கட்டாய அல்லது விருப்பம்
ஒரு விலக்கு அல்லது SIR ஒரு கொள்கையில் இணைக்கப்படலாம் அல்லது ஒரு ஒப்புதல் மூலம் சேர்க்கலாம். இது கட்டாயமாக்கப்படலாம் (காப்பீட்டாளர் தேவைப்பட்டால்) அல்லது விருப்பம். ஒரு காப்பீட்டாளர் விலக்கு அல்லது SIR இல்லாமல் ஒரு குறிப்பிட்ட பாதுகாப்பு வழங்க விரும்பவில்லை.
ஒரு உதாரணம் ஒரு வர்த்தக குடை கொள்கை . பல காப்பீட்டாளர்களால் வழங்கப்படும் அம்மரங்கள் ஒரு SIR அடங்கும். நீங்கள் ஒரு கொள்கையை வாங்க விரும்பினால், நீங்கள் SIR ஐ ஏற்க வேண்டும்.
உங்கள் நிறுவனம் மோசமான இழப்பு பதிவு அல்லது ஒரு அபாயகரமான ஆக்கிரமிப்பில் ஈடுபட்டிருந்தால், ஒரு விலக்கு அல்லது SIR தேவைப்படும். உதாரணமாக, கூரை ஒப்பந்தக்காரர்கள் மீது விற்கப்படும் பொதுவான பொறுப்புக் கொள்கைகள் பெரும்பாலும் சொத்து சேதம் கூற்றுக்கள் மீது ஒரு கட்டாயமான விலக்கு அடங்கும்.
சில சந்தர்ப்பங்களில், விலக்கு அல்லது SIR உங்கள் பிரீமியம் குறைக்க ஒரு விருப்பமாக இருக்கலாம். தொழிலாளர்கள் இழப்பீடு காப்பீட்டில் இந்த நோக்கத்திற்காக கழிப்பதற்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது. பொதுவாக பொதுப் பொறுப்பு காப்பீடுகளில் SIR கள் பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. பல பெரிய வர்த்தக நிறுவனங்கள், 100,000 டாலர் அல்லது அதற்கும் அதிகமான SIR உடன் ஒரு கொள்கையை தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் தங்கள் பொறுப்பு பிரீமியம் மீது பணத்தை சேமிக்கின்றன.
ஒரு விலக்கு மற்றும் ஒரு SIR போன்ற நோக்கங்களுக்காக, அவர்கள் சில முக்கிய வேறுபாடுகள் உண்டு போது. இவை கீழே கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ளன.
கழிவுத்தொகை
ஒரு விலக்களிக்கப்பட்ட ஒரு தனித்துவமான அம்சம் காப்பீடு கிடைக்கும் அளவு குறைக்கப்படுவதாகும்.
எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் பொதுவான பொறுப்புக் கொள்கையானது சொத்து சேதம் இழப்புகளில் $ 5,000 விலக்கு அளிக்கப்பட்டிருப்பதாக கருதுங்கள். உங்கள் ஒவ்வொரு சந்தர்ப்பும் $ 500,000 ஆகும். நீங்கள் தற்செயலாக ஒரு பெரிய தீ ஏற்படுத்தும் $ 505,000 சொத்து சேதம் கூற்று. உங்கள் காப்பீட்டாளர் $ 495,000 ($ 500,000 கழித்தல் $ 5,000 விலக்கு வரை) செலுத்துகிறார்.
நீங்கள் $ 5,000 விலக்கு மற்றும் $ 5,000 வரம்பை மீறும் சேதங்களுக்கு பொறுப்பு. விலக்கு வரம்பு குறைக்கப்பட்டுவிட்டது என்பதால், முழு வரம்பு இழப்பு மறைப்பதற்கு கிடைக்கவில்லை.
ஒரு பொறுப்புக் கொள்கையில் சேர்க்கப்பட்டால், ஒரு கழித்தல் பொதுவாக சேதத்திற்கு மட்டுமே பொருந்தும். காப்பீட்டாளர் உங்கள் பாதுகாப்பைக் கையாளுகிறார் மற்றும் அனைத்து உரிமைகோரல்களின் செலவினங்களையும் செலுத்துகிறார். இந்த செலவுகள் கழிப்பிற்கு உட்பட்டவை அல்ல. மேலே விவரிக்கப்பட்ட உதாரணத்தில், உங்கள் பொறுப்பு காப்பீடு உங்கள் சொத்து சேதம் கூற்றை தீர்ப்பதற்காக சட்ட செலவினங்களில் $ 50,000 செலுத்துவதாகக் கருதுங்கள். சட்ட செலவுகள் துல்லியத்தில் சேர்க்கப்படாது. உங்கள் காப்பீட்டாளர் அவர்களுக்கு $ 495,000 சேதங்களுக்கு கூடுதலாக கூடுதலான கட்டணமாக செலுத்துகிறார்.
சுய காப்பீடு வைத்திருத்தல்
ஒரு விலக்கு இல்லாமல், ஒரு சுய காப்பீட்டு தக்கவைப்பு காப்பீடு உங்கள் எல்லை குறைக்க முடியாது. உங்கள் SIR திருப்தி அடைந்தவுடன், முழு வரம்புகளும் கோரிக்கைகளை உள்ளடக்குவதற்கு கிடைக்கிறது. பிழைகள் மற்றும் குறைபாடுகள் (தொழில்முறை பொறுப்பு) கொள்கைகளில் பெரும்பாலும் SIR கள் காணப்படுகின்றன.
முந்தைய உதாரணத்தில், உங்கள் பொதுவான பொறுப்புக் கொள்கையில் சொத்து சேதம் கூற்றுக்களைக் குறைப்பதற்கு பதிலாக $ 5,000 SIR ஐ உள்ளடக்கியது என்று கருதுங்கள். உங்கள் கொள்கை வரம்பு மற்றும் உரிமைகோரலின் அளவு மேலே உள்ளதைப் போலவே இருக்கும். இந்த வழக்கில், நீங்கள் முதலில் $ 5,000 சேதத்திற்கு (உங்கள் SIR) செலுத்துவீர்கள், உங்கள் காப்பீட்டாளர் எஞ்சிய $ 500,000 (பாலிசி வரம்பு) செலுத்த வேண்டும்.
SIR உங்கள் வரம்பை குறைக்கவில்லை.
ஒரு SIR ஆனது சேதத்திற்கு மட்டுமே அல்லது சேதங்கள் மற்றும் கூற்றுக்களின் செலவினங்களுக்கு பொருந்தும். உரிமைகோரல் செலவுகள் சேர்க்கப்படும்போது, உங்களுடைய காப்பீட்டாளர் உரிமை கோரல்களைக் கையாளுவதற்கு பொறுப்பு உள்ளாரா என்பதை உங்கள் கொள்கை குறிப்பிட வேண்டும். பொதுவாக, உங்கள் காப்பீட்டாளர் கூற்றை நிர்வகிப்பார், பின்னர் உங்கள் கட்டணத்திற்கான செலவினங்களுக்காக (உங்கள் வைத்திருக்கும் தொகையை) நீங்கள் பில் வைக்கிறீர்கள். உங்கள் SIR தீர்ந்துவிட்டது வரை கோரிக்கைகளை கையாளுவதற்கு நீங்கள் பொறுப்பு என்று சில கொள்கைகளைக் கூறலாம்.
டெர்மினாலஜி சரியாக இல்லை
விதிமுறைகளை விலக்கு மற்றும் சுய காப்பீடு வைத்திருத்தல் எப்போதும் ஒரு நிலையான முறையில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஒரு கொள்கையானது SIR போன்ற செயல்படும் "விலக்கு" ஆக இருக்கலாம். தலைகீழ் கூட உண்மை. எனவே, உங்கள் கொள்கையை கவனமாக வாசிப்பது முக்கியம். ஒரு விலக்கு அல்லது SIR உங்கள் கவரேஜ் எவ்வாறு பாதிக்கப்படும் என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ளவில்லை என்றால், உங்கள் முகவர் அல்லது தரகர் உதவியை கேட்கவும்.