காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் இப்போது மிகவும் எளிமையானதாக இருக்கும்போது, அவை எப்போதும் புரிந்துகொள்ள முடியாதவை அல்ல. ஒரு காப்பீட்டுக் கொள்கையானது, சட்டப்பூர்வ ஒப்பந்தம் ஆகும். கொள்கைகள் பொதுவாக எவ்வாறு கட்டப்படுகின்றன என்பதை இந்த கட்டுரை விளக்குகிறது. இது ஒவ்வொரு பிரிவின் பகுதியையும், அங்கு நீங்கள் காணக்கூடிய தகவல் வகைகளையும் விவரிக்கும்.
ஒரு கொள்கை என்ன?
காலக் கொள்கை ஒரு முழுமையான காப்பீட்டு ஒப்பந்தமாகும். ஒரு பொதுவான கொள்கையானது பிரகடனங்களும், ஒப்புதல்கள் மற்றும் அறிவிப்புகளை வகைப்படுத்தி கொண்டுள்ளது. பொதுவாக , ஒரு வடிவத்தில் முக்கிய கொள்கை விதிகள் உள்ளன. உதாரணமாக, வணிக வாகன பாதுகாப்புப் படிவம் ISO வர்த்தக வாகனக் கொள்கையின் முதுகெலும்பு ஆகும். ஒரு அங்கீகாரத்தை பாலிசி சில விதத்தில் மாற்றுகிறது. உதாரணமாக, ஒரு அரசு ரத்து ஒப்புதல் மாநில சட்டத்துடன் இணங்குவதால், அது கொள்கை ரத்துசெய்தல் விதிமுறைக்கு மாற்றுகிறது.
ஒரு கொள்கையானது, ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதி அல்லது மூடப்பட்ட ஆட்டோக்களின் கால அட்டவணை போன்ற ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கால அட்டவணைகள் (பட்டியல்கள்) இருக்கலாம்.
சில காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களில், இயக்குநர்கள் மற்றும் அலுவலர்கள் கொள்கை போன்றவை, பயன்பாடு கொள்கைக்குள் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.
Monoline அல்லது தொகுப்பு கொள்கைகள்
பல வணிக காப்பீட்டு கொள்கைகள் தொகுப்பு கொள்கைகள் ஆகும். ஒற்றை காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் ஒரு தொகுப்பில் இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வகையான காப்பீடுகள் உள்ளன. ஒரு வணிக உரிமையாளரின் கொள்கையானது பொதுப் பொறுப்பு மற்றும் வர்த்தக சொத்துக்களின் இரண்டையும் உள்ளடக்கிய ஒரு பொதிக் கொள்கையாகும்.
சில காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் ஒரு வகை கவரேஜ் மட்டுமே வழங்குகின்றன. அவை மோனோலைன் கொள்கைகள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. ஒரு உதாரணம் வணிக வாகனக் கவரேஜ் மட்டுமே வழங்கும் கொள்கையாகும்.
காப்பீட்டு கொள்கையின் பகுதிகள்
பெரும்பாலான காப்புறுதிக் கொள்கைகள் கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள பிரிவுகள் உள்ளன.
அறிவிப்புகள் கொள்கைகளின் முதல் பக்கத்தில் பொதுவாக வெளிப்படுகின்றன. இது உங்கள் நிறுவனத்தின் பெயர் மற்றும் முகவரி மற்றும் உங்கள் காப்பீட்டு முகவரின் பெயர் மற்றும் முகவரி போன்ற முக்கிய தகவல்களின் சுருக்கத்தை வழங்குகிறது. கொள்கை எண், பாலிசியின் பயனுள்ள தேதிகள் மற்றும் உங்கள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தால் வழங்கப்பட்ட காலவரிசைகளின் பட்டியலையும் உள்ளடக்கியது. கொள்கையில் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட வகையான பாதுகாப்பு உள்ளடக்கியிருந்தால், ஒவ்வொரு வகை பாதுகாப்புக்கும் ஒரு பொதுவான அறிவிப்புகளையும் தனி அறிக்கைகளையும் கொண்டிருக்கக்கூடும். உதாரணமாக, கடன் மற்றும் சொத்து ஆகிய இரண்டிற்கும் வழங்கப்படும் ஒரு கொள்கை, ஒரு பொது அறிவிப்பு, ஒரு பொறுப்புக் கூறல் அறிவிப்பு மற்றும் ஒரு சொத்து அறிக்கைகள் ஆகியவற்றைக் கொண்டிருக்கும்.
காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் : காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் மூடிய இழப்பு ஏற்பட்டால் காப்பீட்டாளர் உங்களுக்கு (அல்லது உங்கள் சார்பாக) வழங்குவதாக வாக்குறுதியளிக்கும் ஒரு சுருக்கமான கூற்றாகும். இது பெரும்பாலும் "நாங்கள் கொடுப்போம்." காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் கொள்கைக்கு அடிப்படையாகும்.
விதிவிலக்குகள் விதிவிலக்குகள் பிரிவின் கீழ் விவாதிக்கப்படாத அபாயங்களை விவரிக்கின்றன.
மூன்று விதமான ஆபத்துக்கள் பொதுவாக விலக்குகளின் பொருளாக உள்ளன:
- மற்றொரு வகை பாலிசியின் கீழ் உள்ள அபாயங்கள். உதாரணமாக, ஒரு வணிக வாகனக் கொள்கையானது நீங்கள் பணியாளர்களின் இழப்பீட்டு சட்டத்தின் கீழ் பொறுப்பாக இருக்கும் கடமைகளை விலக்குகிறது. இத்தகைய கடமைகள் ஒரு தொழிலாளர் இழப்பீட்டுக் கொள்கையின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன, எனவே அவை உங்கள் வணிக வாகனக் கொள்கையினால் விலக்கப்படுகின்றன.
- கூடுதல் பிரீமியத்திற்குக் கொடுக்கக்கூடிய அபாயங்கள். உதாரணமாக, உங்களுடைய வணிக வாகனக் கொள்கையானது உங்களுடைய ஊழியர்களை ( உரிமையாளர்களாக ) மறைக்காது. இருப்பினும், உங்கள் தனிப்பட்ட வாகனங்களைப் பயன்படுத்துகையில் ஊழியர்களை உள்ளடக்கிய உங்கள் கொள்கைக்கு ஒரு அங்கீகாரத்தை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.
- காப்பீடு இல்லாத ஆபத்துகள். ஒரு உதாரணம் யுத்தத்தால் ஏற்படும் இழப்புகள் ஆகும். போர் பேரழிவு தரக்கூடிய ஆபத்தாகும், எனவே அது பல வகையான கொள்கைகளின் கீழ் விலக்கப்பட்டது.
ஒரு கொள்கையானது ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட பாதுகாப்பு அளிக்கிறது என்றால், ஒவ்வொரு பாதுகாப்பு பிரிவிலும் தனித்தனியான விலக்குகள் இருக்கலாம். சில கொள்கைகள் பொதுவான விலக்குகளின் பட்டியலைக் கொண்டிருக்கின்றன, அவை அனைத்து வரம்புகளுக்கும் பொருந்தும்.
நிபந்தனைகள் நிபந்தனை பிரிவு நீங்கள் கொள்கை மற்றும் கொள்கை விவாதிக்கப்படுகின்றன மற்ற கட்சிகள் பொருந்தும் நிபந்தனைகளை விவரிக்கிறது. இழப்புக்கான இழப்பீடு பெற பாலிசி நிலைகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். உதாரணமாக, காப்பீட்டாளர் சீக்கிரம் முடியுமானால், இழப்புகளை நீங்கள் சீர்தூக்கிப் பார்க்க வேண்டும்.
கொள்கை நடைமுறையில் இருக்கும்போது காப்பீட்டாளர் பின்பற்ற வேண்டிய விதிமுறைகளையும் நடைமுறைகளையும் நிபந்தனைகளின் பிரிவு விவரிக்கிறது. உதாரணமாக, ஒரு வணிக சொத்துக் கொள்கையின் கீழ், காப்பீட்டாளர் அந்த சொத்து சேதமடைந்திருந்தால், ஒரு குறிப்பிட்ட வகை சொத்துக்களின் மதிப்பை எவ்வாறு தீர்மானிப்பார் என்பதைக் குறிப்பிடலாம்.
வரையறைகளை பெரும்பாலான கொள்கைகள் ஒப்பந்தத்தின் கீழ் சிறப்பு அர்த்தங்கள் கொண்ட சொற்களைக் கொண்டிருக்கின்றன. வரையறுக்கப்பட்ட சொற்கள் வழக்கமாக தடித்த அல்லது சாய்ந்த உரைகளில் சிறப்பித்துக் காட்டப்படுகின்றன. சில கொள்கைகள் சில வரையறுக்கப்பட்ட விதிகளை மட்டுமே கொண்டிருக்கின்றன, மற்றவர்கள் பலவற்றைக் கொண்டிருக்கிறார்கள். வரையறை மூலம் வழங்கப்படும் காப்பீட்டுத் திறனை விரிவுபடுத்துதல் அல்லது குறுகியதாக வரையறுக்கலாம். வரையறுக்கப்பட்ட விதிமுறைகள் கொள்கையின் வரையறை பிரிவில் விளக்கப்பட்டுள்ளது.
உதாரணமாக, உங்கள் பொறுப்புக் கொள்கையில் வரையறுக்கப்பட்ட உடல் காயம் என்ற சொல், மன வேதனையையும் மனநலக் காயத்தையும் உள்ளடக்கியது என்று கருதுங்கள். இந்த வகையான காயங்கள் நிலையான ISO பொறுப்புக் கொள்கையில் காணப்படும் உடல் காயத்தின் வரையறைக்குள் சேர்க்கப்படவில்லை என்பதால், உங்கள் கொள்கை பரந்த பாதுகாப்பு அளிக்கிறது.
வரையறைகளும் விலக்குகளாகவும் செயல்படலாம். உதாரணமாக, ஐஎஸ்ஓ வணிக வாகனக் கொள்கையில் பணியாளரின் வரையறை, ஊழியர் என்ற வார்த்தை ஒரு தற்காலிக பணியாளராக இல்லை என்று கூறுகிறது . கொள்கை விலக்குகளில் தற்காலிக ஊழியர்கள் உரையாற்றவில்லை. பணியாளரின் வரையறையை நீங்கள் வாசித்தாலன்றி, தற்காலிக தொழிலாளர்கள் பாலிசியின் கீழ் காப்பீடு செய்ய மாட்டார்கள் என்பதை நீங்கள் அறிவீர்கள்.