கவரேஜ்கள்
ஒரு கொள்கையின் முதல் பிரிவு பெரும்பாலும் "பாதுகாப்பு" என்ற தலைப்பில் உள்ளது. இது "மூடிய சொத்து" மற்றும் "விலக்கப்பட்ட சொத்து" ஆகியவற்றை விவரிக்கிறது. இது சில கூடுதல் கவரேஜ் மற்றும் பாதுகாப்பு நீட்டிப்புகளையும் உள்ளடக்கியது.
மூடிய சொத்து
சொத்து கொள்கைகள் இரண்டு அடிப்படை வகை சொத்துக்களை உள்ளடக்கும்: கட்டிடங்கள் (மேலும் உண்மையான சொத்து) மற்றும் வணிக தனிநபர் சொத்து (பிபிபி). உங்களுடைய வியாபாரம் செயல்படும் கட்டடத்தை நீங்கள் சொந்தமாக வைத்திருந்தால், உங்கள் கொள்கையானது கட்டிடம் மற்றும் BPP ஐ உள்ளடக்கியது. உங்கள் கட்டிடத்தை நீங்கள் வாடகைக்கு அல்லது வாடகைக்கு விட்டால், உங்கள் கொள்கை உங்கள் BPP ஐ மட்டுமே மறைக்க முடியும்.
கட்டிடம் பாதுகாப்பு பொதுவாக இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரணங்கள் நிரந்தரமாக நிறுவப்படும், அதாவது உலை, கொதிகலன் மற்றும் ஏர் கண்டிஷனிங் உபகரணங்கள் போன்றவை . உள்ளடக்கியது உள்ளடக்கியது, அதாவது கட்டடத்திற்கு நிரந்தரமாக இணைக்கப்பட்டுள்ள சொத்து, அதாவது உள்ளமைக்கப்பட்ட புத்தகம் அல்லது அமைச்சரவை போன்றவை. தரை மாதிரிகள், உபகரணங்கள் (குளிர்பதன பெட்டிகள் மற்றும் பாத்திரங்களைப் போன்றவை), தீ அணைப்பவர்கள் மற்றும் வெளிப்புற உடைகள் பொதுவாக கட்டிட சொத்து என்று கருதப்படுகின்றன.
வணிக சொத்து நீங்கள் சொந்தமாக சொத்து கொண்டுள்ளது கட்டிடம் சொத்து தகுதி இல்லை என்று இல்லையெனில் விலக்கப்பட்ட இல்லை. இது அலுவலக மேஜை நாற்காலிகள், இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரணங்கள் (கட்டிடம் இணைக்கப்படவில்லை என்றால்), மூலப்பொருள்கள், செயலில் உள்ள பொருட்கள் மற்றும் முடிக்கப்பட்ட பொருட்கள் ஆகியவை அடங்கும். நீங்கள் அவர்களுக்கு ஊதியம் அளித்திருந்தால், நீங்கள் குத்தகைக்கு எடுக்கப்பட்ட கட்டிடத்திற்கு மேம்பாடு மற்றும் மேம்பாடு ஆகியவற்றைக் கட்டுப்படுத்தலாம் .
நீங்கள் சொந்தமாக இல்லாத இரண்டு வகையான சொத்துக்கள் கூட மூடப்பட்டுள்ளன:
- காப்பீடு செய்ய ஒரு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் நீங்கள் கடமையாக்கப்படுகிறீர்கள் என்பதை குத்தகைக்கு விடலாம். மற்றும்
- கட்டிடம் உள்ளே அமைந்துள்ள அல்லது உங்கள் குறிப்பிட்ட பகுதியில் சொத்து (அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட தூரம் உள்ள வெளியே)
விலக்கப்பட்ட சொத்து
பின்வரும் வகை சொத்துக்கள் கிட்டத்தட்ட அனைத்து சொத்துக் கொள்கைகளிலும் விலக்கப்படுகின்றன:
- பணம் மற்றும் பத்திரங்கள் , கணக்குகள் , பில்கள் மற்றும் உணவு முத்திரைகள்
- பங்கு தவிர வேறு விலங்குகள்
- வாகனங்கள், விமானம் அல்லது நீர்வழி (சில விதிவிலக்குகளுடன்)
- நிலம், பியர்ஸ், வார்ஸ், டாக்ஸ்
- பயிர், தானிய அல்லது வைக்கோல் வெளியே உள்ளது
- அகழ்வளிப்புகள், தரவரிசை அல்லது பின்னடைவு ஆகியவற்றின் செலவு
பல (ஆனால் அனைத்து அல்ல) சொத்து கொள்கைகளும் கூட கட்டிடம் அஸ்திவாரங்களை, நடைபாதை மேற்பரப்புகள் (நடைபாதைகள் மற்றும் சாலைகள் போன்றவை), மின்னணு தரவு மற்றும் மதிப்புமிக்க பதிவுகள் (மின்னணு மற்றும் கடின பிரதி பதிப்புகள் இரண்டையும்) பற்றிய தகவல்களை மீட்டெடுப்பதற்கான செலவு ஆகியவற்றை ஒதுக்கிவைக்கின்றன.
கூடுதல் கவரேஜ்
பெரும்பாலான சொத்துக் கொள்கைகள் தானாகவே குறிப்பிட்ட "கூடுதல் கூடுதல்" அடங்கும். இந்த கவர் இழப்பு இல்லையெனில் தவிர்க்கப்பட வேண்டும். கூடுதல் கவரேஜ் பொதுவாக ஒரு sublimit (பாலிசி வரம்புக்கு குறைவான வரம்பு) உட்பட்டது.
உதாரணமாக, கிட்டத்தட்ட அனைத்து கொள்கைகளும் தீப்பொறி அகற்றலுக்காக பாதுகாப்பு சேர்க்கின்றன, அதாவது மூடப்பட்ட அபாயத்தால் அழிக்கப்பட்ட மூடிய சொத்துக்களின் குப்பைகளை அகற்றுவதற்கான செலவு ஆகும் .
ஆயினும், காப்பீட்டாளர் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவுக்கு மேலதிகமாக செலுத்தக்கூடாது. பொதுவாக கூடுதல் கூடுதல் அளவீடுகளாக சேர்க்கப்படும் மற்ற சக்கரங்கள் தோண்டி தூய்மைப்படுத்தும், எலக்ட்ரானிக் டேட்டா , தீ துறை சேவை கட்டணம் மற்றும் கட்டுமான செலவு அதிகரித்துள்ளது.
பாதுகாப்பு நீட்டிப்புகள்
"கவரேஜ் நீட்டிப்பு" என்பது ஏற்கனவே ஒரு கொள்கையால் வழங்கப்பட்ட ஒரு கவரேஜ் ஆகும், ஆனால் இது சில வழியில் நீட்டிக்கப்பட்டுள்ளது. உதாரணமாக, பெரும்பாலான கொள்கைகள் புதிதாக வாங்கிய சொத்து சேர்க்க கட்டிடம் மற்றும் தனிப்பட்ட சொத்து பாதுகாப்புகள் நீட்டிக்க. உங்கள் கட்டடக் கவரேஜ் உங்கள் தற்போதைய இருப்பிடத்திலேயே கட்டப்பட்ட புதிய கட்டிடங்களையும், வேறு இடங்களில் வாங்கப்பட்ட புதிய கட்டடங்களையும் சேர்க்க நீட்டிக்கப்பட்டுள்ளது. உங்கள் BPP வரம்பு புதிய இடங்களில் அல்லது ஏற்கனவே உள்ள ஒரு புதிய தனிப்பட்ட சொத்துக்களை நீட்டிக்கப்பட்டுள்ளது. ஒரு நீட்டிப்பு பொதுவாக இந்த நீட்டிப்புகளில் ஒவ்வொரு பொருந்தும்.
வழங்கப்பட்ட பாதுகாப்பு நீட்டிப்புகள் ஒரு கொள்கையிலிருந்து மற்றொரு கொள்கைக்கு மாறுபடும்.
பெரும்பாலான கொள்கைகள், குறைந்தபட்சம், ISO வடிவத்தால் வழங்கப்பட்ட நீட்டிப்புகளில் அடங்கும். இந்த தனிப்பட்ட விளைவுகள் மற்றும் பிற சொத்து , மதிப்புமிக்க ஆவணங்கள் மற்றும் ரெக்கார்ட்ஸ் , சொத்து இனிய வளாகம், வெளிப்புற சொத்து, மற்றும் அல்லாத சொந்தமாக பிரிக்கப்பட்ட டிரெய்லர்கள் அடங்கும்.
இழப்பு காரணங்கள் (அபாயங்கள்)
"இழப்புக்கான காரணங்கள்" அல்லது ஆபத்துகள், அதே வடிவத்தில் சமானங்கள் அல்லது ஒரு தனி கொள்கை வடிவத்தில் உரையாடலாம். பெரும்பாலான வணிக சொத்துக் கொள்கைகள் அனைத்தும் ஆபத்து வடிவங்களில் எழுதப்பட்டுள்ளன. எல்லா அபாய வடிவங்களும் குறிப்பாக விலகிச்செல்லப்படாத எல்லா ஆபத்துகளையும் உள்ளடக்கியது. இது ஒவ்வொரு ஆபத்தையும் மறைக்காது. ஒரு அபாயகரமான கொள்கையின் "இழப்புக்கான காரணங்கள்" பிரிவை விலக்கிக் கொண்டிருக்கும் ஆபத்துகளை பட்டியலிடுகிறது. அனைத்து அபாயகரமான கொள்கைக்கு மாற்றாக பெயரிடப்பட்ட ஆபத்து கொள்கை. பிந்தையது கொள்கையில் பட்டியலிடப்பட்ட அபாயங்கள் மட்டுமே உள்ளடங்குகிறது.
பெரும்பாலான அபாய வடிவங்களில் இரண்டு முக்கிய விலக்குகள் உள்ளன :
- " ஒற்றுமை ஏற்படுத்தும் எதிர்ப்பு " மொழிக்கு உட்பட்டது
- இந்த மொழிக்கு விதிவிலக்குகள் இல்லை
எதிர்ப்பு ஒற்றுமை மொழிக்கு உட்பட்டுள்ள விலக்குகள் வழக்கமாக முதலில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன. இவை பொதுவாக நீர் (வெள்ளம்), கட்டளை அல்லது சட்டம் மற்றும் பூமி இயக்கம் ஆகியவை அடங்கும். "ஒத்திசைவான எதிர்விளைவு" வார்த்தைகளானது, இந்த விலக்குகள் எந்தவொரு காரணத்திற்கோ அல்லது எந்த நேரத்திலோ இழப்புக்கு அல்லது அதனுடன் எந்தவொரு வரிசையிலும் பங்களிப்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் பொருந்தும் என்று கூறுகிறது. அதாவது, இந்த விபத்துக்கள் காரணமாக ஏற்படும் இழப்பு, மற்றொரு (மூடப்பட்டிருக்கும்) ஆபத்து இழப்புக்கு காரணமாக இருந்தாலும் கூட, இழக்கப்படுகிறது. இழப்பு சுத்தமாக இருக்கும் அம்சத்தையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
எல்லைகள்
உங்கள் கொள்கைக்கு பொருந்தும் வரம்புகள் எல்லை வரையறை பிரிவில் விளக்கப்பட்டுள்ளன. வரம்புகள் அறிவிப்புகளில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன. ஒற்றை போர்வை வரம்பு அனைத்து கட்டிடங்கள் மற்றும் BPP இணைந்து பொருந்தும். மாற்றாக, தனி வரம்புகள் கட்டிடங்களுக்கு மற்றும் BPP க்கு பொருந்தும். சிறிய வரம்புகள் (sublimits) கூடுதல் வரம்புகள் அல்லது பாதுகாப்பு நீட்டிப்புகள் என பட்டியலிடப்பட்ட வரம்புகளுக்கு பொருந்தலாம்.
கழிப்பதற்கு
உங்கள் கொள்கையின் கீழ் விண்ணப்பிக்கும் துல்லியமான விடைகளைப் பிரித்தெடுப்புப் பிரிவு விளக்குகிறது. உங்கள் கட்டிடம் அல்லது BPP கவரேஜ் கீழ் உள்ள எந்த நஷ்டமும் பொதுவாக ஒவ்வொரு நிகழ்விற்கும் பொருந்தும் விலக்கு. கூடுதல் கழிவுகள் வணிக வருமானம் (குறுக்கீடு) பாதுகாப்பு போன்ற குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.
நிபந்தனைகள்
உங்களுடைய சொத்துக் கொள்கை இரண்டு நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது . முதல் இழப்பு நிபந்தனைகள் உள்ளன. உங்கள் இழப்புகள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன மற்றும் செலுத்தப்படுகின்றன என்பதை இந்த நிலைமைகள் விளக்குகின்றன. Coinsurance , அடமானம் , மற்றும் உங்கள் கொள்கையை புதுப்பித்தல் போன்ற பிரச்சினைகள் மற்ற நிலைமைகளில் இருக்கலாம்.
விருப்ப கவரேஜ்
மாற்றுக் கொள்கை உங்கள் கொள்கையில் தானாக சேர்க்கப்படவில்லை எனில், அது விருப்பத் தேர்வாக இருக்கும். மாற்றுக் கட்டணம் தானாகவே மூடப்பட்டிருந்தால், பின்னர் உண்மையான பண மதிப்பு பாதுகாப்பு கவரேஜ் விருப்பமாக வழங்கப்படும். இந்த பிரிவில் சேர்க்கப்படக்கூடிய பிற பாதுகாப்பு விருப்பத்தேர்வுகளானது பணவீக்கம் காவலர் மற்றும் உடன்பட்ட மதிப்பு மதிப்பு ஆகியவை ஆகும் .
வரையறைகள்
உங்கள் கொள்கையில் வரையறைகள் உள்ளன. வரையறை விதிமுறை வரையறுக்கப்பட்ட விதிகளின் அர்த்தங்களை கோடிட்டுக்காட்டுகிறது. வரையறைகள் ஒரே வடிவம் அல்லது ஒரு தனி வடிவில் தோன்றும்.