இன்சூரன்ஸ் ஷோஸ் இன்சூரன்ஸ் படிப்புகள்
இங்கே subrogation எவ்வாறு ஒரு உதாரணம். பில் வணிக கட்டிடத்தை எரித்துவிடும் என்று நினைக்கிறேன். பில் சொத்து காப்பீட்டாளர் அவருக்கு $ 2 மில்லியனை செலுத்துகிறார், கட்டிடத்திற்கு பதிலாக செலவாகும். பில் அண்டை நாட்டின் ஸ்டீவ் ஒரு ஆழ்ந்த பயன்பாட்டின் அலட்சியப் பயன்பாடு காரணமாக தீ ஏற்பட்டது என்று காப்பாளர் கண்டுபிடித்துள்ளார்.
காப்பீட்டாளர் ஸ்டீவ் ஸ்டீவ் மீது வழக்குத் தொடர்ந்தார். அது 2 மில்லியன் டாலர்களை மீட்டது.
பில் சொத்து காப்பீட்டில் இல்லையென்றால், அவருடைய கட்டிடத்திற்கு பதிலாக செலவுக்காக ஸ்டீவ் மீது வழக்குத் தொடரலாம். பில் காப்பீட்டாளர் இழப்புக்கு அவரை ஈடுகட்ட காரணத்தால், ஸ்டீவ் மீது வழக்குத் தொடர பில் உரிமையாளர் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு மாற்றப்பட்டார். காப்பீட்டாளர் "பில்'ஸ் காலணிகளுக்குள் படிகள்" என்று அர்த்தம்.
காப்பீட்டாளர்கள் ஒரு சட்டத்தை அல்லது ஒரு ஒப்பந்தத்தில் இருந்து தங்கள் உரிமையை பெறலாம். பல காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டாளர் இழப்பிற்கு (அல்லது சார்பாக) காப்பீட்டாளருக்கு காப்பீடு அளித்தபோது பொருந்தும் ஒரு subrogation பிரிவு உள்ளது. இழப்பு ஏற்பட்டுள்ள கட்சியில் இருந்து அதன் இழப்பீட்டுத் தொகையை மீட்பதற்கான உரிமையை காப்பீட்டாளர் வழங்குவார். கொள்கையில் கூறப்படவில்லை என்றாலும் காப்பீட்டாளர் இந்த உரிமையைக் கொண்டிருக்கலாம். பல மாநிலங்கள் தங்கள் இழப்பிற்காக காப்பீட்டாளர்களுக்கு முழு ஈடுபாடும் வழங்கிய பின் காப்பீட்டாளர்களை மீட்டெடுக்க அனுமதிக்கும் சுப்ரோஜ் சட்டங்கள் இயற்றப்பட்டுள்ளன.
வழக்கமான சுப்ராய்ட் கிளவுஸ்
பெரும்பாலான வணிக காப்பீட்டு கொள்கைகள் காப்பீட்டாளரின் கீழ்நிலை உரிமைகளை விளக்கும் ஒரு விதி உள்ளது. இது பொதுவாக கொள்கை நிலைமைகளில் தோன்றுகிறது. ஐ.எஸ்.ஐ. கொள்கைகளில், கீழ்க்காணும் விதிமுறை பொதுவாக மற்றவர்களுக்கு எதிரான மீட்சி உரிமைகள் மாற்றம் என்ற தலைப்பில் அமைந்துள்ளது. சுப்ரீம் கோர்ட்ஸ் ஒரு கொள்கை இருந்து மற்றொரு வேறுபடும் ஆனால் அவர்கள் அனைவரும் அதே பொது நோக்கம் வேண்டும்.
இழப்பு ஏற்பட்டுள்ள கட்சியிலிருந்து இழப்பீட்டுத் தொகையை காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டாளர்களுக்கு அனுமதிக்கும்.
1. வர்த்தக சொத்துகள்
பல வணிக சொத்துக் கொள்கைகள் தரநிலை ISO கொள்கையில் காணப்பட்டதைப் போலவே ஒரு subrogation பிரிவு உள்ளது. இந்த பிரிவின் ஒரு பகுதியை கீழே காணலாம்:
இந்த கவரேஜ் பகுதியினுள் நாம் செலுத்தும் எந்தவொரு நபரும் அல்லது நிறுவனமும் மற்றொரு நபரிடமிருந்து சேதத்தை மீட்பதற்கான உரிமையைக் கொண்டிருந்தால், அந்த உரிமைகள் எங்கள் செலுத்துதலின் அளவிற்கு எங்களுக்கு மாற்றப்படும்.
இந்த விதி எவ்வாறு பொருந்துகிறது என்பதைப் பார்ப்பதற்கு, பின்வரும் உதாரணத்தை கவனியுங்கள்:
ஜெனிஃபர் ஒரு சிறிய வணிகக் கட்டிடத்தை சொந்தமாகக் கொண்டிருப்பார், அது ஒரு செல்லப்பிராணிகளைக் கையாளுவதை வணிகமாக பயன்படுத்துகிறது. ஜெனிபர் ஒரு வணிக சொத்துரிமை கொள்கையின் கீழ் கட்டிடத்திற்கு காப்பீடு அளித்துள்ளார். ஒரு நாள், ஜெனிஃபர் ஒரு உற்சாகமான வாடிக்கையாளருடன் பிஸியாக இருப்பார், அவள் ஒரு உரத்த குமுறலைக் கேட்கிறாள். ஒரு கணம் கழித்து, ஒரு கட்டிடத்தின் ஒரு சுவர் உடைந்து, பின்னர் வெடித்து சிதறிப்போகிறது. தீயை அணைக்க தீமண்டபம் விரைவில் வரும்.
ஜெனிஃபர் கட்டிடமானது கணிசமான சேதம் அடைந்துள்ளது. நெருப்பு கட்டிடத்தின் அடுத்த கட்டத்தில் ஒரு கொதிகலன் வெடிப்பு விளைவாக இருந்தது. கட்டிடத்தின் உரிமையாளர், அதை ஒழுங்காக பராமரிக்கத் தவறியதால், கொதிகலன் வெடித்தது. ஜெனிபர் சொத்து காப்பீட்டாளர் தனது கட்டிடம் தீ சேதத்திற்கு பணம் செலுத்துகிறார், பின்னர் பில் எதிராக subrogates.
அதாவது, அது ஜெனிஃபெருக்கு வழங்கப்பட்ட தொகையை மீட்டெடுப்பதற்காக பில் எதிராக ஒரு வழக்கு கோருகிறது. காப்பீட்டாளர் இழப்பிற்கான ஜெனிஃபர் (இழப்பீடு) இழப்பீடு வழங்கியதால், அது பில் மீது வழக்குத் தொடுக்க அவருக்கு உரிமையுள்ளது. காப்பீட்டாளருக்கு அது ஜெனிஃபெருக்கு செலுத்தப்படும் தொகையை மட்டும்தான் செலுத்த வேண்டும்.
2. வர்த்தக பொறுப்புக் கொள்கைகள்
பெரும்பாலான வணிக பொறுப்புக் கொள்கைகள், நிலையான ஐஎஸ்ஓ பொதுப் பொறுப்புக் கொள்கையை தோற்றுவிக்கும் அதே subrogation clause ஐ கொண்டிருக்கின்றன. காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டாளர் கொள்கையின்கீழ் காப்பீட்டாளர் எந்தவொரு கட்டணத்தையும் மீட்டெடுக்க உரிமை இருந்தால், அந்த உரிமைகள் காப்பீட்டாளருக்கு மாற்றப்படும். இந்த உதாரணம் எவ்வாறு பொருந்தும் என்பதை கீழ்க்கண்ட எடுத்துக்காட்டு நிரூபிக்கிறது.
சாலீஸ் ராக்கஸ் டு ரிச்சஸின் சில்லறை விற்பனையாளர் ஸ்டோரைக் கொண்டுள்ளது. ஒரு நாள், ஒரு கடை வாடிக்கையாளர் பயணங்கள் மற்றும் சீரற்ற மாடி ஓடு மீது வீழ்ந்து , அவரது கால் உடைத்து.
வாடிக்கையாளர் உடல் காயத்திற்கு ரிச்சஸுக்கு ராக்கிற்கு எதிராக வழக்குத் தொடர்ந்தார். சாலியின் பொறுப்பு காப்பீட்டாளர் உரிமை கோருகிறார். அது காயமடைந்த வாடிக்கையாளருக்கு வழங்கப்பட்ட தொகைக்கு சல்லி மாடிக்கு நிறுவிய ஒப்பந்ததாரர் மீது வழக்குத் தொடர்ந்தார். காப்பாளர் ஒப்பந்தக்காரர் தரையை தவறாக நிறுவியதாகவும், அதன் அலட்சியம் வாடிக்கையாளரின் காயத்தை ஏற்படுத்தியதாகவும் வாதிடுகிறார். காப்பீட்டாளர் கூற்றுக்கான செலிக்கு சல்லினை செலுத்தியிருப்பதால், அது அவமதிப்புற்ற ஒப்பந்தக்காரர் மீது வழக்குத் தொடர தனது உரிமையை எடுத்துக்கொள்கிறது.
3. வர்த்தக ஆட்டோ கொள்கைகள்
தரமான வணிக வாகனக் கொள்கையில் ஐஎஸ்ஓ சொத்துக் கொள்கையில் காணப்பட்டதைப் போலவே ஒரு subrogation பிரிவு உள்ளது. காப்பீட்டாளர் ஒரு கார் பொறுப்பு அல்லது உடல் சேதக் கூற்றுக்களை செலுத்துகிறார்களோ, அந்த காப்பீட்டாளர் முக்கியமாக கூறுகிறார், காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் தவிர வேறு யாரோ காயம் அல்லது பாதிப்புக்கு பொறுப்பேற்கிறார், காப்பீட்டாளர் அந்தக் கட்சியின் கோரிக்கைக் கட்டணத்தை மீட்டெடுக்க கூடும்.
4. தொழிலாளர் இழப்பீட்டுக் கொள்கைகள்
நிலையான NCCI தொழிலாளர்கள் இழப்பீட்டுக் கொள்கையில் இரண்டு சுருக்கக் கூறுகள் உள்ளன: ஒன்று ஒரு பகுதி, தொழிலாளர் இழப்பீடு, மற்றும் மற்றொரு பகுதி, முதலாளிகள் பொறுப்பு. இருவரும் மற்றவர்களிடமிருந்து மீட்டெடுக்கப்படுகிறார்கள்
பாகுபாடு உள்ள ஒரு பகுதி, காப்பீட்டாளர் உங்கள் உரிமைகள் மற்றும் உங்கள் காயமடைந்த ஊழியரின் உரிமைகள் ஆகியவற்றைக் கொடுக்கிறது, இது ஒரு தொழிலாளியின் காயத்திற்கு பொறுப்பேற்கிற எவருக்கும் செலுத்திய தொகையை மீட்டெடுக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் நிறுவனம் ஒரு தொழிலாளர் இழப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்கியுள்ளீர்கள் என்று நினைக்கிறேன். மற்றொரு பணியாளரின் கவனக்குறைவால் ஏற்பட்ட விபத்துகளில் உங்கள் ஊழியர்களில் ஒருவர் காயமடைந்தார். உங்கள் காப்பீட்டாளர் தொழிலாளிக்கு இழப்பீட்டு நன்மைகளை வழங்குகிறார். அது உங்கள் ஊழியருக்கு வழங்கப்படும் நன்மைகளின் செலவில் அலட்சியம் செய்பவர் மீது வழக்குத் தொடர்கிறது.
சில மாநிலங்களில், காயமடைந்த தொழிலாளி அலட்சியம் செய்பவர் மீது வழக்குத் தொடுத்து, ஒரு விருதைப் பெறுவார். இருப்பினும், பெரும்பாலான மாநிலங்கள் தொழிலாளர்கள் "இரட்டை முறிப்பதை" தடுக்கின்றன (அதே காயத்திற்கான போலி மீட்பு பெறுதல்). அதாவது, புறக்கணிக்கப்பட்ட கட்சியிலிருந்து சேதமடைந்த ஒரு தொழிலாளி, அவர் அல்லது அவள் பெற்ற நன்மைகளின் செலவினத்தை காப்பீட்டாளருக்கு திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். காப்பீட்டாளர் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டவுடன், மீதமுள்ள பாதிப்புகளைத் தக்கவைக்க தொழிலாளி அனுமதிக்கப்படலாம்.
காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டாளர் பாலிசியின் கீழ் சேதமடைந்திருப்பதற்கு காயமடைந்த எவரேனும் இருந்து காப்பீட்டாளர் உரிமையாளரின் பொறுப்புப் பிரிவில் தோன்றும் உட்பொதிப்பீட்டு விதிமுறை காப்பீட்டாளர் உரிமையை அளிக்கிறது. அதாவது, ஒரு ஊழியருக்கு காயம் விளைவித்ததன் விளைவாக காப்பீட்டாளர் சேதத்தைச் சம்பாதித்திருந்தால், அதன் கட்டணத்தை மீட்பதற்கான காயத்தை ஏற்படுத்தும் கட்சியை அது வழக்குத் தொடுக்கலாம்.
காப்பீட்டாளரின் உரிமைகள் பாதுகாக்கப்பட வேண்டும்
ஒரு காப்பீட்டாளர் ஒரு கூற்றைச் செலுத்தியவுடன், அலட்சியமாகக் கொண்ட கட்சிக்கு எதிராக நீங்கள் எந்த உரிமைகள் பெற்றிருக்கிறீர்கள். உங்கள் உரிமைகள் நீங்கிவிட்டிருந்தால், நீங்கள் காப்பீட்டாளருக்கு மாற்றுவதற்கு எவரும் இல்லை. இந்த காரணத்திற்காக, கிட்டத்தட்ட அனைத்து துரதிர்ஷ்டவசமான உட்பிரிவுகளும் நீங்கள் புறக்கணிக்கப்பட்ட கட்சியிடம் இருந்து காப்பீட்டாளரின் உரிமையை பாதுகாக்க வேண்டிய மொழி அடங்கும். இழப்பு ஏற்பட்டபின் , பொறுப்பான கட்சி மீது வழக்குத் தொடர உங்கள் உரிமையை (விட்டுக்கொடுக்கும்) அதிகப்படியான சலுகைகள் உங்களை தடை செய்கிறது.
எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் மற்றொரு இயக்கி மூலம் மீண்டும் முடிவடைந்திருக்கும் போது உங்கள் வணிக வாகன கொள்கையால் மூடப்பட்ட வாகனத்தை ஓட்டுகிறீர்கள் என்று நினைக்கிறேன். உங்கள் வாகனம் காரணமாக ஏற்பட்ட சேதத்திற்கு நீங்கள் அவரைக் குற்றவாளியாக்க மாட்டீர்கள் என்று மற்ற ஓட்டுனரை சத்தியம் செய்கிறீர்கள். நீங்கள் சுமத்திய விதிமுறைகளை மீறுகிறீர்கள்.
முன் இழப்பு சலுகைகளை அனுமதித்தது
பல வணிக சொத்துக் கொள்கைகள் இழப்பு ஏற்படுவதற்கு முன்னர் நீங்கள் உங்கள் சுமூக உரிமையை இழக்க அனுமதிக்கின்றது. இழப்புக்கு முந்தைய நஷ்டஈடுகளுக்குப் பொறுப்பான பொறுப்புக் கொள்கைகள், ஆனால் அவை பொதுவாக தடை செய்யப்படவில்லை என்றால், அத்தகைய சலுகைகளை அனுமதிக்கலாம் என்பது பொதுவான கருத்து ஆகும். இது ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடலாம் என்பதில் எவ்வித நஷ்டமும் ஏற்படவில்லை என்றால் இழப்புக்கு ஒருவர் மீது வழக்குத் தொடரக்கூடாது என்று நீங்கள் வாக்குறுதி அளிக்கலாம். பல வகையான வர்த்தக ஒப்பந்தங்களில் திவாலாக்கம் செய்யப்படுபவை காணப்படுகின்றன.
பிந்தைய இழப்பு விலக்கு விதி விதிவிலக்கு
பிந்தைய இழப்பு தள்ளுபடி விதிக்கு ஒரு விதிவிலக்கு உள்ளது. கீழ்க்கண்டவற்றிற்கு ஆதரவாக விலக்கு அளிக்கப்பட்டால் இழப்புக்குப்பின் உங்கள் உரிமையைக் கொடுப்பதற்கு நிலையான வணிக சொத்துக் கொள்கை உங்களை அனுமதிக்கிறது:
- பாலிசி கீழ் மற்றொரு காப்பீடு
- உங்களுடைய வாடகைதாரர்
- உங்கள் நிறுவனம் சொந்தமாக அல்லது கட்டுப்படுத்தும் ஒரு நிறுவனம்
- நீங்கள் சொந்தமாக அல்லது கட்டுப்படுத்தும் ஒரு நிறுவனம்