சொத்து அடிப்படையிலான கடன்களின் அபாயங்களைப் பற்றி அறியுங்கள்

ஒரு வர்த்தக உரிமையாளராக , பணப் பாய்வு வீழ்ச்சியடைந்தால், நிறுவனம் சுலபமாக இயங்க இயலாது. குறிப்பாக சிறிய தொழில்களால் இது நிதிசார்ந்த திறன் நிலையானதாக இல்லை. குறைந்த பணப் பாய்வுடன், ஒரு வணிக நடவடிக்கையை நடத்த தேவையான அனைத்து செலவையும் சந்திக்க மிகவும் கடினமாகிறது.

ஒரு வணிக இத்தகைய சூழ்நிலையில் இருக்கும்போது, ​​தங்களுக்கு நிதி நெருக்கடியிலிருந்து தங்களைத் தாங்களே அடைய முடியும்.

மிகவும் பொதுவான வழிகளில் ஒன்று கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும். துரதிருஷ்டவசமாக, இப்போதெல்லாம் மோசமான கடன் காரணமாக பாரம்பரியக் கடன்களைப் பெற சிறு தொழில்களுக்கு மிகவும் கடினமாகிவிட்டது. பல நிதி நிறுவனங்கள் ஏழை கடன் பதிவுடன் வணிகங்களுக்கு கடன் கொடுக்கத் தயாராக இல்லை.

இதன் காரணமாக, கடனளிப்பவர்கள் தங்கள் கடன்களைக் கடனாகப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் கடன் வசூலிக்கக் கூடிய ஒரு கடனாகக் கூட கடன் பெறமுடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்துவதற்காக கடனாளிகள் வந்துள்ளனர். இது சொத்து அடிப்படையிலான கடனாக குறிப்பிடப்படுகிறது. ஒரு வணிக சில மதிப்புமிக்க சொத்துக்களைக் கொண்டிருந்தால், சொத்துக்கள் கடனாக இணைப்பாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. வியாபார உரிமையாளர் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதில் தோல்வி அடைந்தால், கடனளிப்பவர் கடன் வாங்குவதற்காக கடன் வாங்குவதற்கும், சொத்தை விற்கலாம். சிறு தொழில்கள் தொடர்ந்து செயல்பட விரைவான பணத்தை பெற எளிதான வழிகளில் ஒன்றாகும்.

கடன் வாங்குவதற்கு ஒரு வியாபாரத்தை பயன்படுத்தக்கூடிய பிற முறைகள் போன்ற சொத்து சார்ந்த அடிப்படையிலான கடன்களின் செயல்முறை தேவை இல்லை.

இருப்பினும், அது சொத்து அடிப்படையிலான கடனளிப்பிற்கு வரும்போது, ​​அது அவ்வளவு எளிதானது அல்ல. ஒவ்வொரு தொழிலதிபரும் தங்கள் கடன்களைக் கடனாகப் பயன்படுத்துவதற்கு முன்னர் அறிந்திருக்கும் அதன் சொந்த குறைபாடுகளும் உண்டு. வியாபார உரிமையாளர்களுக்கு சொத்து அடிப்படையிலான கடனளிப்பவர்களின் சிக்கல்களில் இது ஒரு விரைவான பார்வை.

அனைத்து சொத்துகளும் பிணையாக இல்லை

சொத்து சார்ந்த அடிப்படையிலான கடனானது ஒரு வியாபாரத்தின் சொத்துக்களை இணைப்பாக பயன்படுத்துவது என்பது எந்தவொரு சொத்தும் இணைப்பாக பயன்படுத்தப்படலாம் என்பதல்ல.

கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குவதற்கு முன்னர் ஒரு சொத்தை சந்திப்பதற்கான சில நிபந்தனைகளை கடன் வழங்குநர்கள் கொண்டுள்ளனர். நீங்கள் ஒரு வியாபாரத்தை இயங்கினால், மற்ற சொத்துக்களை விட அதிக மதிப்புமிக்க சில சொத்துகள் உள்ளன.

பெரும்பாலான நேரங்களில் ஒரு கடன் பெறுபவர் அதிக மதிப்பு, குறைந்த மதிப்பு குறைப்பு விகிதம் மற்றும் திரவ பணமாக எளிதாக மாற்றக்கூடிய ஒரு சொத்தை கொடுக்க விரும்புவார். ஒவ்வொரு சொத்துகளும் இந்த நிலைமைகள் அனைத்தையும் சந்திக்காது என்று இது காட்டுகிறது. சமீப காலங்களில், கடனளிப்பவர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட கடன்களுக்கான கடனளிப்புகளை தினசரி விற்பனையின் குறிப்பிட்ட சதவிகிதமாகக் கடனாக திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக கடனளிப்பவர்கள் கடன் தொகையை பயன்படுத்தி வருகின்றனர். கணக்கு வரவுகள் இணைப்பாகப் பயன்படுவதற்கு போதுமானதாக இல்லை என்றால், கடனளிப்பவருக்கு கடனாகப் பயன்படும் ஒரு சொத்தை கடன் வழங்குபவர் கோருவார். ஆனால் அனைத்து சொத்துகளும் இணைப்பாகப் பயன்படுத்தப்படக் கூடாது என்பதை நினைவில் கொள்ளாதீர்கள்.

தகுதி பெறுவதற்கான ஒரு சொத்துக்காக, அது உயர் மதிப்பு, குறைந்த மதிப்பு குறைப்பு விகிதம் அல்லது அதிக பாராட்டு விகிதம் மற்றும் பணமாக மாற்றக்கூடியதாக இருக்க வேண்டும். அந்த சொத்துகள் சொத்து சார்ந்த அடிப்படையிலான கடனளிப்பிற்கு வரும்போது இணைப்பாக பயன்படுத்தப்படலாம். இதன் பொருள், கணக்குகள் வரவுசெலவுத் தொகைகளை பலவீனமாகக் கொண்டது மற்றும் அதன் சொத்துக்கள் தகுதி பெறாதது ஒரு சொத்து அடிப்படையிலான கடன் பெறுவதற்கு கடினமான நேரத்தைக் கொண்டிருக்கும்.

அதிக செலவுகள்

பாரம்பரிய கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​சொத்து அடிப்படையிலான கடன்கள் இன்னும் அதிகமாக செலவு செய்கின்றன.

சில வங்கிகள் அல்லது பிற நிதி நிறுவனங்கள் கடனாளருக்கு கடனுக்கான இணைப்பாகப் பயன்படுத்தப்படுவதைப் பற்றி விரிவான தகவல்களை வழங்க கடன் வாங்க வேண்டும். பெரும்பாலான நேரங்களில், இது வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் சொத்துக்களை பற்றிய எந்த உறுதியான தகவலையும் அறியாமலிருக்கின்றது.

இது நிச்சயமாக சந்தையில் சொத்து மதிப்பு மற்றும் சொத்தின் மதிப்பு குறைப்பு விகிதம் பற்றிய மிக உறுதியான தகவலை தொழில் முனைவோர் கட்டாயப்படுத்துகிறது. அந்த தகவலை சேகரித்தல் அதன் சொந்த செலவில் உள்ளது, இதனால் கடன் செலவு அதிகரிக்கிறது.

மறுபுறம், சில வங்கிகள் தணிக்கை கட்டணங்கள், ஊக்க கட்டணம் மற்றும் கடன் மீதான வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கக்கூடும். இது எப்போதும் பாரம்பரிய கடனுடன் ஒப்பிடும்போது சிறிய வியாபாரங்களுக்கான ஒரு சொத்து அடிப்படையிலான கடன் மிகவும் விலையுயர்ந்தது. ஒரு பாரம்பரிய கடன் வரும்போது, ​​வங்கியால் செலுத்தப்படும் ஒரே விஷயம் வட்டி விகிதம் மற்றும் வேறு ஒன்றும் இல்லை.

துரதிர்ஷ்டவசமாக, மோசமான கடன் பதிவுகளுடன் சிறு வணிகங்கள் ஒரு நிதியியல் நிறுவனத்திலிருந்து பாரம்பரிய கடன் பெற தகுதியற்றதாக இருக்க முடியாது. இது ஒரு சொத்து அடிப்படையிலான கடனானது வியாபாரத்திற்கு ஏழை கடன் பதிவுகளை மீட்பதற்காக வருகிறது, ஆனால் கூட்டு சொத்துகளாக பயன்படுத்தக்கூடிய உறுதியான சொத்துகள் உள்ளன.

இணைப்பின் மிக குறைந்த மதிப்பீடுகள்

சொத்து சார்ந்த அடிப்படையிலான கடன்களுக்கு வரும்போது, ​​வணிக உரிமையாளர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் தோல்வி அடைந்தால், கடன் வாங்குவோர் விரைவாக பணத்தை மாற்றிக்கொள்ளும் ஒரு சொத்தாக இருப்பார்கள். இதன் பொருள் என்னவென்றால், கடனளிப்பவர்கள் எப்போதும் கேள்விக்குரிய மதிப்பைக் குறைப்பார்கள்.

உதாரணமாக, ஒரு கடனுக்கான இணைப்பாகப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு அபார்ட்மெண்ட் சந்தை மதிப்பு $ 300,000 என்றால், கடன் $ 230,000 அதை மதிப்பு மற்றும் நீங்கள் $ 230,000 ஒரு கடன் கொடுக்க கூடும். இந்த கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதில் நீங்கள் இயல்புநிலையில் இருந்தால், அந்த இணைபொருளின் மதிப்பானது குறைக்கப்படும் என்பதால் இது ஒரு வணிக உரிமையாளருக்கு மிகப்பெரிய அடியாகும். கடன் பெறுபவர் தங்கள் பணத்தை மீட்பதற்காக கடன் வாங்கிய விலைக்கு விற்கிறார். இந்த மதிப்பீட்டின் மதிப்பானது சொத்து சார்ந்த அடிப்படையிலான கடன்களை அபாயகரமான விருப்பமாக மாற்றுகிறது.

மற்றொரு சூழ்நிலையில், ஒரு குறிப்பிட்ட நேர காலத்திற்கு பிறகு மதிப்பை மதிக்கிற சொத்துகள் உள்ளன. அத்தகைய சொத்து ஒரு கடனுக்கான இணைப்பாகப் பயன்படுத்தப்படும்போது , கடன் வாங்கியவரிடம் ஒப்பிடும்போது கடன் வாங்கியவரிடம் ஒப்பிடும் போது, ​​கடனாளியை கடனாக திருப்பிச் செலுத்துவதில் தவறில்லை. ஒரு கடனுக்கான கடனாகப் பயன்படுத்தப்படுகிற ஒரு குறிப்பிட்ட சொத்து 300,000 டாலர்களுக்கு மதிப்பில்லாதது மற்றும் பாராட்டு விகிதம் 10% ஆகும். கடனாளி கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால் கடன் வாங்குவோர் அதிக விலையில் விற்க வேண்டும், லாபம் ஈட்டு.

மறுபுறம், இணை மதிப்பு மதிப்பிடுகிறது என்றால், கடன் கடன் கடன் வரம்புகளை உயர்த்த முடியாது. கடனுக்கான கடனாகப் பயன்படும் மதிப்பின் மதிப்பு அதிகரித்தபோதிலும் கடன் வரம்பு மாறா நிலையில் உள்ளது. சொத்துக்களை மதிப்பிடும் போது, ​​சொத்துக்களை அடிப்படையாகக் கொண்ட கடனுக்கான கடன் எப்போதும் மேல் கையில் இருக்கும் என்று மூன்று காட்சிகள் காட்டுகின்றன.

சொத்து மதிப்பு மதிப்பிட்டால், கடனளிப்பவர் திருப்பிச் செலுத்துவதில் தோல்வி அடைந்தால், கடனளிப்பவர் அதிக லாபம் சம்பாதிப்பார். இரண்டாவதாக, தற்போதைய சந்தை மதிப்பைக் காட்டிலும் சொத்தின் மதிப்பை எப்போதும் குறிக்கும். இது நீங்கள் எதிர்பார்த்ததைவிட சிறிய கடனுக்கான தகுதியைத் தருகிறது. ஆகையால், நீங்கள் நினைத்தபடி ஒரு சொத்து சார்ந்த கடன் அல்ல.

மதிப்புமிக்க சொத்துக்களை இழக்கும் வாய்ப்பு

முன்பு கூறியது போல, ஒரு சொத்து அடிப்படையிலான கடன் என்பது ஒரு வகையான கடனாகும், இதன்மூலம் கடனாளருக்கு கடனை வழங்குவதற்காக ஒரு மதிப்புமிக்க சொத்தை இணைப்பாக பயன்படுத்துகிறது. கடனளிப்பவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் தோல்வி அடைந்தால், கடனாளருக்கு வழங்கப்பட்ட பணத்தை மீட்பதற்கு கடன் அளிப்பவரால் பயன்படுத்தப்படும் இணைப்பினைப் பயன்படுத்தலாம்.

நீங்கள் பணத்தை திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், கடனளிப்பவர் கடன் வாங்குபவர் என முதலில் முதலீடு செய்யப்பட்டு, அதை விற்க வேண்டும். இது நடக்கும் போது, ​​கடன் வழங்குபவர் லாபம் நிறைய லாபம் சம்பாதிக்கிறார், குறிப்பாக சொத்துக்களின் மதிப்பு, வணிக மதிப்புள்ள அல்லது இயந்திரங்கள் போன்ற நேரத்தை மதிக்கிறாள். இது எதிர்காலத்தில் வணிக வளர்ச்சியைக் கொண்டுவருவதற்குப் பயன்படுத்தக்கூடிய மிக மதிப்பு வாய்ந்த சொத்துகளை கடன் வாங்கியிருப்பார்.

சில நேரங்களில், ஒரு வியாபாரம் கடனை திருப்பிச் செலுத்தத் தவறக்கூடும் மற்றும் இணைப்பினைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளும் சொத்தை மிகக் குறைவான சந்தை மதிப்பைக் கொண்டிருக்கிறது, அது விற்பனை செய்யப்பட்டாலும் கூட, கடனைத் தீர்ப்பதற்கான பணம் போதாது. இது நடக்கும்போது, ​​கடன் வாங்குவோர் பணத்தை முழுமையாக விற்கவும் மீட்டெடுக்கவும் முடியுமான இதர சொத்துக்களை கைப்பற்ற வேண்டும். இது கண்டிப்பாக கடனாளியானது மிகவும் மதிப்புமிக்க சொத்துக்களை இழக்கும்.

உதாரணமாக, ஒரு தொழிலதிபர் ஒரு கார் பயன்படுத்தப்படுகிறது ஆனால் ஒரு கார் மதிப்பு குறைகிறது என்பதால், கடன் திருப்பி செலுத்துவதில் தோல்வி கார் விற்க கடனளிக்கும் கட்டாயப்படுத்தி மற்றும் கார் மதிப்பு குறைவாக இருந்தால், பின்னர் கடன் உங்கள் வளாகத்தில். கடனை முழுமையாகக் கடனாகக் கொள்ளும் வகையில் கார் மற்றும் வளாகங்களை நீங்கள் இழக்க நேரிடும் என்பதாகும்.

Mortgaging மீது

கடன்களுக்கான இணைப்பாக சொத்துக்களை வைப்பதற்கான ஒரு பெரிய ஆபத்து அடமானம் உள்ளது. கடன்களுக்கான இணைப்பாக நீங்கள் குடியிருப்புகள் பயன்படுத்தினால், நீங்கள் உண்மையில் பங்கு வைத்திருப்பதைவிட கடன்களைக் கடந்து விடலாம். அடுக்கு மாடிகளின் மதிப்பு கீழே போனால், கடன் வாங்குவோர் தங்கள் பணத்தை மீட்டுவதற்காக உங்களிடமிருந்து அதிக பங்கினைக் கொள்ளும்படி கட்டாயப்படுத்தப்படுவர்.

இது உங்கள் சொந்த சொத்துக்களை அடகு வைப்பதைக் குறிக்கிறது. வணிக வணிக உரிமையாளர் கடன் பெறும் போது வணிக கடன் கொடுக்க வேண்டிய ஒவ்வொரு மதிப்புமிக்க சொத்துக்களை இழக்க நேரிடும் என்பதால் இது ஒரு வியாபாரத்தை ஒருபோதும் பெறக்கூடாத ஒரு பெரிய ஆபப்பாகும்.

இது சொத்து சார்ந்த அடிப்படையிலான கடனிற்கான இணைப்பாக ரியல் எஸ்டேட் மூலம் சிறந்த விருப்பங்களில் ஒன்றல்ல என்பதை இது காட்டுகிறது. முதலாவதாக, ரியல் எஸ்டேட் சந்தையில் குறைந்துபோகும் நேரம் வரும். இது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் வியாபாரத்துடன் இணைந்தால், கடன் பெறுபவர் கேள்விக்கேற்ப விற்க வேண்டும் மற்றும் கடன் மீளக் கூடிய போதுமான பணத்தை அளிக்காவிட்டால், கடன் வாங்குவோர் அதிகமான சொத்துக்களை வாங்க வேண்டும். பணம் மீட்க வணிக நீண்ட காலமாக அதன் சொத்துக்களை இழக்கக்கூடிய ஒரு பெரிய ஆபத்து இது.

வணிக கடன் மதிப்பீட்டில் கட்டமைக்கப்படவில்லை

பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களின் மோசமான விஷயம், வணிகத்தின் கடன்களின் மீது அவர்கள் கட்டாததுதான். கடனுக்கான இணைப்பாக அதன் சொந்த சொத்துக்களைப் பயன்படுத்தி ஒரு புள்ளியை எட்டுகின்ற எந்தவொரு வியாபாரமும் நிதி ரீதியாக நிலையற்றதாக கருதப்படுவது உண்மைதான்.

எனவே, நீங்கள் கிரெடிட்டை உருவாக்க விரும்புகிற நபரின் வகை என்றால், ஒரு சொத்து அடிப்படையிலான கடனுக்காக நீங்கள் செல்வது சிறந்த வழி அல்ல. ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட காலப்பகுதியில் கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு கடன்பட்டவர் கடனாளருக்கு இது தீங்கற்றதாக உள்ளது. நீங்கள் ஒரு சொத்து அடிப்படையிலான கடனையும், அதை முழுமையாக செலுத்துவதற்கான போராட்டத்தையும் எடுத்துக் கொண்டால், அது உங்கள் கடன் அறிக்கையில் எதையும் சேர்க்காது.

உங்கள் வணிக கடன் அறிக்கையை உருவாக்குவதன் அடிப்படையில் பாரம்பரிய கடன்களுக்கான சொத்து அடிப்படையிலான கடன்களை ஒப்பிடுகையில், பாரம்பரியக் கடன்கள் மிகவும் சிறப்பாக உள்ளது. காலப்போக்கில் பாரம்பரிய கடன் திருப்பிச் செலுத்துகையில், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் காலப்போக்கில் அதிகரிக்கும். ஒரு நல்ல கிரெடிட் கிரெடிட் உங்கள் வர்த்தகத்தை கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமானதாக்குகிறது, இதனால் ஒரு கடனை எளிதாக்குகிறது.

ஒவ்வொரு கிரெடிட்டரும் 90 சதவிகிதம் நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோருடன் ஏதேனும் வணிகக் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு நேரத்தைச் சமர்ப்பிக்க முடியும். எனினும், நீங்கள் ஒரு சொத்து சார்ந்த கடனை திருப்பிச் செலுத்தினால், இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தாது. சுருக்கமாக, பெரும்பாலான அனைத்து கடன் கடன்களும் வியாபாரத்தின் கடன் மதிப்பீட்டில் புறக்கணிக்கத்தக்க விளைவுகளை கொண்டுள்ளன.

மதிப்பு உறுதி செய்ய சொத்துக்களின் வழக்கமான கண்காணிப்பு

கடனுக்கான இணைப்பாக உங்கள் வியாபாரத்தின் ஒரு சொத்தை நீங்கள் பயன்படுத்தும் போது, ​​கடனளிப்பவர் அல்லது உங்களுக்கு வழங்கிய நிதி நிறுவனம் உங்களுக்கு நல்ல நிலையில் இருப்பதை உறுதிப்படுத்துவதற்காக இணைப்பினை ஒழுங்காக கண்காணித்து, எளிதாக விற்கலாம். நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் தவறில்லை. ஒவ்வொரு ஆண்டும் அந்த சொத்துகளின் நிலை பற்றிய தகவல்கள் எழுத நீங்கள் கட்டாயப்படுத்தப்படுவீர்கள். உண்மையில், கடனளிப்பவர் கூட சொத்தை உபயோகப்படுத்திக் கொள்வது எப்படி, அது அணிந்து கிடப்பதில்லையா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

வழக்கமான கண்காணிப்பு மிகவும் எரிச்சலாகவும் சலிப்பாகவும் இருக்கும். சில நேரங்களில் கடனாளிகள் தங்கள் வளாகத்தை கண்காணிப்பதற்காக கூட வரலாம். இது உங்கள் பெரும்பாலான நேரத்தை எடுத்துக் கொள்ளும், மேலும் உங்கள் வணிகச் செயற்பாடுகளை நீக்குவதற்கு கட்டாயப்படுத்தலாம். போதுமானதாக இல்லை என்றால், கடன் அதன் மதிப்பு பராமரிக்க பொருட்டு பயன்படுத்தப்படும் எப்படி வழிகாட்டுதல்களை வழங்க முடியும்.

எந்த வியாபார உரிமையாளருக்கும் இது விரும்பத்தக்கது அல்ல, ஆனால் சொத்து அடிப்படையிலான கடன்களோடு, நீங்கள் கடனளிப்பவரின் வழிகாட்டல்களால் பின்பற்ற வேண்டும். மேலே குறிப்பிட்ட குறைபாடுகள் பல வணிக உரிமையாளர்கள் நினைக்கும் ஒரு சொத்து அடிப்படையிலான கடன் அல்ல என்பதைக் காட்டுகின்றன. கடனுக்கான இணைப்பாக உங்கள் சொத்துக்களை நீங்கள் பயன்படுத்துவதற்கு முன்பாக, மேலே கூறப்பட்ட குழப்பங்களை நீங்கள் முதலில் பரிசீலிக்க வேண்டும்.