சிறிய வியாபார உரிமையாளர்களால் வாங்கப்பட்ட பெரும்பாலான பொறுப்புக் கொள்கைகள் நிகழ்வுக் கொள்கைகள்.
ஒரு விதிவிலக்கு பிழைகள் அல்லது குறைபாடுகள் கொள்கைகளாகும் , அவை வழக்கமாக உரிமைகோரல்களை அடிப்படையாகக் கொண்டு பொருந்தும். இந்தக் கட்டுரை உரிமைகோரல்களால் உருவாக்கப்பட்ட மற்றும் நிகழ்வுக் கொள்கைகளுக்கு இடையேயான முக்கிய வேறுபாடுகளை விவரிக்கும். ஆர்ப்பாட்டத்தின் நோக்கங்களுக்காக, அதன் பொதுமக்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட உறவினருடன் ISO பொதுப் பொறுப்புக் கொள்கையின் நிகழ்வு பதிப்பை அது ஒப்பிடும்.
சம்பவம் CGL
பெரும்பாலான வணிக பொறுப்புக் கொள்கைகள் ISO வணிகரீதியான பொதுப் பாதுகாப்பு பொறுப்பு பாதுகாப்புப் படிவத்தின் (CGL) நிகழ்வின் பதிப்பில் எழுதப்பட்டிருக்கின்றன அல்லது அதற்கு ஒத்த வடிவத்தில் எழுதப்படுகின்றன. உடல் நலம் அல்லது சொத்து சேதம் காரணமாக நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய காப்பீடு (அல்லது காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் ) அல்லது வேறு எந்த காப்பீட்டாரும் சட்டபூர்வமாக செலுத்த வேண்டிய கடப்பாடு இது. மூடப்பட்ட ஒரு கூற்றுக்கு, உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதம் என்று கூற வேண்டும்:
- கவரேஜ் பிரதேசத்தில் நடைபெறும் நிகழ்வுகளால் ஏற்படுகிறது
- கொள்கை காலத்தில் ஏற்படும்; மற்றும்
- கொள்கை ஆரம்பிக்கப்படுவதற்கு முன்பே காப்பீடு செய்யப்படாமல் இருக்க வேண்டும்
கொள்கை காலத்தின் போது காயம் அல்லது சேதம் ஏற்படுமானால் மட்டுமே CGL ஒரு கூற்றைக் கொண்டுள்ளது என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ளவும்.
நிகழ்வு (விபத்து) நடைபெறும் போது இந்தக் கொள்கை குறிப்பிடப்படவில்லை. எனவே, பாலிசி காலத்திற்கு முன்பே அல்லது நிகழ்காலத்தின் நிகழ்வுகள், பாலிசி காலத்தின் போது ஏற்படுகின்ற காயம் அல்லது சேதத்தை ஏற்படுத்தும் வரை நடக்கும்.
சி.ஜி.எல் கோரிக்கைகளின் நேரத்திலும்கூட அமைதியாக இருக்கிறது. கொள்கைக் காலத்தின்போதோ அல்லது அதற்குப் பிறகு எந்த நேரத்திலும் கோரலாம்.
ஒரு கொள்கைக் கொள்கையின் ஒரு முக்கிய நன்மை, கொள்கை காலாவதியாகி பல ஆண்டுகள் கழித்து கோரிக்கைகளை உள்ளடக்கியது.
கோரிக்கைகள்-மேட் CGL
ஐஎஸ்ஓ ஐ.ஜி. சி.ஜி.எல்லின் மேலே கூறப்பட்ட கோரிக்கையை உருவாக்கிய பதிப்பை வழங்குகிறது. பல விதங்களில், சி.ஜி.எல் கோரிக்கைகளை உருவாக்கி அதன் நிகழ்வுகளை ஒத்ததாக உள்ளது. இரண்டு வடிவங்களில் உள்ள விலக்குகள் , வரம்புகள், வரையறைகள் மற்றும் " காப்பீட்டாளர் யார் " பிரிவுகள் மிகவும் ஒத்திருக்கிறது.
முதல் பார்வையில், இரண்டு வடிவங்களில் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள் ஒரே மாதிரியானவை. CGL நிகழ்வைப் போலவே, காப்பீட்டுத் தொகை சட்டரீதியாக உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதம் காரணமாக செலுத்த வேண்டிய கட்டாயத்திற்குரியது. மறைக்கப்பட வேண்டும், மேலும், உடல்நலம் காயம் அல்லது சொத்து சேதம் பாதுகாப்பு பிரதேசத்தில் நடைபெறும் நிகழ்வால் ஏற்படுகிறது. இருப்பினும், கூற்று வடிவில் உருவாக்கப்பட்ட படிவத்தில் இரண்டு விதிமுறைகளைக் காணவில்லை:
- பாலிசி காலத்தின்போது எந்தவொரு காப்பீட்டிற்கும் அல்லது எந்த நீட்டிக்கப்பட்ட அறிக்கையிடப்பட்ட காலத்திற்கும் எந்தவொரு நஷ்டத்திற்கும் ஒரு சேதத்தை ஏற்படுத்த வேண்டும்.
- உடல்நலம் காயம் அல்லது சொத்து சேதம், மறுதயாரிகை தேதிக்கு பிறகு அல்லது அதற்குப் பிறகு, ஒரு அறிவிப்புகளில் காட்டப்பட்டுள்ளது, ஆனால் பாலிசி காலம் காலாவதியாகிவிட்டால் அல்ல.
கோரிக்கைகள் உருவாக்கிய கொள்கையின் சிறப்பியல்புகள்
மேற்கூறப்பட்ட பத்திகள் ஒரு கோரிக்கையை உருவாக்கிய கொள்கையின் இரண்டு முக்கிய பண்புகளை நிரூபிக்கின்றன.
முதலாவதாக, பாலிசி காலத்தின்போது முதலில் கூறப்பட்ட கோரிக்கைகளுக்கு இந்தக் கொள்கை பாதுகாப்பு அளிக்கிறது. நீங்கள் (அல்லது உங்கள் காப்பீட்டாளர் ) முதன்முதலில் பெறும் அல்லது பதிவு செய்த தேதிக்கு ஒரு கூற்று பொதுவாக "தயாரிக்கப்படுகிறது". கொள்கை தொடக்க தேதிக்கு முன் அல்லது காலாவதி தேதிக்கு பின் செய்யப்பட்ட உரிமைகோரல் மூடப்பட்டிருக்காது.
இரண்டாவதாக, ஒரு கோரிக்கையை உருவாக்கிய கொள்கையில் மீண்டும் மீண்டும் தேதி இருக்கலாம். ஒரு retroactive தேதி சேர்க்கப்படும் போது, அந்த தேதிக்கு முன்னர் நிகழ்ந்த நிகழ்வுகள் காரணமாக ஏற்பட்ட உரிமைகோரல்களுக்கு எந்தவொரு பாதுகாப்பு வழங்கப்படவில்லை. மீண்டும் முந்தைய தேதி என்பது காயத்தின் அல்லது பாதிப்பு ஏற்படக்கூடும் மற்றும் இன்னும் கொள்கையின்கீழ் விவாதிக்கப்படும் முந்தைய தேதி ஆகும். எடுத்துக்காட்டாக, 2016, ஜனவரி 1, 2016 ன் மீள்திருத்த தேதி கொண்ட ஒரு கோரிக்கையை உருவாக்கிய கொள்கையின் கீழ் நீங்கள் காப்பீடு செய்யப்படுகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். உங்கள் தற்போதைய கொள்கை 2017 ஜனவரி 1 முதல் 2018 வரை ஜனவரி 1 முதல் 2018 வரை பொருந்தும். மார்ச் 3, 2017 அன்று, டிசம்பர் 15, 2015 அன்று நீடித்த ஒரு காயம்.
ரெட்ரோ ஆக்டிவ் தேதிக்கு முன்பே காயம் ஏற்பட்டதால், கூற்று மூடப்பட்டிருக்கவில்லை.
உங்கள் முதல் உரிமைகோரல் கொள்கைக்கான தொடக்க தேதி வழக்கமாக மறுதயாரிப்பு தேதி ஆகும். ஒவ்வொரு முறையும் உங்கள் கோரிக்கையை உருவாக்கிய கவரேஜ் புதுப்பிக்கப்பட வேண்டும். இது உங்கள் கவரேஜ் குறைக்கப்படுவதால் மேம்பட்டதாக இருக்காது. உரிமைகோரல்களைத் தயாரிப்பதற்காக ஷாப்பிங் செய்யும்போது, ஒரு புதுமையான தேதி அடங்கிய கொள்கையை வாங்குவதைத் தவிர்க்கவும். பல காப்பீடு நிறுவனங்கள் இந்த ஏற்பாட்டைக் கொண்டிருக்காத கொள்கைகளை வழங்குகின்றன.
புகார் புகார் தேவைகள்
கொள்கை கோட்பாட்டின் போது கூற்றுக்கள் கோரப்பட வேண்டும் என்று அனைத்து உரிமைகோரல் கொள்கைகளும் வலியுறுத்துகின்றன. பல கொள்கைகளும் (ISO கோரிக்கைகளை உருவாக்கிய CGL உள்ளிட்டவை) கோரிக்கைகளை புகாரளிக்க ஒரு கால காலத்தை குறிப்பிடவில்லை. மாறாக, கூற்றுக்கள் நடைமுறையில் விரைவில் (அல்லது சீக்கிரம் முடியுமோ அவ்வளவு விரைவில்) அறிவிக்கப்பட வேண்டும் என்று கூறுகின்றன. இந்தக் கொள்கைகள் தூய உரிமைகோரல்களால் உருவாக்கப்பட்ட கொள்கைகளாக அறியப்படுகின்றன.
சில கொள்கைகளை கட்டுப்படுத்தி, கோரிக்கைகள் தேவைப்படும் மற்றும் கொள்கை காலத்தில் காப்பீட்டாளருக்கு தெரிவிக்கப்பட வேண்டும். இந்தக் கொள்கைகள் உரிமைகோரல்களை உருவாக்கிய மற்றும் அறிக்கையிடப்பட்ட கொள்கைகளாக அழைக்கப்படுகின்றன. முன்னாள் ஒரு பரந்த அளவிலான பாதுகாப்பு வழங்கியதில் இருந்து ஒரு கூற்று-உருவாக்கிய மற்றும் அறிக்கை அடிப்படையில் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு தூய கூற்று-கொள்கை கொள்கைக்கு சிறந்தது.
கோரிக்கைகள்-ஏற்பட்டால் ஏற்படும் கொள்கை
நிகழ்வின் கொள்கைக்கு உரிமைகோரல்களால் செய்யப்பட்ட கொள்கையிலிருந்து மாறினால், பாதுகாப்பு இடைவெளிகள் ஏற்படலாம். இது ஏன் உண்மை என்பதை கீழ்க்கண்ட எடுத்துக்காட்டு நிரூபிக்கிறது.
நீங்கள் ஒரு காப்பீட்டிற்கு உட்பட்ட பொதுப் பொறுப்புக் கொள்கையின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படுகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்ளுங்கள். 2017 ஆம் ஆண்டு ஜனவரி மாதம் 1 ஆம் தேதி உங்கள் கொள்கை ஆரம்பிக்கப்பட்டு 2018 ஆம் ஆண்டு ஜனவரி 1 ஆம் தேதி முடிவடையும். உங்கள் கொள்கை காலாவதியாகிவிட்டால், நீங்கள் நிலையான நிகழ்வு சார்ந்த கொள்கையின்கீழ் அதை புதுப்பிப்பதற்காக தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். 2018 ஜனவரி 1 முதல் 2019 ஜனவரி வரை உங்கள் நிகழ்வுக் கொள்கை இயங்குகிறது.
டிசம்பர் 15, 2017 அன்று, உன்னுடைய ஒரு வாடிக்கையாளர் எட்வர்ட், உங்கள் அலுவலகத்திற்கு வருகை தருகிறார், அவர் ஒரு தளர்வான தரைப்பகுதியில் பயணம் செய்கிறார். எட் அவரது காயத்தை காயப்படுத்துகிறது. மார்ச் 15, 2018 அன்று, எட் நிறுவனம் உங்கள் நிறுவனத்திற்கு எதிராக ஒரு வழக்கு தாக்கல் செய்திருப்பதாக அறிவிக்கப்படுவீர்கள். நீங்கள் கம்பளியை ஒழுங்காக பராமரிக்கத் தவறிவிட்டதால், நீங்கள் அவருக்கு காயமடைந்திருப்பதாக அவர் கூறுகிறார். ஜிம் 50,000 டாலர்களை இழப்பீட்டுத் தொகையை நாடுகிறது. இந்தக் கோரிக்கை காலாவதியாகியுள்ள கொள்கைக்கு உட்பட்டது, ஏனென்றால் பாலிசி காலாவதியான பிறகு அது செய்யப்பட்டது. எட்ஸின் காயம் அந்தக் கொள்கையின் காலப்பகுதியில் நிகழவில்லை என்பதால் இந்த கூற்று உங்கள் நிகழ்வுக் கொள்கையின் கீழ் இல்லை.
நீட்டிக்கப்பட்ட அறிக்கை காலம்
நீங்கள் நீட்டிக்கப்பட்ட அறிக்கையிடல் காலத்தை வாங்கியிருந்தால் மேலே கூறப்பட்டுள்ள பாதுகாப்பு இடைவெளி தவிர்க்கப்படக்கூடும். நீட்டிக்கப்பட்ட புகாரளிக்கும் காலம் அல்லது ஈஆர்பி காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு கோரிக்கைகளை உருவாக்கும் மற்றும் / அல்லது தெரிவிக்கப்படும் நேரத்தை நீட்டிக்கின்றது. இது உங்கள் கொள்கையை நீட்டாது. உங்கள் கொள்கை காலாவதியாகும் முன்பு ஏற்பட்ட காயம் (அல்லது மற்ற மூடப்பட்ட நிகழ்வு) காரணமாக இருந்தால் மட்டுமே ஈஆர்பி மூலம் ஒரு கூற்று மூடப்பட்டிருக்கும்.
உங்களுடைய காப்பீட்டாளர் உங்கள் கொள்கையை ரத்துசெய்தார் அல்லது மறுபடியும் புதுப்பிக்கினால் , அது ஒரு நிகழ்வு கொள்கையுடன் பதிலீடு செய்யப்படும் அல்லது மீண்டும் மீண்டும் தேதிக்கு முன்னரே பல உரிமைகோரல்களை உருவாக்கிய கொள்கைகள் தானியங்கு ஈஆர்பி வழங்கும். தானாக ஈஆர்பி 60 நாட்கள் போன்ற குறுகிய காலத்திற்கு பொருந்தும்.
வாங்குதல்-வாங்கிய கடன் வாங்குதற்கான காரணங்கள்
கோரிக்கைகளை உருவாக்கிய கொள்கைகள் பல சிக்கல்களைக் கொண்டிருக்கின்றன , எனவே வணிகங்கள் பொதுவாக விருப்பத்தை விட தேவைகளை வாங்குவதில்லை. வேலை நடைமுறைகள் பொறுப்பு போன்ற சில சிக்கல்கள், உரிமைகோரல்களால் செய்யப்பட்ட கொள்கைகளின் கீழ் மட்டுமே கிடைக்கின்றன. ஊழியர் நலன்களைப் பொறுத்தவரையில் , மற்ற வடிவங்கள், எந்தவொரு வகை வடிவத்திலும் கிடைக்கலாம், ஆனால் நிகழ்வு பதிப்பு மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கலாம். கோரிக்கைகளை உருவாக்கிய வடிவங்கள் குறைவாகக் குறைவாக இருப்பதால், அவை பொதுவாக வழக்கங்களை விட குறைவாக இருக்கும்.