பொதுவான பொறுப்பு மதிப்பீட்டின் அடிப்படைகள்

பல சிறு வியாபார உரிமையாளர்களைப் போலவே, உங்கள் நிறுவனமும் ஒரு பொதுப் பொறுப்புக் கொள்கையின் கீழ் காப்பீடு செய்திருக்கலாம் . உங்கள் பொறுப்பு பிரீமியம் தலைப்பில் வகைப்பாடு மற்றும் பிரீமியம் கீழ் பொது பொறுப்பு பிரகடனங்களில் பட்டியலிடப்பட வேண்டும். உங்கள் பிரிமியம் எவ்வளவு கணக்கிடப்பட்டாலும், எண்கள் குழப்பமடையலாம் என்பதை இந்த பிரிவு விளக்குகிறது. கணினி காப்பீட்டாளர்கள் பொதுப் பொறுப்புக் கடனை மதிப்பிடுவதற்கு ஒரு அடிப்படை புரிதல் இருந்தால், கணக்கீடுகள் எளிதாக புரிந்து கொள்ள முடியும்.

மதிப்பீட்டு அமைப்பு கூறுகள்

காப்பீட்டு சேவைகள் அலுவலகம் (ஐஎஸ்ஓ) உருவாக்கிய ஒரு வகைப்படுத்தல் மற்றும் மதிப்பீட்டு முறையைப் பயன்படுத்தி பல (ஆனால் அனைத்து அல்ல) காப்பீட்டாளர்கள் பொதுவான கடன் பிரீமியங்களை கணக்கிடுகின்றனர். இந்த அமைப்பின் கீழ், உங்கள் பிரீமியம் பெரும்பாலும் பின்வரும் மூன்று காரணிகளின் அடிப்படையில் உள்ளது:

• உங்கள் வணிகத்திற்கு வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ள வகைப்படுத்தல்கள்
• அந்த வகைப்பாடுகளுக்கு ஒதுக்கப்பட்டுள்ள விகிதங்கள் (நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த வரம்புகளுக்கு சரிசெய்யப்பட்டவை)
• வெளிப்பாடுத் தளம் (விற்பனை அல்லது ஊதியம் போன்றவை) விகிதங்கள் பயன்படுத்தப்படும்

1. வகைப்பாடுகள்

மதிப்பீட்டு செயல்முறையின் முதல் படி உங்கள் வணிகத்தை வகைப்படுத்துவதாகும். ISO ஆனது நூற்றுக்கணக்கான வகைப்பாடுகளை வழங்குகிறது, ஒவ்வொன்றும் ஒவ்வொன்றும் ஒரு வகுப்பு குறியீடாக விவரிக்கப்பட்டு ஐந்து இலக்க எண்ணை அடையாளம் காணப்படுகிறது. இங்கே சில உதாரணங்கள்:

• பூட்டுகள், வர்க்க குறியீடு 14913
• உணவு தயாரிப்பு உற்பத்தி - உலர், உலர், வர்க்க குறியீடு 53374
• டிரைவர் அல்லது வோல் போர்டு நிறுவல், வகுப்பு குறியீடு 92338

ஒவ்வொரு வியாபாரமும் அதன் தொழிற்துறை மற்றும் செயல்பாட்டு வகைகளை பிரதிபலிக்கும் ஒரு வகைப்படுத்தலுக்கு ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது.

யோசனை என்னவென்றால், இதேபோன்ற செயல்களான வணிகங்கள் ஒப்பிடக்கூடிய அபாயங்களை எதிர்கொண்டு, அதேபோன்ற கூற்றுக்களை உருவாக்குகின்றன. இவ்வாறாக, ஒத்த வகை தொழில்கள் ஒரே வகைப்பாட்டிற்கு ஒதுக்கப்பட்டுள்ளன.

உதாரணமாக, லாஸ்ஸன் பூட்டுகள் கதவு பூட்டுகள், பட்லாக்ஸ், பாதுகாப்பு மற்றும் பிற பாதுகாப்பு தொடர்பான தயாரிப்புகளை விற்கும் ஒரு ஸ்டோர்பிரண்ட் வெளியே செயல்படுகிறது.

பூட்டுத் தொடர்பான பிரச்சினைகளை தீர்க்க வாடிக்கையாளர்களின் வீடுகளுக்கு, தொழில்களுக்கு அல்லது வாகனங்களுக்கு ஊழியர்களை நிறுவனம் அனுப்பியுள்ளது. பெரும்பாலான பூட்டுகள் லார்ஸன் பூட்டுகள் போலவே அதே வகையான சேவைகளைச் செய்கின்றன. எனவே, பொதுப் பொறுப்பு காப்பீடு நிறுவனங்கள் பொதுவாக லார்ஸன் பூட்டுகள் போன்ற வகைகளை அதே வகைப்பாட்டிற்கு (பூட்டுத்தொகை) வழங்குகின்றன.

உங்கள் நடவடிக்கைகளின் இயல்பு மற்றும் சிக்கல் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, உங்கள் வணிக ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வகைப்படுத்தல்களை வழங்கலாம். ஒவ்வொரு வகைப்பாட்டிற்கும் தொடர்புடைய வர்க்க குறியீடு உள்ளது.

வகுப்பு குறியீடுகள் குழுக்களாக ஒழுங்குபடுத்தப்படுகின்றன. உதாரணமாக, அனைத்து வியாபார வர்த்தகங்களும் 10000 மற்றும் 19999 க்கு இடையில் ஒரு வகுப்பு குறியீட்டை ஒதுக்கப்படுகின்றன. அதேபோல், உற்பத்தி அல்லது செயலாக்க செயல்பாடுகளை நடத்துகின்ற அனைத்து வணிகங்களும் 50000 மற்றும் 59999 இடையே ஒரு வர்க்க குறியீட்டை ஒதுக்கப்படுகின்றன.

2. விகிதங்கள்

மதிப்பீட்டு செயல்முறையின் இரண்டாவது உறுப்பு விகிதம் ஆகும். விகிதங்கள் ஒரு காப்பீட்டாளரிடமிருந்து அடுத்ததாக மாறுபடும். சில காப்பீட்டாளர்கள் தங்களது சொந்த விகிதங்களை "கீறல் இருந்து" உருவாக்குகின்றனர். மற்றவர்கள் ஐஎஸ்ஓ இருந்து இழப்பு செலவு தரவு அடிப்படையில் விகிதங்கள் திட்டமிடுகிறது. உங்கள் காப்பீட்டாளர் உங்கள் விகிதங்களை எப்படி கணக்கிடுகிறாரோ, அவை பொறுப்புப் பதிவுகள் பட்டியலில் பட்டியலிடப்பட வேண்டும்.

நீங்கள் செலுத்தும் விகிதம் நீங்கள் பொறுப்புக் கடனிற்காக தேர்ந்தெடுத்த வரம்புகளை பிரதிபலிக்கும் என்பதைக் கவனியுங்கள். இது ஒரு $ 100,000 வரம்பை விட நீங்கள் $ 1 மில்லியனுக்கும் அதிகமான வரம்பைக் கொடுப்பீர்கள் என்று அர்த்தம்.

ஒரு பொதுப் பொறுப்புக் கொள்கையானது இரண்டு வகையான பாதுகாப்பு உள்ளடக்கம்: வளாகம் மற்றும் நடவடிக்கைகளின் பாதுகாப்பு மற்றும் பொருட்கள் மற்றும் முழுமையான பணியிடங்களை உள்ளடக்கியது. பல வகைப்பாடுகளுக்கு, இந்த இடைவெளிகள் தனித்தனியாக மதிப்பிடப்படுகின்றன. அதாவது, ஒரு வீதம் வளாகத்திற்குள் செயல்படுகிறது மற்றும் செயல்திறன் கவரேஜ் மற்றும் மற்றொரு விகிதம் பொருட்கள் மற்றும் நிறைவு வேலை கவரேஜ் பொருந்தும்.

வளாகங்கள் மற்றும் செயல்பாடுகள்

உங்கள் வளாகத்தில் இருந்து எழுந்த விபத்துகளால் ஏற்படும் உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதத்திற்கு உங்கள் வணிகத்திற்கு எதிரான கோரிக்கைகளுக்கு பூமி மற்றும் செயல்பாட்டு பாதுகாப்பு ஆகியவை பொருந்தும். உதாரணமாக உங்கள் வணிக அலுவலகத்தில் ஒரு சீட்டு மற்றும் வீழ்ச்சி சம்பவத்தில் காயமடைந்த உங்கள் வாடிக்கையாளர் தாக்கல் ஒரு கூற்று.

உங்கள் கம்பனியின் தற்போதைய செயல்களில் இருந்து எழுந்த விபத்துகளால் ஏற்படுகின்ற காயம் அல்லது சேதத்திற்கான உரிமைகோரல்களுக்கு பிரேமில்கள் மற்றும் நடவடிக்கைகளின் பாதுகாப்பு ஆகியவையும் பொருந்தும். செயல்பாடுகள் உங்கள் வளாகத்தில் (உற்பத்தி வசதி போன்றவை) அல்லது வேறு இடத்திற்கு (வேலை இடம் போன்றவை) செய்யப்படலாம்.

உதாரணமாக, உங்கள் வாடிக்கையாளரின் அலுவலகத்தில் கணினி உபகரணங்களை நிறுவுவதில் தற்செயலாக ஒரு தொழிலாளி தற்செயலாக ஒரு கலைப்படைப்பை உடைப்பார் என நினைக்கிறேன். வாடிக்கையாளர் உங்கள் நிறுவனத்திற்கு எதிரான சொத்து சேதத்தை கோரல் செய்தால், உங்கள் வளாகம் மற்றும் நடவடிக்கைகளின் பாதுகாப்பு ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

தயாரிப்புகள் மற்றும் பூர்த்தி செய்யப்பட்ட வேலை

உங்கள் தவறான பொருட்கள் அல்லது தவறான வேலைகள் அல்லது நீங்கள் முடித்துள்ள செயல்களால் ஏற்படுகின்ற விபத்துகளால் ஏற்படும் சேதம் அல்லது சேதத்திற்கான மூன்றாம் தரப்பினர் உரிமைகோரல்களுக்கு தயாரிப்புகளும் நிறைவுற்ற வேலைகளும் பொருந்தும். உதாரணமாக, உங்கள் பேக்கரி வியாபாரத்திற்கு எதிராக வாடிக்கையாளர் ஒரு கடனளிப்புக் கடனைக் கோருகிறார், அவர் உங்கள் கடையில் வாங்கிய பைகளில் உள்ள ஒரு செர்ரி குழி மீது ஒரு பல் உடைந்துவிட்டார். மற்றொரு உதாரணம், ஒரு வாடிக்கையாளர் உங்கள் டிரக் சேதமடைந்த இரண்டு மாதங்களுக்கு முன்பு நீங்கள் ஒரு சுவர் முடிந்த பிறகு சொத்து சேதம் உங்கள் கான்கிரீட் நிறுவனம் உத்திகள்.

சில வகையான தொழில்கள் எந்தவொரு தயாரிப்புகளையோ அல்லது முழுமையான பணியையோ (அல்லது குறைவான அளவு மட்டுமே) தயாரிக்கின்றன. எடுத்துக்காட்டுகள் முடிதிருத்தும் கடைகள் மற்றும் புத்தகக் கடைகளாகும். ஷாப்பிங் கடைகள் மற்றும் புத்தகக் கடைகளுக்கு எதிரான மிக அதிகமான பொறுப்புக்கள் அவற்றின் வளாகத்தில் ஏற்படும் விபத்துகளிலிருந்து தடுக்கின்றன. இந்த வணிக வளாகங்கள் மற்றும் நடவடிக்கைகளுக்கு மட்டுமே கட்டணம் விதிக்கப்படுகிறது. பொருட்கள் மற்றும் நிறைவு செயல்திட்டங்களுக்கான கட்டணம் எதுவும் இல்லை

3. வெளிப்பாடு அடிப்படை

பொதுவான பொறுப்பு மதிப்பீட்டின் மூன்றாம் கூறு வெளிப்பாடு அடிப்படையிலானது. உங்கள் வியாபாரத்தின் தன்மையைப் பொறுத்து, உங்கள் வெளிப்பாடு அடிப்படையானது உங்கள் கட்டடத்தின் பகுதியாக இருக்கலாம், பாலிசி ஆண்டின் போது நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் மொத்த விற்பனை அளவு, உங்கள் ஊதியம் ஊதியம் அல்லது வேறு ஏதேனும் காரணியாக இருக்கலாம்.

பல வகைப்பாடுகள் விற்பனை அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகின்றன. இந்த வகைப்பாடுகளுக்கு பிரீமியம் கணக்கிடப்படுகிறது, மொத்த விற்பனை விகிதம் 1000 ஆல் வகுக்கப்படுகிறது. உதாரணமாக, லார்சன் லாக்ஸின் லாஸ்ஸன் பூட்டுகள் தனது கொள்கை காலத்தில் மொத்த விற்பனைகளில் 5,000,000 டாலர்களை உருவாக்க எதிர்பார்க்கிறார் என்று நினைக்கிறேன். அவரது கொள்கையில் காட்டப்படும் விகிதங்கள் வளாகத்திற்கும் செயற்பாட்டிற்கும் $ 1.00 மற்றும் தயாரிப்புகளுக்கு $ 1.50 மற்றும் நிறைவுசெய்யப்பட்ட செயற்பாடுகள் ஆகும். லாரி பிரீமியம் 1.00 எக்ஸ் (5,000,000 / 1,000) மற்றும் 1.50 எக்ஸ் (5,000,000 / 1,000) = 5000 பிளஸ் 7,500 அல்லது $ 12,500 ஆகும்.

லாரியின் திட்டமிட்ட விற்பனையானது 5000 டாலர் மட்டுமே என்று நினைக்கிறேன். அவரது கணக்கிடப்படும் பிரீமியம் மிகவும் குறைவாக இருப்பதால் (மட்டுமே $ 12.50) அவரது காப்பீட்டாளர் அவரை ஒரு குறைந்தபட்ச பிரீமியம் வசூலிக்க வேண்டும். ஒரு காப்பீட்டாளர் ஒரு கொள்கையை வெளியிடுவதற்கு தயாராக இருக்கும் குறைந்தபட்ச தொகை இதுவாகும்.

தொழிலாளர்கள் இழப்பீடு வகைகள்

பொதுவான பொறுப்பு தரத்தில் பயன்படுத்தப்படும் வகைப்படுத்துதல் அமைப்பு ஒன்று அல்ல NCCI வகைப்பாடு முறையை தொழிலாளர்கள் இழப்பீட்டு காப்பீடு மதிப்பிட பயன்படுத்தப்படும். இரு கணினிகளில் உள்ள வகைப்பாடு முற்றிலும் மாறுபட்டது. NCCI வகைப்பாடு முறையானது நான்கு இலக்க வகுப்புக் குறியீடுகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது, அதே நேரத்தில் கடன் முறைமை ஐந்து இலக்க குறியீட்டைப் பயன்படுத்துகிறது.