காப்பீட்டாளர்களின் பிரிப்பு

பெரும்பாலான பொதுவான கடப்பாடு மற்றும் குடை கொள்கைகளில் புதைக்கப்பட்டவர்கள் காப்பீட்டு பிரிப்புக்களின் பிரிவினர். வேறு எந்த காப்பீட்டையும் பொருட்படுத்தாமல் ஒவ்வொரு காப்பீட்டுக் கட்சியும் தனித்தனியாகக் கருதப்படுவதாக இந்த பிரிவு கூறுகிறது. காப்பீட்டாளரின் இருப்பு வேறு எந்த காப்பீட்டிற்கும் வழங்கப்பட்ட காப்பீட்டை பாதிக்காது என்பதை உறுதி செய்கிறது.

காப்பீட்டுக் கழகத்தின் பிரிப்பு முக்கியமானது, ஒரு காப்பீட்டுக் கட்சி வேறொரு வேலையையும் செய்யும்போது.

எனவே, இது சில நேரங்களில் குறுக்கு வழக்குகள் பிரிவு (அல்லது குறுக்கு வழக்குகள் பாதுகாப்பு) என குறிப்பிடப்படுகிறது. சில கொள்கைகளில், காப்பீட்டு பிரிவின் பிரிவினருக்குப் பதிலாக, விருப்பம் என்ற தலைப்பின் கீழ் பிரிவானது தோன்றும்.

அது எங்கே உள்ளது?

காப்பீடு விதிகளின் பிரிவு பொதுவாக கொள்கை நிலைமைகளில் அமைந்துள்ளது. இருப்பினும், நிலையான வர்த்தக வாகனக் கொள்கையில் , காப்பீட்டின் வரையறையின் கீழ் வரையறுக்கப்பட்ட பிரிவில் இது தோன்றுகிறது.

காப்பீட்டு பிரிவின் பிரிவு இரண்டு பாகங்களைக் கொண்டிருக்கும். முதல் பகுதி பெயரிடப்பட்ட காப்பீட்டாளர்களுக்கு பொருந்தும்.

1. பெயரிடப்பட்ட காப்பீடுகளுக்கு இடையில் வழக்கு

காப்பீட்டாளர்களின் பிரிவினையின் முதல் பகுதி காப்பீட்டு காப்பீட்டாளர்களுக்கு பொருந்தும். உங்கள் கொள்கையின் அறிவிப்புப் பிரிவில் பட்டியலிடப்பட்ட கட்சிகள் இவை. காப்பீடு ஒவ்வொரு காப்பீட்டிற்கும் தனித்தனியாக பொருந்தும் என்பதை உறுதிப்படுத்துகிறது. அதாவது, காப்பீட்டு நிறுவனங்களில் இரண்டு பேர் வழக்கு தாக்கல் செய்தால், ஒவ்வொரு பாலிசியிலும் பட்டியலிடப்பட்ட ஒரே ஒரு விஷயம் மட்டுமே இருக்கும்.

இன்சூரன்ஸ் பிரிவின் பிரிப்பு இரண்டு முக்கிய விதிவிலக்குகளைக் கொண்டுள்ளது.

முதலாவதாக, இது காப்புறுதி வரம்புகளுக்கு பொருந்தாது. வரம்புகள் ஒவ்வொரு காப்பீட்டாளருக்கும் தனித்தனியாக பொருந்தாது என்று பொருள். உதாரணமாக, காப்பீட்டாளர்களின் பெயர்கள் இருவருமே ஒருவரையொருவர் சோதனையிடலாம் என்று ஒரு சந்தர்ப்பத்தில் அவர்கள் காயமடைந்தனர். காப்பீட்டாளர் இரண்டு கட்சிகளுக்கும் சார்பாக ஒவ்வொரு சேதமும் ஒவ்வொரு சந்தர்ப்பத்திற்கும் உட்பட்டது.

இரண்டாவதாக, முதலாவதாக பெயரிடப்பட்ட காப்பீட்டிற்கு ஒதுக்கப்பட்டுள்ள குறிப்பிட்ட கடமைகளுக்கு விதிமுறை விதிக்கப்படாது, அதாவது அறிவிப்பில் முதலில் பட்டியலிடப்பட்ட நபர் அல்லது நிறுவனம். முதலாவதாக காப்பீட்டாளர் பிரீமியங்களை செலுத்த வேண்டிய கடமை போன்ற சில கடமைகளைக் கொண்டிருக்கிறார். காப்பீட்டாளர்களின் பிரிவினர் இந்த கடமைகளை வேறு பெயரிடப்பட்ட காப்பீட்டாளர்களுக்கு நீட்டிக்க மாட்டார்கள்.

விலக்குகள் தனித்தனியாகப் பயன்படுத்துகின்றன

காப்பீட்டாளர்களின் பிரிவினர் ஒவ்வொரு காப்பீடு காப்பீட்டிற்கும் தனித்தனியாக பாலிசி விலக்குகள் பயன்படுத்தப்படுவதை உறுதிப்படுத்துகிறது. காப்பீட்டாளர் ஒருவர் வேறொருவர் வழக்கு தொடர்ந்தால், இந்த பிரிப்பு கவரேஜ் முக்கியமானது. ஏனெனில் காப்பீட்டில் சில விதிவிலக்குகள் உங்களிடம் பொருந்துகின்றன, அதாவது காப்பீட்டு (கள்) என்ற பொருள். இன்சூரன்ஸ் பிரிவின் பிரிப்பு இல்லாத நிலையில், காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஒருவருடன் தொடர்புடைய விலக்குகள் மற்றவருக்குப் பயன்படுத்தப்படலாம். இங்கே ஒரு உதாரணம்.

உதாரணமாக

பில் ஜோன்ஸ் மற்றும் அவரது சகோதரர் பாப் இரு நிறுவனங்களின் கூட்டு உரிமையாளர்களான ஜோன்ஸ் கிரீம்ரி மற்றும் ஜோன்ஸ் உற்பத்தி ஆகியவை. ஜோன்ஸ் க்ரீம்மேரி ஒரு சில்லறை ஐஸ் கிரீம் கடை வைத்திருக்கிறது. ஜோன்ஸ் உற்பத்தி ஐஸ் கிரீம் தனிப்பட்ட சுவைகள் செய்கிறது. ஜோன்ஸ் உற்பத்தி செய்யும் அனைத்து ஐஸ் கிரீம்ஸ் ஜோன்ஸ் க்ரீம்மேரியின் கடையில் விற்பனை செய்யப்படும் என்று நிறுவனங்கள் பரஸ்பரம் ஒப்புக் கொண்டுள்ளன. மேலும், கிரீமியர் ஜோன்ஸ் உற்பத்தி மூலம் பிரத்தியேகமாக தயாரிக்கப்பட்ட ஐஸ்கிரீம் விற்கிறது.

இரு நிறுவனங்களும் ஒரே பொதுப் பொறுப்புக் கொள்கையில் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.

ஜோன்ஸ் க்ரீமேஷரி அதன் ஷாப்பிங் சென்டரில் வாடகைக்கு எடுக்கும் இடத்திலேயே அதன் ஐஸ்கிரீம் கடைகளை இயக்குகிறது. ஜோன்ஸ் உற்பத்தி, ஷாப்பிங் சென்டருக்கு பின்னால் அமைந்துள்ள ஒரு கட்டிடத்தில் இருந்து செயல்படுகிறது. இரு நிறுவனங்களின் சொந்தமான அனைத்து சொத்துகளும் அதே சொத்துரிமை கொள்கையின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. இரு வர்த்தகங்களும் ஒரே பொதுவான பொறுப்புக் கொள்கையின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.

ஒரே இரவில், ஜோன்ஸ் உற்பத்தி மூலம் வேலை செய்யும் ஒரு காவலாளர் தொழிற்சாலை தரையை சுத்தம் செய்யத் தயாராகி வருகிறார். இணைந்த போது ப்ளீச் மற்றும் அம்மோனியா ஆகியவை உறிஞ்சப்படுபவை என்பது தெரியாது, மேலும் ஒவ்வொன்றும் ஒரு வாளிக்குள் ஊற்றுகிறது. பின்னர் அவர் குப்பையை அகற்றுவதற்காக வெளியே செல்கிறார். சில விநாடிகள் கழித்து கலவையை வெடிக்கிறது. யாரும் காயமடைவதில்லை, ஆனால் தொழிற்சாலை கட்டிடத்தின் ஒரு பகுதி அழிக்கப்படுகிறது. ஷாப்பிங் மையம் சேதமடையவில்லை.

கட்டிடத்தின் பழுது நீடிப்பு வரை ஜோன்ஸ் உற்பத்தி நான்கு மாதங்களுக்கு மூடப்படும். மற்ற சப்ளையர்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் ஜோன்ஸ் க்ரீமேஷரி தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது, எனவே கடை நான்கு மாதங்கள் மூடப்பட வேண்டும். தொழிற்சாலைக்கு ஏற்பட்ட சேதம் நிறுவனம் சொத்துக்களின் கொள்கையால் மூடப்பட்டுள்ளது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, இந்தக் கொள்கை வணிக வருவாயை உள்ளடக்கியதாக இல்லை .

வெடிப்புக்குப் பிறகு எட்டு மாதங்களுக்குப் பிறகு, ஜோன்ஸ் கிரீம்ரி ஜோன்சஸ் உற்பத்தி இழப்புக்கு உத்திரவாதம் தருகிறார். (ஒரு பொறுப்புக் கொள்கையின் கீழ், உடல் ரீதியாக காயமுற்றிராத உறுதியான சொத்துக்களின் பயன்பாடு இழப்பு சொத்து சேதமாகக் கருதப்படுகிறது .) ஜோன்ஸ் க்ரீமினரி வருமான இழப்புக்கு ஜொன்ஸ் உற்பத்தி பொறுப்பு என்று வாதிடுகிறார். ஐஸ்கிரீம் உற்பத்திக்காக கிரீம் சாப்பிடுவதை தடுக்கும் வெடிப்பு, உற்பத்தியாளரின் அலட்சியம் விளைவாக இருந்தது என்று அது கூறுகிறது.

சொத்து சேதம் விலக்கு

பெரும்பாலான பொறுப்புக் கொள்கைகளில், நீங்கள் சொந்தமாக, வாடகைக்கு, அல்லது ஆக்கிரமித்துள்ள சொத்துக்கான சேதம் "உடல் காயத்திற்கும் மற்றும் சொத்து சேதம் பொறுப்புக்கும்" விலக்கிக் கொள்கிறது. இந்த விலக்கு வணிகரீதியான சொத்துரிமை கொள்கையின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்பட வேண்டிய கோரிக்கைகளுக்கு பாதுகாப்பு நீக்கப்படுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. விலக்கு உங்களுக்குப் பொருந்தும் (காப்பீடு செய்யப்பட்டவர்).

ஜோன்ஸ் உற்பத்திகள் சொத்துக்களுக்கான சேதத்திற்கு (பயன்பாடு இழப்பு) ஜோன்ஸ் க்ரீமேஷரி வழக்கு தொடுத்துள்ளது. ஜோன்ஸ் க்ரீம்மேரி அந்தக் கூற்றுக்கு உட்பட்ட சொத்துக்களை வைத்திருக்கிறது. ஜோன்ஸ் க்ரீம்மெரி மற்றும் ஜோன்ஸ் உற்பத்தி ஆகிய இருவரும் நீங்கள் தகுதியுடையவர்கள்.

கொள்கை ஒவ்வொரு பெயரிடப்பட்ட காப்பீடு தனித்தனியாக விண்ணப்பிக்கவில்லை என்றால், மேலே குறிப்பிடப்பட்ட சொத்து சேதம் விலக்கு ஜோன்ஸ் உற்பத்தி எதிரான உரிமை கோரிக்கை குறைக்க வேண்டும். அதிர்ஷ்டவசமாக, அந்த விலக்கு தனித்தனியாக கருதப்படுகிறது ஒவ்வொரு பெயரிடப்பட்ட காப்பீடு. சொத்து சேதம் (பயன்பாடு இழப்பு) ஏற்பட்டுள்ளபோது, ​​ஜோன்ஸ் உற்பத்தி உரிமைக்கு சொந்தமான அல்லது சொத்துக்களை (ஐஸ்கிரீம் அங்காடி) சொந்தமாக வைத்திருக்கவில்லை, அது அந்த உரிமைக்கான ஆதாரமாகும். எனவே, விலக்கு பொருந்தாது, உற்பத்தியாருக்கு எதிரான அதன் கூற்று மூடப்பட வேண்டும்.

2. காப்பீடுகளுக்கு இடையில் வழக்குகள்

காப்புறுதியளிக்கப்பட்ட பிரிவினருக்கு இடையில் உள்ள வழக்குகளுக்குப் பொருந்தும் பற்றாக்குறையின் இரு பிரிவினரின் பத்திரம். காப்பீடு ஒவ்வொரு காப்பீட்டிற்கும் தனித்தனியாக பொருந்தும் என்று கூறுகிறது, இது ஒரு கூற்று அல்லது வழக்கின் பொருள். காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டாளர் காப்பீடு செய்யப்பட்டால், காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டு B க்கு விண்ணப்பிக்கப்பட்டால், காப்பீட்டாளர் ஒரு இல்லம் இல்லை என இந்த ஏற்பாடு உறுதி செய்கிறது.

காப்பீட்டாளர்களின் பிரிப்பு ஏன்? பாலிசியின் விலக்குகள் சில "காப்பீட்டாளரை" குறிக்கின்றன. "காப்பீட்டாளர்" பொதுவாக காப்பீட்டாளராக இருக்கிறார், இது ஒரு கூற்று அல்லது வழக்குக்கான காப்புறுதியை தேடுகிறது. உடல்நலக்குறைவுக்கான காப்பீட்டு B இன் ஒரு சூதாட்டம். கொள்கை B க்கு தனித்தனியாகப் பொருந்தவில்லை என்றால், A க்கு தொடர்புடைய விலக்குகள் பி.

உதாரணமாக

காப்பீட்டாளர்களுக்கு இடையில் உள்ள பல வழக்குகள் காப்பீடு செய்யப்பட்ட காப்பீட்டுக்கு கூடுதல் காப்பீடு அளிக்கின்றன. உதாரணமாக, பரமண்ட் ப்ராஜெண்ட்ஸ் என்று அழைக்கப்படும் ஒரு சொத்து உரிமையாளர், பரமண்ட் சொந்தமாக ஒரு அலுவலக கட்டிடத்தை வரைவதற்கு பீட் ஓவியம் வரைந்துள்ளார் என்று நினைக்கிறேன். பாரமவுண்ட் ப்ராஜெக்ட்ஸ் மற்றும் பீட் ஓவியம் ஆகியவற்றிற்கும் இடையே உள்ள ஒப்பந்தம், பீட்டெட்டின் பொறுப்புக் கொள்கையின் கீழ் கூடுதலான காப்பீடராக பாரமவுண்டைக் கவர்வதற்காக பீட்ஸின் தேவைப்படுகிறது.

பீட் இன் ஓவியம் திட்டம் தொடங்குகிறது. ஒரு நாள், ஒரு பீட் ஊழியனான ஜெஃப், ஒரு ஜன்னல் அருகே கட்டடத்தில் ஒரு ஏணி வைக்கிறார். திடீரென்று, ஜன்னல் சட்டகம் கட்டிடத்தை வீழ்த்தி ஜெஃப்பை தலையில் அடித்துக்கொள்கிறது. ஜெஃப் ஒரு தலை காயம் மற்றும் பீட்டின் ஓவியம் தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் கொள்கையின் கீழ் ஒரு கோரிக்கையை ஆதரிக்கிறார். தொழிலாளர்கள் இழப்பீடு நன்மைகள் சேகரித்த பிறகு, ஜெஃப், பாரமவுண்ட் ஆபரேஷனுக்கு எதிராக வழக்குத் தாக்கல் செய்தார். ஜன்னல் சட்டகம் கட்டடத்தில் இணைக்கப்படவில்லை என்று அவரது வழக்கு கூறுகிறது. விபத்துக்கு முன்னர் இந்த உண்மையை பாராமவுண்ட் அறிந்திருந்தார், ஆனால் ஆபத்து பற்றி ஜெஃப்பை எச்சரித்தார்.

பீட்டெஸின் ஓவியம் எதிராக ஒரு வழக்குத் தாக்கல் செய்வதன் மூலம் பாராமண்ட் பண்புகள் பதிலளிக்கின்றன. தளர்வான சாளர கட்டமைப்பைப் பற்றி அது பீட் ஓவியம் வரைகிறது என்று பாரமவுண்ட் கூறுகிறது. பீட்ஸின் காயம் ஜெஃப்பின் காயத்திற்கு பொறுப்பான பீட்ஸின் பொறுப்பை ஆபத்து பற்றி ஜெஃப் தெரிவிக்க தவறிவிட்டது.

முதலாளிகள் பொறுப்பு விலக்கு

மேற்கண்ட உதாரணத்தில், பீட்ஸின் பணியாளருக்கு ஏற்பட்ட காயம் காரணமாக பீட்ஸின் ஓவியம் பாரமவுண்ட் ப்ராஜெக்டால் வழக்கு தொடரப்பட்டது. பீட் அதன் பொறுப்பு காப்பீட்டாளரிடம் வழக்குகளை அனுப்பினால், காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டாளரின் பொறுப்பான கொள்கையை அடிப்படையாகக் கொண்டு காப்பீட்டாளராக இருக்கலாம். இந்த விலக்கல் காப்பீடு சம்பந்தப்பட்ட ஒரு ஊழியருக்கு வேலை சம்பந்தமான உடல் காயம் காரணமாக ஏற்படும். தொழிலாளர்கள் இழப்பீட்டுக் கொள்கையின் கீழ் அவர்கள் பணிநீக்கம் செய்யப்பட வேண்டும், ஏனெனில் வேலை தொடர்பான காயங்கள் விலக்கப்படுகின்றன.

பீரட்டின் பொறுப்புக் கொள்கையின் கீழ் பரமவுண்ட் கூடுதல் காப்பீடாகும். பீட்டின் கொள்கையின் கீழ் ஜெஃப் வழக்கு தொடரப்படுவதற்கு Paramount கவரேஜ் விரும்பினால், முதலாளிகள் பொறுப்பு விலக்கு Paramount க்கு நீட்டிக்கப்படுமா?

இன்சூரன்ஸ் வழங்கல் பிரிப்பதன் காரணமாக, காப்பீடு (முதலாளிகள் பொறுப்பு விலக்கு உட்பட) ஒவ்வொரு காப்பீட்டாளருக்கும் தனித்தனியாக பொருந்தும். பாரமவுண்ட் சொத்துக்கள் ஜெஃப் இன் முதலாளிகளல்ல, எனவே முதலாளிகள் பொறுப்பு விலக்கு அது பொருந்தாது. பாராமவுண்டிற்கு எதிரான வழக்கு மறைக்கப்பட வேண்டும்.

வரம்புகள் தனித்தனியாக பொருந்தாதே

காப்பீடு வரம்புகளின் பிரிப்பு கொள்கை வரம்புகளுக்குப் பொருந்தாது. விபத்து ஏற்பட்டதன் விளைவாக இரண்டு காப்பீடு நிறுவனங்கள் ஒருவருக்கொருவர் வழக்குத் தொடுத்தால், காப்பீடு செய்யப்படும் அனைத்து நஷ்டங்களும் (அல்லது குடியேற்றங்கள்) ஒவ்வொரு சந்தர்ப்பத்திற்கும் உட்பட்டிருக்கும். வரம்புகள் ஒவ்வொரு காப்பீட்டாளருக்கும் தனித்தனியாக பொருந்தாது.

குறுக்குவழிகள் விலக்குகள்

இறுதியாக, சில பொறுப்புகளும், குடை கொள்கைகளும் விதிவிலக்குகளைக் கொண்டிருக்கின்றன, அவை ஒரு காப்பீட்டாளர் மற்றொருவருக்கு எதிராக காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. இந்த "காப்பீடு காப்பீடு மற்றும் காப்பீடு" விலக்குகள் வேறுபடுகின்றன. சிலர் காப்பீட்டாளர்களுக்கு இடையில் பொருத்தமாக மட்டுமே விண்ணப்பிக்கின்றனர். மற்றவர்கள் எந்த காப்பீட்டாளர்களுக்கும் இடையில் பொருத்தமாக இருக்கிறார்கள். இந்த விலக்குகள் கொண்ட கொள்கைகள் தவிர்க்கப்பட வேண்டும்.