காப்பீட்டு நிபந்தனைகள் என்ன?

கிட்டத்தட்ட அனைத்து காப்பீட்டு கொள்கைகள் கொள்கையின் விதிகளான நிலைமைகள் உள்ளன. காப்பீட்டாளர் மற்றும் பாலிசிதாரருக்கு வழங்கப்பட்ட உரிமைகள் பற்றி நிபந்தனைகள் கூறுகின்றன. காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் ஒவ்வொன்றும் நிறைவேற்ற வேண்டிய கடமைகளை அவர்கள் விவரிக்கிறார்கள்.

நிபந்தனைகளின் வகைகள்

காப்பீட்டுக் கொள்கையில் பலவிதமான நிலைமைகள் இருக்கலாம். சிலர் காப்பீட்டாளருக்கு மட்டுமே பொருந்தும். ஒரு உதாரணம் திவாலா நிலை (கீழே விவரிக்கப்பட்டது).

காப்பீட்டாளரின் திவாலா நிலை காப்பீட்டாளரின் கொள்கையின் கீழ் அதன் கடமைகளை விடுவிப்பதில்லை என்று இது குறிப்பிடுகிறது. மற்ற நிபந்தனைகள் பாலிசிதாரருக்கு மட்டுமே பொருந்தும். உதாரணமாக, ISO வணிக சொத்துக் கொள்கையில் உள்ள இழப்பு நிபந்தனைகள் காப்பீட்டாளர் ஒரு சட்டத்தை உடைத்து விட்டால், காப்பீட்டிற்கு இழப்பீடு வழங்க வேண்டும். பல நிலைமைகள் நடைமுறை. ஒரு உதாரணம் தரநிலையான வணிக ஆட்டோ கொள்கையில் மதிப்பீட்டு விதியாகும். காப்பீட்டாளர் அல்லது காப்பீட்டாளர் சேதமடைந்த சொத்து மதிப்பீட்டைக் கோரினாலும் பின்பற்றப்படும் செயல்முறை இது விளக்குகிறது.

அவர்கள் எங்கே?

கொள்கைகள் அல்லது பாதுகாப்பு வடிவத்தின் தனி பிரிவில் நிபந்தனைகள் பெரும்பாலும் காணப்படுகின்றன. வியக்கத்தக்க வகையில், இந்த பகுதி பெரும்பாலும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.

பல கொள்கைகள் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட தொகுப்பு நிலைகளைக் கொண்டிருக்கின்றன. உதாரணமாக, ISO வணிக சொத்துக் கொள்கையில் மூன்று பிரிவு நிலைமைகள் உள்ளன. இழப்புக்கள் எவ்வாறு மதிப்பிடப்படுகின்றன மற்றும் செலுத்தப்படுகின்றன என்பதை இழப்பு நிபந்தனைகள் விளக்குகின்றன. கூடுதல் நிபந்தனைகளுக்கான முகவரிகள் , அடமானம் மற்றும் அடமான உரிமையாளர்களின் உரிமைகள் .

வணிக சொத்து நிபந்தனைகள் ஒரு தனி வடிவத்தில் உள்ளன. இந்த முகவரி விவகாரங்கள் மற்ற இடங்களில் விளக்கப்படவில்லை.

இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வகையான பாதுகாப்பு உள்ளடக்கிய தொகுப்புக் கொள்கைகள் பொதுவாக ஒவ்வொரு வகை பாதுகாப்புக்கும் தனித்தனி நிபந்தனைகளைக் கொண்டிருக்கின்றன. உதாரணமாக, பொதுவான பொறுப்பு மற்றும் வணிக சொத்துக் கட்டுப்பாடுகள் உள்ளடக்கிய ஒரு கொள்கை பொறுப்பு நிலைமைகள் மற்றும் சொத்து நிலைமைகள் ஆகியவை அடங்கும்.

ஒரு பொலிஸ் கொள்கை ஒரு பொதுவான கொள்கை (அல்லது பொதுவான) நிபந்தனை பிரிவில் இருக்கலாம், இது ஒப்பந்தத்தில் உள்ள அனைத்து ஒப்பந்தங்களுக்கும் பொருந்துகிறது.

நிபந்தனை பிரிவில் தோன்றாத சூழ்நிலைகள் ஒரு கொள்கையில் இருக்கலாம். உதாரணமாக, நிலையான NCCI தொழிலாளர்கள் இழப்பீட்டுக் கொள்கையில் பாகம் ஆறு கீழ் ஒரு நிபந்தனை பிரிவு உள்ளது. ஆயினும், பாகம் ஒன்று ( தொழிலாளர் இழப்பீடு ) மற்றும் பகுதி இரண்டு ( முதலாளிகள் கடப்பாடு ) ஆகியவை மற்ற காப்பீட்டு மற்றும் மீட்டெடுப்பு என்ற தலைப்பில் உள்ள உட்பிரிவுகளைக் கொண்டிருக்கின்றன. இத்தகைய உட்பிரிவுகளானது கொள்கை நிலைமைகளாகும், அவை அவை பெயரிடப்படவில்லை என்றாலும். ஐ.எஸ்.ஓ பொதுப் பொறுப்பு மற்றும் வணிகக் காரணி கொள்கைகளில் இதே போன்ற பிரிவுகளை காணலாம். அந்த கொள்கைகளில், நிபந்தனைகள் பிரிவுகளில் அமைந்துள்ளது.

பொதுவான நிபந்தனைகள்

பல வகையான வணிகக் கொள்கைகளில் சில நிலைமைகள் காணப்படுகின்றன. சில உதாரணங்கள் கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ளன.

ஒரு நிகழ்வை அல்லது இழப்பு நிகழ்வில் கடமைகள்

கிட்டத்தட்ட எல்லா கொள்கைகளும் ஒரு இழப்பு அல்லது கூற்று ஏற்பட்டால் நீங்கள் என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதை விளக்குகிறது. ஒரு உதாரணம் தரமான பொதுப் பொறுப்புக் கொள்கையாகும். அதன் உரிமைகோரல் அறிக்கையிடல் நிலைமைகள், உங்கள் காப்பீட்டாளர் ஒரு நிகழ்வு அல்லது குற்றத்திற்காக, அல்லது ஒரு கூற்று அல்லது வழக்கில், நடைமுறையில் விரைவில் அறிவிக்க வேண்டும் என்று கூற வேண்டும். இந்த விதி முக்கியமானது, ஏனெனில் உங்கள் தோல்விக்கு உங்கள் தோல்வி ஒரு காப்பீட்டிற்கான காப்புரிமையை மறுக்க உங்கள் காப்பீட்டுத் தரத்தை வழங்கலாம்.

பிற காப்புறுதி

உங்கள் கொள்கையால் மூடப்பட்ட உரிமைகோரலுக்கான பிற பாதுகாப்பு இருக்கும் போது இந்தக் கேள்வி பதிலளிக்கும் விதம் என்பதை இந்த விவாதம் விளக்குகிறது. சில கொள்கைகளை முதன்மை (முதல் வரி) கவரேஜ் வழங்குகிறது. நிலையான பொதுப் பொறுப்புக் கொள்கையில் உள்ள மற்ற காப்பீட்டு பிரிவு , விதிவிலக்குகள் சில விதிவிலக்குகளுக்கு முக்கியக் காரணம் என்று கூறுகிறது. மற்ற கொள்கைகள் இழப்புக்களை பகிர்ந்து கொள்கின்றன. உதாரணமாக, ISO சொத்து வணிகக் கொள்கையில் உள்ள மற்ற காப்பீட்டு பிரிவு, எந்த நஷ்ட ஈட்டுத்தொகையை இழப்புக்கள் விகிதாசார அடிப்படையில் பகிர்ந்து கொள்ளும் என்று கூறுகிறது. பல E & O கொள்கைகள் உள்ளிட்ட சில வகையான காப்புறுதி, ஏற்கனவே உள்ள மற்ற பாதுகாப்புகளின் மீது அதிகப்படியான அடிப்படையில் பொருந்தும்.

மீட்பு உரிமைகள்

பெரும்பாலான வணிகக் கொள்கைகள் ஒரு subrogation clause ஐ கொண்டிருக்கின்றன. இந்த விவகாரம் காப்பீட்டாளருக்கு ஏற்பட்ட இழப்பிற்கான இழப்பீட்டுத் தொகையை மீட்பதற்கான உரிமை அளிக்கிறது.

வேறு வார்த்தைகளில் சொன்னால், காப்பீட்டாளர் ஒருவர் இழப்பீட்டுத் தொகையை செலுத்தியிருந்தால், (யாரேனும் காப்பீட்டாளர் அல்லாதவர்) பொறுப்பானவராக இருந்தால், காப்பீட்டாளர் கட்டணம் செலுத்துவதற்கான தொகையின்போது கட்சியைக் குற்றவாளியாக்குவார்.

எங்களுக்கு எதிரான சட்ட நடவடிக்கை

இந்த ஏற்பாடு பெரும்பாலும் "நடவடிக்கை எடுப்பதில்லை" என்று அழைக்கப்படுகிறது, ஏனென்றால் உங்கள் காப்பீட்டாளருக்கு எதிராக நடவடிக்கை (வழக்கை) தாக்கல் செய்ய உங்கள் உரிமையை அது கட்டுப்படுத்துகிறது. பாலிசியின் கீழ் அனைத்துத் தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்தால்தான் வழக்கமாக வழக்குத் தொடரலாம்.

ISO சொத்துக் கொள்கையின் கீழ், நீங்கள் சேதமடைந்த சொத்து விவரங்களை (கவரேஜ் நிபந்தனை) வழங்குவதில் தவறிவிட்டால், உங்களுடைய காப்பீட்டாளர் மீது வழக்குத் தொடுக்க முடியாது. சில சூழ்நிலைகளில் காப்பீட்டாளர் மீது வழக்குத் தொடர நீங்கள் அல்லது வேறு எவரேனும் பொறுப்புக் கொள்கைகளை தடைசெய்கிறீர்கள். உங்கள் காப்பீட்டாளரை நீங்கள் தானாகவே செய்து கொண்ட தீர்வு ஒன்றை (உங்கள் காப்பீட்டு அனுமதியின்றி) வசூலிப்பதை வழக்கமாக தடைசெய்கிறீர்கள். அதேபோல், ஒரு நீதிமன்றத்தால் இறுதி தீர்ப்பு வழங்கப்படும் வரையில் நீங்கள் சேதத்தை சேதப்படுத்தாமல் தடுக்க வேண்டும்.

காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் ஒரு வழக்கு தாக்கல் செய்ய ஒரு நேர வரம்பை சுமத்தலாம். இழப்பு தேதி இரண்டு ஆண்டுகளுக்குள் உங்கள் வழக்கைத் தாக்கல் செய்ய சில சொத்துக் கொள்கை தேவைப்படுகிறது. பாலிசி விட வழக்குகளை தாக்கல் செய்வதற்கு பிந்தைய நேரம் அதிக நேரம் கொடுக்கும்பட்சத்தில், இந்த விதிமுறை மாநில சட்டத்தால் மீறப்படும்.

தாராளமயமாக்குதலை

உங்கள் காப்பீட்டு வடிவம் உங்கள் காப்பீட்டு வடிவத்தில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள எந்தவொரு உள்ளடக்கத்தையும் உள்ளடக்குவதற்கு இந்த விதிமுறை உங்கள் கொள்கையை விரிவாக்குகிறது. நீட்டிப்பு இலவசமாக இருந்தால் உங்கள் பாலிசி காலத்திற்கு முன்பு அல்லது அதற்குள் தயாரிக்கப்பட்ட எந்தவொரு நீட்டிப்புக்கும் இந்த விதி குறிப்பாக பொருந்தும்.

உதாரணமாக, நீங்கள் வணிக சொத்துரிமை கொள்கையில் காப்பீடு செய்யப்படுகிறீர்கள் என நினைக்கிறேன். உங்கள் கொள்கை நடைமுறையில் இருக்கும்போது, ​​காப்பீட்டாளர் கட்டிடம் மற்றும் தனிப்பட்ட சொத்து பாதுகாப்பு படிவத்தின் மேம்படுத்தப்பட்ட பதிப்பைப் பயன்படுத்தி தொடங்குகிறார். புதிய வடிவம் தானாகவே ($ கூடுதல் கட்டணமில்லாமல்) $ 10,000 வரம்பை உங்கள் வளாகத்தில் ஒரு தற்காலிக சேமிப்பக அலகு உள்ள தனிப்பட்ட சொத்துகளுக்கு சேதத்தை வழங்குகிறது. உங்கள் கொள்கையில் இணைக்கப்பட்ட படிவம் இந்த உள்ளடக்கத்தை உள்ளடக்குவதில்லை. உங்கள் கொள்கை தாராளமயமாக்கல் விதிமுறைகளைக் கொண்டிருப்பதால், தற்காலிக சேமிப்பக அலகு உள்ள சொத்து, தானாகவே உங்கள் கொள்கையால் மூடப்படும். ஒப்புதல் தேவையில்லை.

ரத்து மற்றும் அல்லாத புதுப்பித்தல்

வணிக நிறுவனங்கள் வாங்கிய பல காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் இரண்டையும் ரத்துசெய்வதற்கான விதிமுறை மற்றும் ஒரு புதுப்பித்தல் வசதி ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளன . காப்பீட்டாளர் பாலிசியை ரத்து செய்யவோ அல்லது புதுப்பிக்கவோ இயலா நிலையில் இருக்கும் சூழ்நிலைகளை இந்த விதிகள் விளக்குகின்றன. பாலிசிதாரர்களுக்கு மிகவும் சாதகமானதாக இருந்தால், மாநிலச் சட்டம் இந்த விவகாரங்களை புறக்கணிக்கும். உதாரணமாக, பாலிசிம் புதுப்பிக்கப்படாவிட்டால் பாலிசிதாரருக்கு 60 நாட்கள் அறிவிப்பு வழங்குவதற்கு காப்பீட்டாளர் தேவைப்படும் ஒரு மாநில சட்டம், 30 நாட்களுக்கு மட்டும் 30 நாட்களுக்கு மட்டும் தேவைப்படும் கொள்கை விதிகளை மீறுகிறது.

காப்பீட்டாளர்களின் பிரிப்பு

பல பொறுப்புக் கொள்கைகளில் காப்பீட்டாளர்களின் பிரிவினை (அல்லது ஆர்வமுள்ளவர்கள்) என்ற நிபந்தனை உள்ளது. இந்த நிலை பெரும்பாலும் இரண்டு பகுதிகளைக் கொண்டுள்ளது. காப்பீட்டாளர் ஒருவர் வேறொருவர் வேண்டிக்கொண்டால், கொள்கை எப்படி பதிலளிக்கும் என்பதை விளக்குகிறது. காப்பீட்டாளர் மற்றொரு காப்பீட்டைக் காப்பதாக இருந்தால், இரண்டாம் பகுதி எவ்வாறு கவரேஜ் என்பதை விவரிக்கிறது.

உங்கள் உரிமைகள் மற்றும் கடமைகளை மாற்றுதல்

காப்பீட்டாளர்கள் கவனமாக காப்பீட்டு விண்ணப்பதாரர்கள் கொள்கைகளை வெளியிடுவதற்கு முன்னர். காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் உரிமைகள் அல்லது " விரோதச் செயல்கள்" பிரிவை மாற்றுவதைக் கொண்டுள்ளன. "இந்த விதிமுறை பாலிசிதாரர்களின் காப்பீட்டாளரின் எழுத்துப்பூர்வ அனுமதியின்றி வேறு ஒருவரிடம் தங்கள் உரிமைகள் மற்றும் கடமைகளை வழங்குவதை தடை செய்கிறது. ஜேன் தனது வணிக காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் ஜெனுக்கு "கொடுக்க" முடியாது, ஆனால் ஜிம்மிற்கு மட்டும் இந்த கொள்கை வழங்கப்பட்டது. பாலிசியின் கீழ் அவரது உரிமைகள் மற்றும் கடமைகள் காப்பீட்டாளரின் ஒப்புதல் இல்லாமல் ஜானுக்கு மாற்றப்பட முடியாது.

எதிர்ப்பு நியமிப்பு விதிமுறை பாலிசிதாரர்களுக்கு நஷ்டத்தை அல்லது தீர்ப்பை சேகரிக்க தங்கள் உரிமைகளை மாற்றுகிறது. உதாரணமாக, பாப் ஒரு வணிக வாகனக் கொள்கையின் கீழ் உடல் சேதத்திற்கு ஒரு வாகனத்தை காப்பீடு செய்துவிட்டார் என்று நினைக்கிறேன். பாப் ஒப்பந்தம் ஜிம், பணம் செலுத்தும் எந்தவொரு பாபையும் வசூலிக்காது, வாகனத்திற்கு உடல் சேதத்தை இழக்க நேரிடும். பாப் எதிர்ப்புக்குரிய விதிமுறை மீறப்பட்டுள்ளது. பாப் பாலிசியின் கீழ் ஜிம் எந்த இழப்பீட்டுத் தொகையும் செய்யமுடியாத அவரது காப்பீட்டாளர் ஆவார்.

பல மாநிலங்கள் பாலிசிதாரர்கள் இழப்பு ஏற்பட்டுவிட்டபின் பணம் செலுத்துவதற்கான உரிமைகளை வழங்குவதை அனுமதிக்கின்றன என்பதைக் கவனியுங்கள். நஷ்ட ஈடு பணிகளை மட்டுமே அனுமதிக்கப்படுகிறது. இழப்பு ஏற்படும் முன் செய்யப்படும் பணிகள் தடை செய்யப்படுகின்றன. முந்தைய உதாரணத்தில், பாம் ஏற்கனவே ஜீமின் கொள்கையின் கீழ் ஒரு கூற்றுக் கூலியை சேகரிக்க தனது உரிமையைக் கொடுக்கும் போது உடல் ரீதியான இழப்பு இழப்பு ஏற்படும் என்று நினைக்கிறேன். பல மாநிலங்களில், நியமிப்பு அனுமதிக்கப்படும்.

திவால்

பாலிசிதாரர் திவாலாகும் அல்லது திவாலாகிவிட்டால் பாலிசிதாரரின் கடப்பாடுகள் பாலிசிதாரரின் கடப்பாடுகளில் மாற்றமடையாது என்று இந்த விதி கூறுகிறது. காப்பீட்டாளர் இன்னும் கோரிக்கைகளை செலுத்த வேண்டும்.

பெய்லிக்கு எந்த நன்மையும் இல்லை

பல சொத்துகள் மற்றும் வாகனக் கொள்கைகள் பெய்லிக்கு எந்த நன்மையும் இல்லை என்ற ஒரு பிரிவைக் கொண்டிருக்கின்றன. ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக மற்றொரு கட்சியின் சொத்துடன் ஒப்படைக்கப்பட்ட ஒருவர். உதாரணமாக ஒரு கார் உடல் கடை. ஒரு வாகனத்தின் உரிமையாளர் ஒரு சேதமடைந்த வாகனத்தின் உடல் கடை உடைமைகளை வழங்குகிறார், எனவே கடை அதை சரி செய்ய முடியும்.

ஒரு பேய்லே தனது சொத்துக்களுக்கு சொத்துரிமை உரிமையை பெறவில்லை. கார் உடல் கடை அது பழுது வருகிறது வாகன உரிமையாளர் ஆக இல்லை.

"பேய்க்கு எந்த நன்மையும்" விதிமுறை வணிக சொத்து மற்றும் கார் உடல் சேதம் சம்மந்தங்கள் பொருந்தும். காப்பீட்டாளரின் காவலாளி யார் பாலிசிதாரர் தவிர வேறு எவரும், கொள்கையில் இருந்து பயனடைய மாட்டார்கள். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், காப்பீட்டுத் தொகையைச் சொந்தமாக வைத்திருக்கும் காரணத்தினால் ஒரு பேய்லே ஒரு கூற்றுக் கட்டணத்திற்கு உரிமை இல்லை. ஒரு வணிக வாகனக் கொள்கையின் கீழ், பைலேல் ஒரு வாகன நிறுத்தம் கேரேஜ், தோண்டும் நிறுவனம், பழுதுபார்ப்பு கடை அல்லது வாகனம் மீது கட்டுப்பாட்டை பெற கட்டணம் வசூலிக்கும் எவரும் இருக்கலாம்.

மறைத்தல், தவறான விளக்கம் அல்லது மோசடி

பாலிசிதாரர் ஒரு மோசடிச் செயலைச் செய்திருந்தால் , காப்பீட்டாளர் பாலிசினை விலக்க அனுமதிக்கிறார். அவர் அல்லது அவள் வேண்டுமென்றே நிதி ஆதாயத்திற்காக ஒரு காப்பீட்டாளரை ஏமாற்றும் போது காப்பீடு செய்யும்போது மோசடி செய்யப்படுகிறது. கவரேஜ் வாங்கப்பட்டபோது, ​​ஒரு கோரிக்கை தாக்கல் செய்யப்படும் போது அல்லது வேறு எந்த நேரத்திலும் மோசடி செய்யப்படலாம். உதாரணமாக, ஒரு வணிக உரிமையாளர் இல்லாத வாகனத்திற்கு உடல் சேதத்தை வாங்குகிறார். பின்னர் அந்த வாகனம் திருடப்பட்டு ஒரு திருட்டு உரிமை கோருகிறது.

"மோசடி பிரிவு" காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டாளர் காப்பீடு காப்பீட்டைப் பற்றி வேண்டுமென்றே தவறாக அல்லது தவறான தகவலை மறைத்து வைத்திருந்தால் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை மறுக்கிறார். தவறான வார்த்தை என்பது சத்தியத்தின் தவறான செயலாகும். காப்பீட்டாளர் உண்மையான முடிவுகளை அறிந்திருந்தால் வேறு ஒரு முடிவை எடுத்திருந்தால் தவறான பொருள் பொருள் .

உதாரணமாக, நீங்கள் சொந்தமான ஒரு கட்டிடத்தில் சொத்து காப்பீட்டுக்கான விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்யுங்கள். நீங்கள் ஒரு கிடங்காக கட்டிடத்தை பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்று கூறி, விண்ணப்பத்தில் பொய் சொல்கிறீர்கள். உண்மையில், நீங்கள் வானவேடிக்கைகளை தயாரிப்பதற்காகப் பயன்படுத்துகிறீர்கள். தவறான வானவேடிக்கை காரணமாக ஏற்பட்ட ஒரு வெடிப்பில் கட்டிடம் சேதமடைந்தால், உங்கள் காப்பீட்டாளர் பொருள் தவறான தகவலின் அடிப்படையில் கவரேஜ் மறுக்கலாம்.