எப்படி சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் தனிப்பட்ட சொத்துக்களை பாதுகாக்க முடியும்
பல சிறு தொழில்கள் தொடங்குவதற்கு அல்லது விரிவுபடுத்துவதற்காக வணிக கடன்கள் வடிவத்தில் நிதி தேவை. தொடக்க கடன்கள், குறிப்பாக, வியாபார உரிமையாளர் பெரும்பாலும் கடனளிப்பவரின் வியாபாரத்தை இயல்புநிலைக்கு கொண்டுவருவதன் மூலம் சில வகையான கடன் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் உத்தரவாதத்துடன் கடன் வழங்க வேண்டும். ஒரு புதிய வியாபாரமானது பெரும்பாலும் கடனை உத்தரவாதமளிக்கும் அளவுக்கு குறைவான இணைவு மற்றும் வருமானம் இல்லாததால், வணிக உரிமையாளர் அடிக்கடி ஒரு தனிப்பட்ட உத்தரவாதம் அளிக்க வேண்டும்.
வணிக இயல்புநிலை நிகழ்வில் தனிப்பட்ட சொத்துகளை உறுதிப்படுத்தும் வணிக உரிமையாளர் தனிப்பட்ட உத்தரவாதம் கையெழுத்திட்டார்; அதாவது, உரிமையாளரின் சொத்துக்கள் ஒரு வியாபார கடனளிப்பைச் செலுத்த விற்கப்பட வேண்டும்.
எப்படி சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் தனிப்பட்ட சொத்துக்களை பாதுகாக்க முடியும்
புதிய வியாபார உரிமையாளர்கள் பெரும்பாலும் தங்கள் சொத்துக்கள் இழப்புக்கள் குறித்து கவலைப்படுவதில்லை, தங்கள் வணிகங்கள் தங்கள் கடன்களை அல்லது கடன்களை செலுத்தத் தவறினால். ஆனால் வணிக திவால் அல்லது இயல்புநிலையில் படத்தில் தனிப்பட்ட சொத்துக்களை வைத்திருப்பது ஒரு புதிய தீர்வாகும்; இந்த புதிய தீர்வு "தனிப்பட்ட உத்தரவாத காப்பீடு" என்று அழைக்கப்படுகிறது.
தனிப்பட்ட உத்தரவாத காப்புறுதி என்றால் என்ன?
தனிநபர் உத்தரவாத காப்புறுதி (PGI) என்பது ஒரு புதிய காப்பீட்டுத் தயாரிப்பாகும், இது சிறு வணிகத்திற்கான நடுத்தர வணிக உரிமையாளர்களுக்கும் மற்றும் வணிகரீதியான ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டாளர்களுக்கும் ஒரு தனிப்பட்ட கடன் உத்தரவாதத்தை கையொப்பமிடுகையில் தனிப்பட்ட சொத்துக்களுக்கு வழங்குவதற்காக உருவாக்கப்பட்டதாகும்.
தனிப்பட்ட உத்தரவாதங்கள் நீண்ட காலமாக வணிக உரிமையாளர்களுக்கான வணிக உரிமையாளர்களுக்கான ஒரு உண்மை. ஆனால் அவை கையொப்பமிடப்பட்ட அபாயத்தை குறைக்கவில்லை.
அவ்வாறு செய்வதன் மூலம், கையொப்பம் (ஒரு உத்தரவாதமாகவும் அறியப்படுகிறது) வணிகத்தின் கலைப்பு ஏற்பட்டால் கடனின் விதிமுறைகளை திருப்தி செய்வதற்கு பொறுப்பாகும். இது உத்தரவாதக்காரரின் தனிப்பட்ட சொத்துக்களை (வீடு, கார், கல்லூரி கணக்குகள், ஓய்வூதியக் கணக்குகள் போன்றவை) ஆபத்திற்கு உட்படுத்துகிறது. அத்தகைய சூழ்நிலையில் உத்தரவாதக்காரரின் தனிப்பட்ட சொத்துக்களைப் பாதுகாக்க PGI வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
வணிக சொத்துக்களை நீக்கி பிறகு, கடனளிப்போர் கடன் பத்திரத்தை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு தனிப்பட்ட சொத்துக்களை நாடுகிறார்களானால், காப்பீட்டாளரின் நிகர கடன்தொகையில் 70% பி.ஜி.
உத்திரவாதத்தின் நிகர கடனில் 70% வரை காப்பீடு செய்வதன் மூலம் பி.ஜி.ஐ பாதுகாப்பிற்கான காப்பீடு அளிக்கிறது, இது சிக்கல்களைச் சமாளிக்கவும் வியாபாரத்தின் ஆரோக்கியத்தை மீட்டெடுப்பதற்கும் உந்துதலைத் தடுக்காது.
யார் PGI பிரீமியம் செலுத்துகிறது?
பி.ஜி.ஐ என்பது ஒரு வருடாந்திர கொள்கை ஆகும், இது கடன் அளவு மற்றும் அடிப்படையிலான வியாபாரத்தின் ஆபத்து பண்புகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட பிரீமியம். கடன் பெறுபவர் / உத்திரவாதம் தங்கள் தனிப்பட்ட சொத்துக்களை பாதுகாக்க காப்பீட்டு வாங்குகிறது. வணிகக் கடனுடன் தொடர்புடைய தனிப்பட்ட உத்தரவாதத்திற்கு அவர்கள் உறுதிபடுத்தியதால், வணிக உரிமையாளர் (கள்) / உத்தரவாதம் (கள்) க்கு காப்புறுதி வழங்கப்படுகிறது. கடனளிப்பு பொதுவாக கடன் வரம்பிற்குப் பிறகு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மட்டுமே கிடைக்கும்.
PGI கடன் உத்தரவாதத்தின் அளவை அடிப்படையாகக் கொண்ட பிரீமியம் மற்றும் அடிப்படை வணிக மற்றும் கடன் பரிவர்த்தனைகளின் ஆபத்து பண்புகளை கொண்டது. ஒரு சில கேள்விகளுக்கான பதில்களைக் கொண்டு, ஒரு ஆரம்ப குறிப்பை வழங்க முடியும். உத்தரவாதத்தின் மொத்த தொகையில் 1% க்கும் குறைவாக செலவாகும்.
PGI உண்மையில் பாதுகாக்க யார்?
தனிப்பட்ட உத்தரவாதத்தில் கையொப்பமிடும்போது பி.ஜி.ஐ.வின் சொந்த சொத்துக்களை பாதுகாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
இருப்பினும், பாதுகாப்பு நன்மைகள் ஒதுக்கப்படலாம் மற்றும் பல கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு PGI கொள்கையை வாங்குவதை உறுதிப்படுத்துவதுடன், அது உத்தரவாதத்திற்கு கூடுதல் மதிப்பு அளிக்கிறது மற்றும் வணிக கடனிலுள்ள இருக்கும் இணைப்பினை வலுப்படுத்துகிறது.
தனிப்பட்ட உத்தரவாத காப்புறுதி வரம்புகள்
பாதுகாப்பு உத்தரவாதத்தின் விருப்பப்படி, தனிப்பட்ட உத்தரவாதத்தின் 30% மற்றும் 70% இடையில், பாதுகாப்பு வரம்பு 2.5 மில்லியன் டாலர் வரை இருக்கும். பெரும்பாலான வர்த்தக மற்றும் தொழிற்துறைக் கடன்களுக்கு (எ.கா. கடன், கோரிக்கைக் கடன்கள், கால கடன்கள், வர்த்தக ரியல் எஸ்டேட், கால வசதிகள் மற்றும் வணிக அடமானங்கள் ஆகியவற்றிற்கான பாதுகாப்பு) மற்றும் மிகவும் மட்டுப்படுத்தப்பட்ட கட்டமைப்பு, அபிவிருத்தி கடன்கள் ஆகியவற்றிற்கான பாதுகாப்பு உள்ளது. கடன்கள் கடன் பரிவர்த்தனைகளில் பாதுகாக்கப்பட வேண்டும். சிறு வணிக நிர்வாகத்தின் (SBA) கடன்கள் போன்ற அரசாங்க உத்தரவாத கடன்களுக்கான கவரேஜ் கிடைக்கின்றது.
ஆனால் பாதுகாப்பற்ற கடன் பரிவர்த்தனைகள் அல்லது மிகவும் ஊக வணிக திட்டங்களுக்கு பாதுகாப்பு இல்லை.
ஒரு வாடிக்கையாளரின் வழக்கமான நிறுவனத்தின் சுயவிவரம் பொதுவாக சிறியதாக இருக்கும் நடுத்தர அளவிலான வணிகமாகும், இது பொதுவாக $ 5 மில்லியன் மற்றும் $ 100 மில்லியனுக்கும் அல்லது $ 750,000 மற்றும் $ 10 மில்லியனுக்கும் இடையேயான ஒரு வர்த்தக ரியல் எஸ்டேட் சொத்துக்கும் இடையே வருவாய் உள்ளது. தொழில்முறை அனுபவம் குறைந்தபட்சம் ஐந்து ஆண்டுகள் செயல்பாட்டு அனுபவமும், மூன்று வருட கடன் வரலாறு அல்லது முக்கியத்துவம் வாய்ந்த பாடநூல்களில் முதலாளிகளுடன் ஒரு நிலையான செயல்திறன் பதிவு உள்ளது.
பி.ஜி.ஐ. எவ்வாறு ஒரு கடன் மீது ஒரு வணிகத் தவறுகளைச் செய்கிறது
கடன் இயல்பாகவே, காப்பீட்டாளர் (காப்பீட்டு நிறுவனம்) கொள்கையை வழங்கிய காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு அறிவிக்க வேண்டும். காப்பீட்டு உத்திரவாததாரர்கள் சூழ்நிலைகளை, இயல்புநிலை அர்த்தம் என்ன, மற்றும் ஒரு கூற்று மூலம் எவ்வாறு வேலை செய்வது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவும் ஒரு உரிமைகோரல் மேலாளர் நியமிக்கப்படுவார்.
மார்க் ரிச்சியார்டெல்லியைப் பற்றி மேலும்
மார்க் எல். ரிச்சர்ட்டெல்லி , இயக்குனர் மற்றும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி மற்றும் ஆஸ்டிரிஸ்க் பைனான்சின் இணை நிறுவனர் ஆவார்.
நீங்கள் ஒரு வணிக கடன் பெற என்ன பற்றி மேலும் வாசிக்க.