ஹாரி ஒரு மிகப் பெரிய சில்லறை கடையொன்றை கடையில் கட்டடங்களிடமிருந்து அவர் குத்தகைக்கு எடுத்துக் கொள்ளும் ஒரு கட்டிடத்தில் செயல்பட்டு வருகிறார். ஹாரி கழகம் அவரை வணிகரீதியான சொத்துரிமை கொள்கையின் கீழ் கட்டியமைக்க வேண்டும். பாலிசி இன்க் மற்றும் ஹாரியின் வணிக, ஹாரி இன் ஹார்டிஷன் ஆகிய இரு காப்பீட்டாளர்களையும் பாலிசி பட்டியலிடுகிறது. குத்தகைக்கு ஹேரி ஒரு பொதுவான பொறுப்புக் கொள்கையை வாங்குவதற்கு தேவைப்படுகிறது, இதில் கட்டிடங்கள் அடங்கும்.
கடையில் மூடியிருக்கும் போது, ஒரு இரவு ஒரு கட்டடம் கட்டிடத்தில் உடைகிறது. தீயணைப்பு வீரர்கள் மறுசுழற்சி செய்யும் ஒரு பையில் எடுக்கப்பட்ட ஒரு உறுதிப்பாட்டை, 9-வால்ட் பேட்டரி எஃகு கம்பளி ஒரு துண்டுடன் பிரதிபலித்தது. இந்த தீவிபத்தில் தீ விபத்து ஏற்பட்டது $ 200,000.
ஹாரிஸின் வன்பொருள் உள்ளடக்கிய பொறுப்புக் கொள்கையானது உங்களுக்கு $ 250,000 வரையிலான வரம்பை வழங்கியிருக்கிறது . மறுசுழற்சி செய்யும் ஹார்ட்கோர் ஸ்டோரின் கவனக்குறைவான சேமிப்பிலிருந்து இந்த தீ விபத்து ஏற்பட்டது. கட்டிடத்தின் தீ சேதத்திற்கு ஹாரி ஹார்டி பணம் செலுத்துவதாக கட்டியெழுப்பினால், இந்தக் கூற்று வன்பொருள் கடையின் பொறுப்புக் கொள்கையால் மூடப்பட வேண்டும். இருப்பினும், கட்டிடத்திற்கு தீ சேதம் ஹாரி வாங்கிய வணிக சொத்துக்களின் கொள்கைக்கு உட்பட்டது. எந்த கொள்கையை முதலில் பயன்படுத்துவீர்கள்?
பிற காப்பீட்டு ஒதுக்கீடுகள்
உங்கள் பொறுப்புக் கொள்கையின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படும் பெரும்பாலான கோரிக்கைகளும் முதன்மை அடிப்படையிலானவை.
உதாரணமாக, ஒரு வாடிக்கையாளர் உங்கள் நிறுவனத்திற்கு எதிராக உங்கள் உடல்நலக்குறைவுக்கான ஒரு உரிமைகோரலை உங்கள் வளாகத்தில் ஒரு சீட்டு-மற்றும்-வீழ்ச்சி விபத்தில் தாங்கிக் கொண்டால், உங்கள் பொறுப்புக் கொள்கையானது முதல் வரி அடிப்படையிலான கூற்றை உள்ளடக்கியது.
எனினும், சில நிகழ்வுகள், மேலே விவரிக்கப்பட்டுள்ள தீ போன்றது, மற்ற வகை கொள்கைகளால் உகந்ததாகக் கூறப்படும் கோரிக்கைகளை உருவாக்குகிறது.
இந்த சிக்கலை எதிர்கொள்ள, பொறுப்பான கொள்கைகளில் பிற காப்பீடு என்ற தலைப்பில் ஒரு கொள்கை நிபந்தனை உள்ளது. பாலிசியால் வரையறுக்கப்பட்ட சில கோரிக்கைகள் வேறு எங்கும் காப்பீடு செய்யப்படும்போது, கொள்கை எவ்வாறு பதிலளிக்கும் என்பதை இந்த விவாதம் விளக்குகிறது.
உங்கள் கொள்கை அதிகமாக இருக்கும்போது
ஒரு பொதுவான பொறுப்புக் கொள்கை கீழ்க்கண்டவற்றினைக் கொண்ட இழப்புக்களுக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பு அளிக்கிறது.
உங்கள் வேலையை உள்ளடக்கிய தீ அல்லது பிற சொத்து காப்பீடு
உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு மின் ஒப்பந்ததாரர் மற்றும் கட்டுமான கீழ் ஒரு கட்டிடத்தில் மின் வயரிங் நிறுவும். கட்டிடத்தில் உள்ள பணியாளர்களால் நிர்மாணிக்கப்பட்ட கட்டடங்களுக்கான கட்டுமானப் பணியாளர்களிடமிருந்து (நீங்கள் உட்பட) அனைத்து கட்டிடங்களுக்கும் கட்டாயமாக காப்பீடு செய்யப்படுகிறது. கட்டடத்தின் போது நீங்கள் தற்செயலாக கட்டிடத்தை சேதப்படுத்தினால், கட்டடத்தின் ஆபத்து கொள்கை முதலில் பயன்படுத்தப்படும். உங்கள் பொறுப்புக் கொள்கையானது இரண்டாம் நிலை அடிப்படையில் உங்கள் கவனக்குறைவால் ஏற்பட்ட சேதத்தை உள்ளடக்கும்.
தீ வாடகைக்கு அல்லது பிற சொத்து காப்பீடு நீங்கள் வாடகைக்கு (அல்லது உரிமையாளர் அனுமதி குத்தகைக்கு இல்லாமல் ஆக்கிரமிக்க).
ஆரம்பகால உதாரணமாக, கட்டிடங்களை சேதப்படுத்தும் ஒரு வணிக சொத்துரிமை கொள்கையின் கீழ் ஹாரி காப்பீடு நிறுவனத்தில் இருந்து வாடகைக்கு விடுகிறார். ஏனெனில் சொத்துக்கொள்கையின் கீழ் காப்பீடு பாதிக்கப்படுவதால் அந்த கொள்கை முதலில் விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.
ஹாரியின் பொறுப்புக் கொள்கையானது அதிகப்படியான அடிப்படையில் பொருந்தும்.
நீங்கள் வாடகைக்கு வளாகத்திற்கு சொத்து சேதத்திற்கு ஒரு வாடகைதாரராக உங்கள் கடனை மூடுவதற்காக வாங்கிய பிற காப்பீடு (உரிமையாளரின் அனுமதியுடன் குத்தகைக்கு இல்லாமல்)
உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு குறுகிய கால குத்தகை கீழ் அலுவலக இடத்தை வாடகைக்கு என்று நினைக்கிறேன். வணிக உரிமையாளர் கொள்கையின் கீழ் உங்கள் உரிமையாளர் காப்பீடுக்கு உட்படுத்தப்பட்டுள்ளார். நீங்களே பாதுகாக்க, ஒரு சட்டபூர்வ பொறுப்புக் கொள்கையை வாங்கியிருக்கிறீர்கள், ஒரு சொத்து வகை பாலிசி வாங்கியிருக்கிறீர்கள், அது உங்கள் சொந்த பொறுப்பு அல்ல, அது உங்கள் சொந்த பொறுப்பாகும். உங்களுடைய சட்டபூர்வ பொறுப்புக் கொள்கைகளால் தற்செயலாக சொத்து சேதத்தை ஏற்படுத்தினால், பிந்தையது முதலில் விண்ணப்பிக்க வேண்டும். உங்கள் பொதுவான பொறுப்புக் கொள்கையானது அதிகமான பாதுகாப்புடன் செயல்படும்.
விமானம், ஆட்டோக்கள் அல்லது வாட்டர்கிராஃப்களைப் பயன்படுத்துவதற்கான உங்கள் பொறுப்புகளை உள்ளடக்கிய வேறு எந்த காப்பீடும்.
எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு பொதுவான பொறுப்புக் கொள்கையானது உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதத்தை நீங்கள் தற்செயலாக மற்றவர்களிடம் சேர்ப்பதுடன், நீங்கள் சொந்தமாக இல்லாத சிறிய நீர்வழிகளை இயக்குபவையாகும் (நீங்கள் கட்டணம் செலுத்துவதற்குப் பயணிக்கும் பயணியிடம் செல்லாத வரை). உங்கள் நிறுவனம் ஒரு படகு வைத்திருப்பதாகக் கருதுங்கள். உங்களுடைய படகுப் பயன்பாடு மற்றும் நீங்கள் சொந்தமாக இல்லாத படகுகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து உங்கள் கடனை மூடிமறைக்கும் ஒரு கடல் கொள்கையை நீங்கள் வாங்கியுள்ளீர்கள். நீங்கள் ஒரு சிறிய படகு வாடகைக்கு மற்றும் யாரோ காயமுற்ற எந்த விபத்து ஏற்படுத்தும். காயமடைந்த ஒருவர் கோரிக்கையை ஏற்றுக்கொண்டால், உங்கள் படகு கொள்கை முதலில் விண்ணப்பிக்க வேண்டும். உங்கள் பொதுவான பொறுப்புக் கொள்கை இரண்டாம் நிலை அடிப்படையில் பயன்படுத்தப்படும்.
கூடுதல் காப்பீடாக உங்களுக்கு பாதுகாப்பு வழங்கப்படுகிறது .
கூடுதல் காப்பீடாக வேறொருவரின் கொள்கையின்கீழ் நீங்கள் கூற்றைக் கருத்தில் கொண்டால், அந்தக் கொள்கை ஒரு அடிப்படை அடிப்படையில் உங்களைக் கவர்ந்திழுக்க வேண்டும். உங்கள் சொந்த கொள்கையானது அதிகப்படியான அடிப்படையில் உரிமை கோரலை உள்ளடக்கியது.
உதாரணமாக, ஹேரி குத்தகைக்கு எடுக்கப்பட்ட கட்டிடத்தை பயன்படுத்தி எழுந்த கூற்றுகளுக்காக ஹாரிஸின் வன்பொருள் பொறுப்புக் கொள்கையின் கீழ் கூடுதல் கட்டிடங்கள் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. கட்டடத்தின் இன்க் நிறுவனம் அதன் கட்டிடத்தை வன்பொருள் கடையில் நெருப்பிலிருந்து புகைப்பதைப் பாதித்தது எனக் கூறும் ஒரு நிறுவனம் வழக்குத் தொடரலாம். கட்டடங்கள் தீக்குளிக்கு ஓரளவு பொறுப்பேற்கின்றன எனக் கூறப்படுகிறது, ஏனென்றால் ஹாரிக்கு மறுசுழற்சி செய்வதற்கான முறையான சேமிப்பகத்தை அறிந்திருந்தும், நிலைமையை சரிசெய்ய எதுவும் செய்யவில்லை. ஹேரி வாடகைக் கட்டிடத்தை பயன்படுத்துவதைப் பற்றிய கூற்று எழுந்தது என்பதால், ஹாரி பொறுப்புக் கொள்கை ஒரு அடிப்படை அடிப்படையில் கோரிக்கைக்கு பதிலளிக்க வேண்டும். ஹாரி பொறுப்பு கடனைப் பயன்படுத்தினால், கட்டிடத்தின் இன்க் சொந்த சொந்த பொறுப்புக் கொள்கையானது கூடுதல் பாதுகாப்பு அளிக்க வேண்டும்.
மோதல்கள்
உங்கள் பொறுப்புக் கொள்கையில் உள்ள மற்ற காப்பீட்டு விதிகள் மற்றொரு கொள்கையில் உள்ளவர்களுடன் மோதல் இருக்கலாம். உதாரணமாக, நீங்கள் இரண்டு பொறுப்புக் கொள்கைகளின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படுகிறீர்கள், அவை இரண்டும் அதிக அளவு அடிப்படையில் விண்ணப்பிக்கின்றன. பிற காப்புறுதிக் கட்டணங்கள் சீரற்றதாக இருக்கும் போது, மாநிலச் சட்டம் அல்லது முந்தைய நீதிமன்ற தீர்ப்பு எவ்வாறு மோதல் தீர்க்கப்படுகிறது என்பதை தீர்மானிக்கலாம்.