- கடந்த 2 ஆண்டுகளாக இயங்கும் ஒரு வியாபாரத்தை நீங்கள் கொண்டிருக்க வேண்டும்: விண்ணப்பத்தின் நாளில் எந்த வியாபாரமும் இயங்காதவர்களுக்கு இது தடையாக உள்ளது.
- தனிப்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர்: நீங்கள் ஒரு SBA கடன் அல்லது தகுதி இல்லையா என்பதை தீர்மானிப்பதில் கடன் மதிப்பெண் ஒரு பெரிய பாத்திரத்தை வகிக்கிறது. இப்போது, SBA கடன்களை அணுகுவதற்கு 680 க்கு மேலாக நீங்கள் ஒரு கிரெடிட் ஸ்கோர் இருக்க வேண்டும்.
- $ 50,000 கடந்த ஆண்டிற்கான வணிக வருவாய்: இன்னொரு தடங்கல்? மிக நிச்சயமாக, எங்களுக்கு மிகவும் இந்த லாபகரமான என்று வணிகங்கள் இல்லை மற்றும் இந்த தேவை தானாகவே நம்மை பூட்டப்படும் என்று அர்த்தம்.
7A SBA உத்தரவாத வகை கடன்களை அணுகுவதிலிருந்து மேலே குறிப்பிட்ட தேவைகள் நம்மை சிலர் பூட்டியுள்ளன.
SBA 7a கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களை நிர்ணயிக்கிறது எது?
இந்த வகையான கடனுக்காக அல்லது விண்ணப்பிக்கவில்லையா என்பதை முடிவு செய்வதற்கு முன்பு எங்களில் ஒவ்வொருவரும் மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டும் என்பது ஒரு முக்கிய பகுதியாகும். 7 ஏ கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கும்போது நாடகத்திற்கு வரும் பல காரணிகள் உள்ளன. மார்ச் 1 ம் தேதி, 2017 வரை, இந்த கடன் திட்டத்தில் வட்டி தீர்மானிக்க பயன்படுத்தப்படும் perimeters உள்ளன.
- அடிப்படை விகிதம்: இது ஒரு பொது வட்டி கடன் நடவடிக்கையாகும் மற்றும் இது மூன்று பிரிவுகளாக பிரிக்கப்பட்டுள்ளது; பிரதான வீதமான, SBA பெருந்தோட்ட விகிதம் மற்றும் Libor (30 நாட்கள்) மற்றும் 3 சதவிகிதம்.
- கடன் காலம்: SBA வகை கடன்கள் இரண்டு திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்கள் மட்டுமே உள்ளன; 7 வருடங்களுக்கும் மேலாக 7 வருடங்களுக்கும் மேலாக. ஒருவர் ஒரு வருடம் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்துடன் கடன் வாங்கினால், மற்றொருவர் ஆறு வருடங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திற்கு அதே கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தினால், இருவருக்கும் 7 வருட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தின் கீழ் விடும், அதே வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கும். மாற்றாக, நீங்கள் ஒரு 10 வருட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை கடனாக எடுத்துக் கொண்டால், மற்றொருவர் அதே கடனை எட்டு ஆண்டுகளுக்கு திருப்பிச் செலுத்துகின்ற அதே வேளையில், இருவரும் 7 வருடங்களுக்கும் மேலாக திருப்பிச் செலுத்துகின்ற காலப்பகுதியில் கடன் வழங்குவதன் காரணமாக ஒரு பொதுவான வட்டி விகிதம் பயன்படுத்தப்படும்.
- கடனின் தொகை: SBA 7a வகை கடன்கள் மூன்று வகைகளாக உள்ளன: 25,000 டாலருக்கும் கீழே $ 25,001 முதல் $ 50,000 வரைக்கும் $ 50,000 க்கும் மேலாக. அதாவது நீங்கள் $ 30,000 கடன் வாங்கினால் நான் $ 49,999 கடன் வாங்குவேன். இருவரும் $ 50,000 கீழே உள்ள அதே பிரிவின் கீழ் வருகிறார்கள். இருப்பினும், ஒரு கடன் தொகை அதிகமானால், குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் இதற்கு நேர்மாறாக உள்ளது என்பதைக் கவனத்தில் கொள்வது நல்லது.
நிலையான மற்றும் மாறுபட்ட SBA வட்டி விகிதங்கள்
மற்ற பாரம்பரிய கடன்களைப் போலவே, 7A வகை கடன்களும் நிலையான வட்டி வகையையும் மாறி வட்டி வகையையும் கொண்டிருக்கின்றன. நிலையான வட்டி உடையவர்கள், கடனின் முழு திருப்பிச் செலுத்துகின்ற காலப்பகுதியிலும், எந்தவொரு வங்கியும் கடனளிக்கும் நேரத்தில் கடன் வழங்கப்படும் வட்டி விகிதத்தை மாற்றாது. எனினும், மாறி வகை, வட்டி சந்தையில் மாற்றங்கள் ஏற்ப வேறுபடுகிறது.
SBA 7a கடனுக்காக, வங்கிகள் அடங்கிய 3 வகையான வகை சந்தை வட்டி எண்களைப் பொறுத்து மாறுபட்ட வட்டி விகிதத்தை மீட்டெடுக்கின்றன; முதன்மை விகிதம், LIBOR விகிதம் மற்றும் SBA பெக் வீதம். இந்த ஆண்டு மார்ச் மாதத்தில், நடைமுறையில் இருக்கும் சந்தை விலைகள் பின்வருமாறு; பிரதான வீதமானது 3.75 சதவீதமாக உள்ளது, எல்ஐஓ இலக்க விகிதம் 3.79 சதவீதமாகவும், எஸ்.ஏ.பி.ஏ 1.75 சதவீதமாகவும் உள்ளது. இந்த விகிதங்கள் அவ்வப்போது மாறுபடும் மற்றும் இப்போது படி, அவர்கள் மிகவும் குறைவாக கூறப்படுகிறது. இந்த விகிதங்கள் உயர்ந்த போதெல்லாம், கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் வட்டி விகிதமும் அதிகரிக்கும். ஒரு காலத்தில் அவர்கள் குறைவாக இருந்தால், SBA 7a கடன்களில் வட்டி விகிதங்கள் இருக்கும்.
SBA 7a கடன்களின் வகை எடுத்துச் செல்லும் செலவுகள்
ஒருவேளை இது SBA 7a வகை கடனை எடுக்கும்போது செலுத்த வேண்டிய மொத்த தொகையை பாதிக்கும் வட்டி விகிதங்கள் அல்ல. எந்தவொரு கடன் வாங்கியவருக்கு ஏற்படும் தொகையை நிர்ணயிக்கும் பொருட்டு நாடகத்தில் வரும் மற்ற காரணிகள் உள்ளன. அவை பின்வருமாறு:
- பிறப்பிடம் கட்டணம்: எந்தவொரு கடனுக்காகவோ வங்கி அல்லது எந்த நிதி நிறுவனத்திடமோ விண்ணப்பிக்கும் போது, அந்த நிறுவனம் கடனைச் செலுத்துவதற்கான செலவைக் கொண்டுள்ளது. இந்த செலவுகள் அனைத்தும் கடனாளரிடம் ஒப்படைக்கப்படும். ஒவ்வொரு நிதி நிறுவனத்திலும் தற்போது 4 சதவிகிதம் என்று தோராயமாக உள்ளது. இதன் பொருள், 100,000 டாலர் கடனுக்காக ஒருவர் பொருந்தினால், அவர்கள் மொத்த தொகையில் ஒரு சதவீதத்தை மட்டுமே பெறுவார்கள்.
- உத்தரவாதக் கட்டணம்: இந்த கட்டணத்தை முதலில் நீங்கள் கடன் பெற விண்ணப்பிப்பதன் மூலம் SBA க்கு கடனளிப்பவர் செலுத்தப்படும், ஆனால் இறுதிக்குள், கடனாளர் உத்தரவாத கட்டணத்தின் சுமையை தாங்க வேண்டும். இப்போது, $ 150,000 க்கும் குறைவான கடன்களுக்கான உத்தரவாத கட்டணம் SBA ஆல் தள்ளுபடி செய்யப்பட்டது. எவ்வாறெனினும், அதற்கு மேல் எந்தவொரு கடனுக்கும் 3% மற்றும் 3.75% இடங்களுக்கான உத்தரவாத கட்டணத்துடன் தற்போது இணைக்கப்பட்டுள்ளது. உத்தரவாத கட்டணமானது கடனின் மொத்த அளவு மற்றும் கடனின் முதிர்வு காலம் ஆகியவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டது. உதாரணமாக ஒரு வருடம் கழித்து $ 150,000 க்கும் அதிகமான கடன் ஒரு உத்தரவாத கட்டணத்தை 0.25 சதவிகிதம் ஈர்க்கிறது. உங்கள் SBA 7A கடனை $ 150,000 க்கும் அதிகமாகவும், ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக இருக்கும் ஒரு காலத்தில் முதிர்ச்சியடைந்தால், வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்க 3-அடுக்கு வட்டி முறை பயன்படுத்தப்பட வேண்டும். $ 150,000 மற்றும் $ 700,000 இடையே கடன்களுக்காக; ஒரு 3 சதவிகித உத்தரவாத கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது. $ 700,000 மற்றும் $ 1,000,000 இடையே கடன்களுக்காக; ஒரு 3.5 சதவிகிதம் உத்தரவாத கட்டணம் வசூலிக்கப்படும் போது கடன்கள் 1,000,000 க்கும் அதிகமாக இருக்கும்; ஒரு உத்தரவாத கட்டணம் 3.75 சதவிகிதமாக விதிக்கப்படுகிறது. $ 150,000 முதல் $ 700,000 வரை; ஒரு 3 சதவிகித உத்தரவாத கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது. $ 700,000 மற்றும் $ 1,000,000 இடையே கடன்களுக்காக; ஒரு 3.5 சதவிகிதம் உத்தரவாத கட்டணம் வசூலிக்கப்படும் போது கடன்கள் 1,000,000 க்கும் அதிகமாக இருக்கும்; ஒரு உத்தரவாத கட்டணம் 3.75 சதவிகிதமாக விதிக்கப்படுகிறது.
- SBA 7A கடன் திட்டங்கள் (வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்) அல்லது வேறு எந்த வகை கடனையும் கடன் பெறும் மொத்த செலவு வருடாந்திர சதவீத மகசூல் (APY) என குறிப்பிடப்படுகிறது. முழு கடனையும் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட பின் எந்த கடன் பெறுபவருக்கும் இது மொத்த தொகையாகும்.
CDC / 504 கடன்கள்
SBA CDC / 504 கடன்கள் நீண்ட கால கடன்கள் ஆகும், இது முக்கியமாக ரியல் எஸ்டேட் அல்லது வேறு எந்த வகையிலான வளர்ச்சியிலும் முதலீடு செய்ய விரும்பும் தனிநபர்களுக்கானது. வங்கிகள் இந்த வகை கடன்களை வசூலிக்கும் வட்டி விகிதங்கள் சிறு வணிக நிர்வாகத்தால் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன. தற்போது 2017 மார்ச்சில், 3.93 சதவீதம் மற்றும் 4.57 சதவீதத்திற்கும் இடையே உள்ள விகிதம் உள்ளது. கடன் விகிதம், கடனை கடனாகக் கடனாகப் பொறுத்தது.
CDC கடன் முக்கியமாக இரண்டு வகைகளில் தயாரிக்கப்படுகிறது:
ஒரு நிதியியல் நிறுவனத்திலிருந்து கடன் பெறப்பட்ட மொத்த தொகையில் 50 சதவிகிதம் கடன் , இந்த வங்கியில் ஒரு கடனாகவும், மொத்தமாக 40 சதவிகிதம் தேவைப்படும் சான்றிதழ் பெற்ற நிறுவனத்தால் வழங்கப்படும் கடன். இதன் பொருள் மொத்த கடன் தொகையில் 10 சதவிகிதம் கடன் வாங்கியவர் உங்களிடமிருந்து கடனாளியாகக் குறைவாக செயல்படுவார்.
இந்த வகையான கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள் மிகவும் குறைவாகவே உள்ளது. வங்கிக் கடன்கள் CDC கடனை திருப்பியளிக்கும் என்பதால், கடன் வாங்கியவர் ரியல் எஸ்டேட் சொத்துகளில் முதலீடு செய்வதால், வங்கியின் பணத்தை திரும்ப பெற முடியாது என்பதற்கான வாய்ப்பு இல்லை.
பிற சாதாரண கடன்களைப் போலவே, CDC / 504 கடன்கள் ஒவ்வொரு கடனாளியையும் சந்திக்க வேண்டும் என்பதற்கான சில தேவைகளும் உள்ளன. இதில் அடங்கும்;
- 4 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக ரியல் எஸ்டேட் வணிகத்தில் இருந்தார்.
- 680 க்கு மேலாக தனிப்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் வைத்திருக்கவும்
- மொத்த தொகையில் 10 சதவிகிதம் கடன் வாங்கியிருப்பது உங்கள் வைப்புக்குள் செயல்படும்.
CDC / 504 கடன்களுக்கான தற்போதைய வட்டி விகிதம்
இந்த கடன்கள் 10 ஆண்டுகளுக்கு திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தில் அல்லது 20 ஆண்டுகளுக்கு திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திற்குள் வழங்கப்படும். ஒவ்வொரு கடனின் மொத்த வட்டி விகிதமும் கருவூல வீதம், நிலையான விகிதம், தற்போதைய நடப்பு கட்டணங்கள் ஆகியவற்றால் செய்யப்படுகிறது.
10 ஆண்டுகளுக்குள் கடனை திருப்பிச் செலுத்தினால், தற்போதைய நடைமுறை விகிதங்கள்; 5 ஆண்டு கருவூல விகிதம் 2.01 சதவிகிதம், ஒரு நிலையான விகிதம் 0.38 சதவிகிதம் மற்றும் 1.7 சதவிகிதம் தற்போதைய கட்டணம். இதன் பொருள் மொத்த வட்டி விகிதம் 4.09 சதவீதமாகும், இது கருவூல வீதம், நிலையான விகிதம் மற்றும் தற்போதைய வருடாந்த கட்டணங்கள்.
ஒரு 20 வருட திருப்பிச் செலுத்தும் காலப்பகுதியில், 10 ஆண்டு கருவூலத் தொகை 2.49 சதவிகிதம், நிலையான விகிதம் 0.48 சதவிகிதம், தற்போதைய வருடாந்திர கட்டணங்கள் 1.7 சதவிகிதம் மொத்த வட்டி விகிதம் 4.67 சதவிகிதமாகக் கொண்டு வருகின்றன. கடனைச் சான்றளிக்கப்பட்ட அபிவிருத்தி கம்பனியின் வட்டி விகிதம் நிலையானதாக இருப்பதை அறிந்திருப்பது இன்றியமையாதது, ஆனால் மற்ற வங்கியின் பகுதிகள் ஒரு பெரிய வித்தியாசத்திலிருந்தே வேறுபடலாம்.
2017 மார்ச் மாதத்தில் SBA கடன் திட்டங்கள் தற்போது விளக்கப்பட்டுள்ள விகிதங்களில் கிடைக்கின்றன. ஒரு தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்படும் வரை, நீங்கள் SBA 7a வகை கடனுக்காக அல்லது ரியல் எஸ்டேட் வியாபாரத்தில் முதலீடு செய்ய விரும்பினால், CDC / 504 கடன் கிடைக்கும்.
SBA 7A வகை கடன் உங்கள் வியாபாரத்தை உயர்த்துவதற்கு முன்னர் SBA க்கு உத்தரவாத கட்டணத்தை முன்கூட்டியே செலுத்தும் கடனளிப்பை நீங்கள் பெறலாம். மறுபுறம், நீங்கள் ரியல் எஸ்டேட் முதலீடு செய்ய விரும்பினால், CDC கடன் நீங்கள் உங்கள் வைப்பு செயல்பட கடன் வாங்கிய மொத்த தொகையில் 10 சதவீதம் வரை நீங்கள் நல்ல செய்ய முடியும்.