வணிக காப்பீடு

உங்கள் நிறுவனத்தின் வணிக பொறுப்பு காப்பீடு ஏன் தேவைப்படுகிறது

வியாபார நிறுவனங்கள், வாடிக்கையாளர்கள், வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் பிற மூன்றாம் தரப்பினரால் தாக்கல் செய்யப்பட்ட வழக்குகளிலிருந்து தங்களை பாதுகாக்க வணிகங்களுக்கு காப்பீடு தேவை. ஒரு வழக்கு மிகவும் விலை உயர்ந்தது. ஒரு நிறுவனம் வழக்கு தாக்கல் செய்தால், பொறுப்பு காப்பீடு என்பது வணிகத்தின் உயிர் மற்றும் கலைப்புக்கு இடையிலான வித்தியாசத்தை குறிக்கலாம்.

இழப்பீடு மற்றும் பாதுகாப்பு

பொறுப்பு காப்பீடு மற்றும் இழப்பீட்டுத் தொகையைப் பொறுத்து இரண்டு வகையான செலவுகளை உள்ளடக்கியது.

வாங்குபவருக்குக் கொடுக்கப்பட்ட சேதங்களுக்கு அல்லது இழப்பீடுகளுக்கு ஈட்டுத்தொகை பாதுகாப்பு பொருந்தும். $ 1 மில்லியனைப் போன்ற வரம்புக்கு இந்த பாதுகாப்பு விதிக்கப்படுகிறது. உங்கள் பாலிசி வரம்பைப் பயன்படுத்தினால் உங்கள் காப்பீட்டாளர் பாதிப்பு அல்லது குடியேற்றங்களுக்கு பணம் செலுத்துவதை நிறுத்திவிடுவார்.

பாதுகாப்புக் காப்புறுதியைக் கோருவதற்கும், ஒரு வழக்குக்கு எதிராக உங்களைக் காப்பாற்றுவதற்கும் செலவாகும். உங்கள் காப்பீட்டாளர் சாட்சிகளைச் சேர்ப்பதற்கும், பணப்புழக்கங்களை நடத்துவதற்கும், உங்கள் பாதுகாப்புக்கு சாட்சியமளிக்க நிபுணர்களை நியமிப்பதற்கும் செலவாகிறது. நீங்கள் பாதுகாக்க ஒரு வழக்கறிஞர் கட்டணம் கட்டணம் கொண்டுள்ளது. காப்பாளர் காப்பீட்டாளர் அல்லது வெளி நிறுவனத்திலிருந்து பணியமர்த்தப்பட்டார். பெரும்பாலான (ஆனால் அனைத்து அல்ல) பொறுப்பு கொள்கைகளை வரம்பற்ற பாதுகாப்பு பாதுகாப்பு வழங்கும். இது உங்கள் காப்பீட்டாளர் கோரிக்கை அல்லது வழக்கு தீர்க்கப்படும் வரை உங்களை பாதுகாக்கும் செலவினத்தை தொடர்ந்து செலுத்தும்.

ஒரு வணிக தேவைப்பட வேண்டிய மூன்று அடிப்படை வகையான காப்புறுதி காப்பீடு: பொதுவான பொறுப்பு, குடை பொறுப்பு, மற்றும் தொழில்முறை பொறுப்பு காப்பீடு.

பொதுப் பொறுப்பு காப்பீடு

கிட்டத்தட்ட எல்லா வியாபாரங்களுக்கும் பொதுவான கடன் காப்பீடு தேவை.

சில பொதுவான வகையான கூற்றுக்கள் அல்லது வழக்குகளுக்கு எதிராக வணிகங்களை இந்த பாதுகாப்பு பாதுகாக்கிறது. இது மூன்று வகையான பாதுகாப்பு உள்ளடக்கியது:

• உடல் காயம் மற்றும் சொத்து சேதம் பொறுப்பு
• தனிப்பட்ட மற்றும் விளம்பர காயம் பொறுப்பு
• மருத்துவ பணம்

இந்த வரம்புகள் பெரும்பாலும் முறையே கவரேஜ் ஏ, கவரேஜ் பி மற்றும் கவரேஜ் சி ஆகியவற்றைக் குறிக்கின்றன.

உடல் காயம் மற்றும் சொத்து சேதம் பொறுப்பு

உடல் காயம் மற்றும் சொத்து சேதம் பொறுப்பு (பாதுகாப்பு ஒரு) உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதம் உங்கள் நிறுவனம் எதிராக கூற்றுக்கள் அல்லது வழக்குகள் பொருந்தும். இது உங்கள் நிறுவனத்தின் அலட்சியம் என்று கூறி, கூலியை உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதம் பாதிக்கப்படுவதற்கு காரணமான ஒரு நிகழ்வு (விபத்து) தூண்டப்பட்டதாகக் கூறப்படுகிறது.

பாதுகாப்பு A மிகவும் பரந்த உள்ளது. இது விலக்குக்கு உட்பட்டவை தவிர பெரும்பாலான உடல் காயங்கள் அல்லது சொத்து சேதம் கூற்றுக்களை உள்ளடக்கியது.

உடல் காயம் மற்றும் சொத்து சேதம் பொறுப்பு பின்வரும் அனைத்து உள்ளடக்கியது:

• வளாகங்கள் பொறுப்பு: உங்கள் வளாகத்தில் ஏற்படும் உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதம் உள்ளடக்கியது மற்றும் உங்கள் அலட்சியம் வெளியே எழும். உதாரணமாக, ஒரு வாடிக்கையாளர் உங்கள் கடையில் ஒரு ஈரமான மாடியில் நழுவி விழுந்து , அவரது கால் காயம்.
• செயல்பாடுகள் பொறுப்பு: நீங்கள் உங்கள் வளாகத்திலிருந்து விலகிச் செயல்படும் ஆபத்துக்களைத் தோற்றுவிக்கும் உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதம் உள்ளடக்கியது. உதாரணமாக, ஒரு வாடிக்கையாளரின் அலுவலகத்தில் கணினி சாதனங்களை நீங்கள் நிறுவுகிறீர்கள், நீங்கள் தற்செயலாக ஒரு அலமாரியில் தட்டுங்கள், கலைப்படைப்பை உடைப்பீர்கள்.
• ஒப்பந்த பொறுப்பு : நீங்கள் வேறு யாரோ எதிராக சாத்தியமான வழக்குகள் ஒரு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் நீங்கள் பொறுப்புகள் உள்ளடக்கியது. உதாரணமாக, கட்டிடத்தின் அலட்சியப் பயன்பாடு காரணமாக உங்கள் நில உரிமையாளருக்கு எதிராக எந்தவொரு வழக்குகளுக்காகவும் நீங்கள் பொறுப்பேற்க வேண்டும்.
• ஒப்பந்தக்காரர்களின் சட்டங்களுக்கு பொறுப்பு : நீங்கள் பணியமர்த்தியுள்ள சுயாதீன ஒப்பந்தக்காரர்களால் செய்யப்படும் அலட்சியம் உங்கள் விசேஷ பொறுப்பு .

• தயாரிப்பு பொறுப்பு : நீங்கள் தயாரித்த அல்லது விற்கப்பட்ட ஒரு தயாரிப்பு குறைபாடு என்று மூன்றாம் தரப்பினரின் கோரிக்கைகளை உள்ளடக்கியது, மேலும் அவை உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதத்தை தக்க வைத்துக் கொள்ளுவதற்கு காரணமாக அமைந்தன.
• பூர்த்தி செய்யப்பட்ட பணி பொறுப்பு : நீங்கள் முடித்துள்ள வேலை குறைபாடு என்று மூன்றாம் தரப்பினரின் கோரிக்கைகள் உள்ளடக்குகிறது, மேலும் அவை உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதத்தை தக்கவைத்துக்கொள்ளும்.

தனிப்பட்ட மற்றும் விளம்பர காயம் பொறுப்பு

தனிப்பட்ட மற்றும் விளம்பர காயம் பொறுப்பு ஒரு மூடப்பட்ட குற்றம் வெளியே வரும் மற்றவர்களுக்கு காயம் உள்ளடக்கியது. பாதுகாப்பு ஒரு மாறாக, பாதுகாப்பு B மாறாக உடல் காயம் விட நிதி காயம் பொருந்தும். தனிப்பட்ட மற்றும் விளம்பர காயத்தின் வரையறைக்குள் பட்டியலிடப்பட்டுள்ள ஏழு வகையான குற்றங்களுள் ஒன்று ஏற்பட்டால் மட்டுமே காயம் மூடப்பட்டிருக்கும். மூடப்பட்ட குற்றச்சாட்டுகள் அவதூறு, அவதூறு , மற்றும் தவறான கைது போன்ற செயல்களாகும். இந்த நடவடிக்கைகள் வேண்டுமென்றே துளைகள், வேண்டுமென்றே காயங்கள் விளைவாக வேண்டுமென்றே செயல்கள் பொருள்.

உங்கள் வணிக விளம்பரத்தில் நீங்கள் ஈடுபடுகின்ற சில குற்றங்களை பாதுகாப்பு B உள்ளடக்கியுள்ளது. உதாரணமாக, உங்கள் விளம்பரத்தில் நீங்கள் தங்களது தயாரிப்புகளைத் துஷ்பிரயோகம் செய்ததாகக் கூறும் மற்ற நிறுவனங்களின் கூற்றுக்களை இது உள்ளடக்குகிறது.

மருத்துவக் கொடுப்பனவு பாதுகாப்பு

காப்பீட்டு A மற்றும் B ஐப் போலல்லாமல், மருத்துவக் கொடுப்பனவு பாதுகாப்பு (பாதுகாப்பு C) மூன்றாம் தரப்பு வழக்குகளை மறைக்காது. மாறாக, உங்கள் வளாகத்தில் காயமடைந்த நபர்களாலோ அல்லது அலுவலக வளாகத்திலோ உள்ள மருத்துவ செலவினங்களை அது உள்ளடக்குகிறது. இந்த செலவுகள் பொருட்படுத்தாமல் தவறு செய்யப்படுகின்றன. அதாவது, காயமடைந்த கட்சிகள் உங்கள் பாலிசியில் பணம் பெறும் காயங்களுக்கு நீங்கள் பொறுப்பாக இருப்பதாக நிரூபிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை.

காயமடைந்த வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் பிற மூன்றாம் தரப்பினரால் வழக்குகள் விலக்கப்படுவதற்கு மருத்துவக் கொடுப்பனவு பாதுகாப்பு திட்டமிடப்பட்டுள்ளது. $ 10,000 போன்ற வழக்கமாக வழங்கப்படும் வரம்பு குறைவாக உள்ளது.

வணிக குடை கொள்கை

ஒரு வர்த்தக குடை இரண்டு செயல்பாடுகளை உதவுகிறது என்று ஒரு கடன் பொறுப்பு வகையாகும். முதலாவதாக, கூடுதல் கடனாகக் கொடுக்கும், இது கூடுதல் வரம்புகளை வழங்கும். உங்கள் குடையின் வரம்பு உங்கள் முதன்மை பொறுப்புக் கொள்கையின் வரம்புகளுக்குப் பிறகு பொருந்தும். இரண்டாவதாக, ஒரு குடை உங்கள் அடிப்படை பொறுப்புக் கொள்கைகளை விட பரந்த அளவிலான பாதுகாப்பு அளிக்கிறது. அதாவது, இது உங்கள் முதன்மை கொள்கைகளால் வழங்கப்படாதவகைகள் உள்ளடக்கியது.

உங்கள் கம்பெனி உங்கள் நிறுவனத்தை பெரிய இழப்புகளுக்கு எதிராக பாதுகாக்கிறது, இல்லையெனில் உங்கள் நிறுவனத்தை அழித்துவிடும். உதாரணமாக, உங்கள் கடையில் விழுந்துவிட்டபின், ஒரு குழந்தைக்கு தலைவலியை ஏற்படுத்துகிறது. தீவிர சிகிச்சைக்காக மருத்துவமனையில் பல வாரங்கள் செலவிடுகிறார். அவரது பெற்றோர்கள் உடல் காயம் உங்கள் நிறுவனம் வழக்கு, மற்றும் கூற்றை $ 1.5 மில்லியன் தீர்வு. தீர்வுத் தொகை $ 1 மில்லியனை உங்கள் பொதுவான பொறுப்புக் கொள்கையில் ஒவ்வொரு சந்தர்ப்ப வரம்பையும் மீறுகிறது. ஒரு குடையின்றி, உங்கள் நிறுவனம் ஒரு 500,000 டாலர் பாக்கெட் இழப்பை எதிர்கொள்ளும்.

கிட்டத்தட்ட அனைத்து குடை கொள்கைகளும் உங்கள் முதன்மை பொதுப் பொறுப்புக் கொள்கைக்கு மேல் மற்றும் மேல் விண்ணப்பிக்கின்றன. உங்கள் நிறுவனம் வணிக வாகன பொறுப்பு அல்லது முதலாளிகள் பொறுப்புக்கு காப்பீடு செய்திருந்தால் , உங்கள் குடையிலும் அந்தக் கோப்பகங்களும் சேர்க்கப்பட வேண்டும். சில umbrellas ஒரு சுய காப்பீடு வைத்திருத்தல் (SIR) அடங்கும். உங்கள் குடையால் மூடப்பட்ட கோரிக்கைகளுக்கு ஒரு SIR வழக்கமாக பொருந்தும் ஆனால் முதன்மை காப்பீட்டால் மூடப்படவில்லை.

ஒரு குடையிற்கு ஷாப்பிங் செய்யும் போது, ​​கொள்கைகள் பரவலாக வேறுபடுகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். சிலர் மற்றவர்களை விட பரந்த அளவிலான தகவல்களை வழங்குகிறார்கள். சிலர் உங்களின் பிரதான கொள்கையில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள மது கடப்பாடு போன்ற சிலவற்றை ஒதுக்கலாம். கொள்கைக் கொள்கையை நீங்கள் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறீர்களானால், உங்கள் முகவர் அல்லது தரகர் உதவியைக் கேட்கவும்.

பிழைகள் மற்றும் குறைபாடுகள் பொறுப்பு

அதன் பெயர் குறிப்பிடுவது போல், பிழைகள் மற்றும் விலக்குகள் பொறுப்பு காப்பீடு ஆகியவை மற்றவர்களுக்காக சேவை வழங்கும் போக்கில் ஒரு வியாபாரத்தால் மேற்கொள்ளப்படும் அலட்சியம் செயல்கள், பிழைகள் அல்லது குறைபாடுகள் ஆகியவற்றிலிருந்து எழுந்த கோரிக்கைகளை உள்ளடக்கியது. பிழைகள் மற்றும் விலக்குகள் (E & O) பொறுப்பு என்பது தொழில்முறை கடமை எனவும் அழைக்கப்படுகிறது.

E & O காப்பீடானது, உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதத்திற்கு மாறாக நிதி இழப்புகளுக்கு இழப்பீட்டுத் தொகையை கோருகிறது. அறிவுரை வழங்குவதோ அல்லது சேவை செய்வதோ எந்த நிறுவனமும் இந்த உள்ளடக்கத்தை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். எடுத்துக்காட்டுகள் நிறுவனங்கள், ஆலோசனை நிறுவனங்கள், பொறியியல் நிறுவனங்கள், கட்டடக்கலை நிறுவனங்கள் மற்றும் இணைய வடிவமைப்பு நிறுவனங்கள். E & O கொள்கைகள் பெரும்பாலும் கூற்றுக்களை உருவாக்கிய அடிப்படையில் பொருந்தும் .

பல E & O காப்பீட்டாளர்கள் குறிப்பிட்ட வகை வணிகங்களுக்கு வடிவமைக்கப்பட்ட கொள்கைகளை வழங்குகின்றனர். உதாரணமாக, கணக்கியல் நிறுவனம் கணக்குகள் E & O காப்பீட்டை வாங்கலாம். ஒரு பொறியியல் அல்லது கட்டடக்கலை நிறுவனம் கட்டட வடிவமைப்பாளர்கள் மற்றும் பொறியியலாளர்கள் E & O காப்பீட்டை வாங்க முடியும். ஒரு மருத்துவர் மருத்துவ நிபுணர் (அல்லது மருத்துவ முறைகேடு) காப்பீட்டை வாங்க முடியும். சில காப்பீட்டாளர்கள் இதர தொழில்முறை பொறுப்பு காப்பீடு என்று அழைக்கப்படும் "கேட்ரல் கவரேஜ்" வழங்குகின்றனர். தொழில்முறை பொறுப்புகளை வெளிப்படுத்தும் பல வகையான வணிகங்களை காப்பீடு செய்ய இந்த பாதுகாப்பு பயன்படுத்தப்படுகிறது.

மேலாண்மை பொறுப்பு காப்பீடு

பல நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் E & O நிறுவனங்களின் ஒரு குழுவை நிர்வகித்து வருகின்றன, அவை பெரும்பாலும் நிர்வாக பொறுப்பு காப்பீடு என்று குறிப்பிடப்படுகின்றன. இந்த பிரிவில் பின்வருவன அடங்கும்:

• இயக்குநர்கள் மற்றும் அலுவலர்கள் (D & O) பொறுப்பு : நிறுவனங்களின் சார்பில் தங்கள் கடமைகளை நிறைவேற்றும் போது, ​​பிழைகள் அல்லது குறைபாடுகளுக்கான கார்ப்பரேட் அதிகாரிகளோ அல்லது இயக்குநர்களுக்கோ எதிராக வழக்குகள் கோரப்படுகின்றன (நிறுவனத்தால் அவை தள்ளுபடி செய்யப்படாவிட்டால்). மேலும், இயக்குநர்கள் மற்றும் அலுவலர்களின் செயல்களுக்கு அதன் பொறுப்பான பொறுப்புகளில் இருந்து எழுந்திருக்கும் நிறுவனத்திற்கு எதிராக கோரிக்கைகளை உள்ளடக்கியது. சில வகையான வணிகங்களுக்கு சிறப்புக் கொள்கைகள் உள்ளன. உதாரணமாக, தனியார் நிறுவனங்கள் D & O கவரேஜ் தனியார் நிறுவனத்தை வாங்க முடியும்.
• வேலைவாய்ப்பு நடைமுறைகள் பொறுப்பு : வேலைப்பாதுகாப்பு, தவறான முடிவு, மற்றும் துன்புறுத்தல் போன்ற செயல்களில் ஈடுபடும் ஊழியர்களால் தாக்கல் செய்யப்படும் வேலைவாய்ப்பு தொடர்பான கோரிக்கைகளை உள்ளடக்கியது.
• Fiduciary பொறுப்பு: அத்தகைய திட்டங்கள் நிர்வகிக்கும் போது அவர்கள் செய்யும் பிழைகள் அல்லது குறைபாடுகள் ஊழியர் பயன் திட்டங்களை fiduciaries எதிராக கூற்றுக்கள் உள்ளடக்கியது.