சிறு வியாபார உரிமையாளர்கள் இயக்குநர்கள் மற்றும் அலுவலர்களை (D & O) பொறுப்பான கடனாகவோ அல்லது நிர்வாக பொறுப்புக் கொள்கையின் ஒரு பகுதியாகவோ வாங்கலாம். பிந்தையது D & O, வேலை நடைமுறை பொறுப்பு மற்றும் நேர்மையற்ற கடப்பாடு (ஊழியர் நல நிதிகளின் மேலாளர்களுக்கு ஒரு பிழைகள் மற்றும் தவணைக் குறைப்புக்கள்) அடங்கும் ஒரு தொகுப்பு கொள்கையாகும்.
D & O கொள்கைகள் ஒரே மாதிரியானவை அல்ல. பல காப்பீட்டாளர்கள் பல கொள்கை வடிவங்களை உருவாக்கியுள்ளனர். ஒவ்வொரு கொள்கை பொதுவாக தனியார், பொது அல்லது இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்கள் போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட வகையிலான அமைப்புக்கு ஏற்ப அமைந்துள்ளது. பெரும்பாலான சிறு வணிகங்கள் பொது நிறுவனங்களல்ல, ஏனெனில் இந்த கட்டுரை தனியார் நிறுவனங்களுக்கான வடிவமைக்கப்பட்ட D & O கொள்கைகளில் கவனம் செலுத்துகிறது.
கோரிக்கை-உருவாக்க
D & O கொள்கைகள் கோரிக்கையை அடிப்படையாகக் கொண்ட அடிப்படையில் பொருந்துகின்றன, இதன் பொருள் அவர்கள் கொள்கை காலத்தில் ஏற்படும் உரிமைகோரல்களை உள்ளடக்குகின்றன. கொள்கைகள் தங்கள் உரிமைகோரல் அறிக்கை தேவைகள் வேறுபடுகின்றன. கொள்கை காலத்தில் கூறப்படும் கோரிக்கைகளுக்கு சில வரம்பிடப்பட்ட பாதுகாப்பு.
பாலிசி காலாவதியாகி முடிந்தவுடன், குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் (60 நாட்களாக) கூறப்படும் கோரிக்கைகள் அடங்கும். சில கொள்கைகள் நீட்டிக்கப்பட்ட புகாரளிக்கும் காலத்தை வாங்குவதற்கான விருப்பத்தை வழங்குகிறது.
ஆள்மாறாட்ட
நிறுவனங்களின் சார்பில் தங்கள் கடமைகளை நிறைவேற்றும் போது இயக்குநர்கள் மற்றும் அலுவலர்கள் தாங்கள் செய்யும் செயல்களுக்கு தனிப்பட்ட முறையில் பொறுப்பாகிறார்கள்.
இதனால், நிறுவனங்களின் சட்டங்கள் வழக்கமாக, வழக்குகளின் செலவுகள் (சேதங்கள் மற்றும் பாதுகாப்பு செலவுகள்) நிறுவனங்களுக்கு இயக்குநர்கள் மற்றும் அதிகாரிகளை இழப்பதைக் குறிக்கும். மாநில சட்டமானது சில வகையான உரிமை கோரிக்கைகளுக்கு தீங்கு விளைவிக்கும் வகையில் ஒரு நிறுவனத்தை தடை செய்யலாம்.
ஒப்பந்தங்கள் காப்பீடு
ஒரு தனிப்பட்ட தனியார் நிறுவனம் D & O கொள்கை பின்வரும் மூன்று காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களை கொண்டுள்ளது.
- இயக்குநர்கள் மற்றும் அலுவலர்கள் பொறுப்பு : அடிக்கடி சைட் ஒரு பாதுகாப்பு என்று அழைக்கப்படுபவர், இயக்குனர் அல்லது அதிகாரி வழக்கு தொடர்ந்தால் இந்த காப்பீடு பொருந்தும், அவர் அல்லது அவர் நிறுவனத்தால் தள்ளுபடி செய்யப்பட மாட்டார்.
- இழப்பீட்டுத் தொகை இந்த நிறுவனமானது இழப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் பாதுகாப்பு செலவினங்களுக்காக இழப்பீட்டுத் தொகையாக செலுத்துகிறது, அல்லது இயக்குநர்கள் அல்லது அலுவலர்களுக்கு இழப்பீடாக வழங்கப்படுகிறது. இந்த கவரேஜ் சைட் B கவரேஜ் என குறிப்பிடப்படுகிறது.
- பெருநிறுவன பொறுப்பு என்பது சேதங்கள் மற்றும் பாதுகாப்பு செலவினங்களை நிறுவனத்திற்கு எதிராக நேரடியாக கொண்டு வந்த கோரிக்கைகள் காரணமாக விளைகிறது. பெரும்பாலும் சைட் சி அல்லது நிறுவன பாதுகாப்பு என்று அழைக்கப்படுகிறது.
முக்கியமான சொல்
D & O கொள்கையால் வழங்கப்பட்ட பாதுகாப்பு சில முக்கிய சொற்கள் வரையறுக்கப்பட்ட விதத்தைப் பொறுத்து பரந்த அல்லது குறுகியதாக இருக்கலாம்.
- வழக்குகள் தவிர (வழக்குகள் தவிர), இந்த கால நிர்வாக அல்லது ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகள் (அரசாங்க நிறுவனங்கள்), குற்றவியல் நடவடிக்கைகள், மாற்று சர்ச்சை தீர்மானம் நடவடிக்கைகள் (ஒரு நடுவர் நடவடிக்கை போன்றவை), பணவியல் அல்லது அல்லாத பண நிவாரணத்திற்கான கோரிக்கைகளை உள்ளடக்கியது. அல்லாத பண நிவாரண குறிப்பிட்ட செயல்திறன் (சில நடவடிக்கைகளை செய்ய ஒரு ஒழுங்கு) அல்லது ஒரு உத்தரவு (ஏதாவது செய்ய ஒரு பொருட்டு) அடங்கும். சில கொள்கைகள் ஒழுங்குமுறை விசாரணையின் ஒரு பகுதியாக பணியாற்றிய சப்ஜெனாக்கள்.
- காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர்கள் பொதுவாக இயற்கையான நபர்கள் (மனித அல்லாத மனித சட்ட விடயங்களை விட மனிதர்கள்) தற்போதைய, கடந்த அல்லது எதிர்கால இயக்குநர்கள் மற்றும் அலுவலர்கள் ஆகியோர் முறையாக தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டோ அல்லது நியமிக்கப்பட்டவர்களாகவோ உள்ளனர். மேலாளர்களும் ஊழியர்களும் அடங்கலாம்.
- இழப்பு பொதுவாக சேதங்கள், குடியிருப்புக்கள் மற்றும் பாதுகாப்பு செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும். அத்தகைய சேதங்களின் இழப்பு சட்டத்தால் அனுமதிக்கப்படும் தண்டனையான சேதங்களையும் உள்ளடக்கியது.
- தவறான சட்டம் பொதுவாக எந்த உண்மையான அல்லது கூறப்படும் செயல், பிழை, விடுப்பு, தவறான அல்லது கடமை மீறல் அடங்கும்.
சில D & O கொள்கைகள் ஒரு இயக்குனர் அல்லது அதிகாரிக்கு எதிரான குற்றவியல் வழக்குரைகளை மூடிவைக்கும் போது, குற்றவியல் குற்றச்சாட்டுக்களுக்கு தனி நீதிமன்றம் அனுமதிக்காதபட்சத்தில் வழக்கமாக பாதுகாப்பு செலவினங்களுக்கு மட்டுமே பாதுகாப்பு வழங்கப்படுகிறது.
பாதுகாப்பு மற்றும் தீர்வு
தனியார் நிறுவனங்களுக்கு வடிவமைக்கப்பட்ட பல கொள்கைகளை காப்பீட்டாளர் பாதுகாக்க வேண்டிய கடமை உள்ளது. இந்த விஷயத்தில், காப்பீட்டாளர் வழக்கறிஞரைத் தேர்ந்தெடுத்து காப்பீட்டாளரின் பாதுகாப்புக்கு கட்டுப்படுத்துகிறார்.
ஒரு பாலிசி பாதுகாக்க வேண்டிய கடமை இருக்கவில்லையெனில், காப்பீட்டாளருக்கு பொதுவாக காப்பாளரை தேர்ந்தெடுக்க உரிமை உண்டு (காப்பீட்டாளரின் தேர்வு காப்பீட்டாளரின் ஒப்புதலுக்கு உட்பட்டது என்றாலும்). இந்த வழக்கில், காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டிற்கு இழப்பீடு வழங்குவதற்கான செலவினங்களுக்காக செலவிடுவார்.
காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டாளரால் பரிந்துரைக்கப்பட்டு, உரிமைகோரியவரால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஒரு தீர்வு வழங்கலை நிராகரித்தால், பல கொள்கைகள் ஒரு "சுத்தியல்" பிரிவைக் கொண்டிருக்கின்றன. இந்த பிரிவு பொதுவாக காப்பீட்டுத் தொகையை, உண்மையான தீர்வு அளவிற்கும், ஆரம்பத்தில் வழங்கப்பட்ட காப்பிற்கும் இடையில் உள்ள வேறுபாட்டின் ஒரு பகுதியை செலுத்த வேண்டும்.
விதிவிலக்குகள்
விலக்குகள் ஒரு கொள்கையிலிருந்து மற்றொருவருக்கு மாறுபடும். இருப்பினும், கிட்டத்தட்ட அனைத்து D & O கொள்கைகள் கோரிக்கைகளை ஒதுக்கிவைக்கின்றன:
- உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதம்
- மற்றொருவரிடம் ஒருவர் காப்பீடு செய்தார்
- சட்டவிரோதமாக மோசடி, நேர்மையற்ற செயல்கள் அல்லது லாபங்களுக்காக. ஒரு நபர் உண்மையில் இந்த செயல்களில் ஒன்றைச் செய்திருக்கிறார் என்று நீதிமன்றம் உறுதிசெய்திருக்கும் வரை இந்த விலக்கல் பொருந்தாது.
- கொள்கை தேதி தொடக்கத்தில் (நிலுவையில்) முன் தாக்கல் செய்யப்படும் வழக்குகளின் பொருள் சார்ந்த சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில்
- முந்தைய D & O கொள்கைகளின் கீழ் அறிக்கை செய்யப்பட்டது
- மாசுபடுவதாக குற்றம் சாட்டினார்
- பணியாளர் ஓய்வு பெற்ற வருமானம் பாதுகாப்பு சட்டம் 1974 ன் மீறல் குற்றச்சாட்டு
பெரும்பாலான கொள்கைகளில், "காப்பீடு செய்யப்பட்ட காப்பீடு மற்றும் காப்பீட்டாளர்" விலக்கு பங்குதாரர் வகைப்படுத்தப்பட்ட வழக்குகளுக்கு ஒரு விதிவிலக்கு உள்ளது. இந்த நிறுவன சார்பில் ஒரு இயக்குனருக்கு அல்லது அலுவலகத்திற்கு எதிராக பங்குதாரர்களால் தாக்கல் செய்யப்பட்ட வழக்குகள். இயக்குனர் அல்லது அதிகாரி நிறுவனம் நிறுவனத்திற்கு பாதிப்பை ஏற்படுத்தியுள்ளதை உறுதி செய்திருப்பதாக பங்குதாரர்கள் குற்றஞ்சாட்டலாம்.
எல்லை மற்றும் தக்கவைத்தல்
ஒரு D & O கொள்கை பொதுவாக ஒரு கூட்டு வரம்பை கொண்டுள்ளது. பாதுகாப்பு செலவுகள் வரம்பைக் குறைக்கும் என்பதைக் கவனியுங்கள். பாலிசி காலத்தின் போது செய்யப்பட்ட எல்லா உரிமைகோரல்களின் விளைவாக வழங்கப்படும் இழப்பீடு மற்றும் பாதுகாப்பு செலவினங்களுக்கு இந்த வரம்பு பொருந்தும்.
ஒரு தக்கவைத்தல் பொதுவாக இழப்பீட்டு மற்றும் நிறுவனம் கவரேஜ் (சைட் பி மற்றும் சைட் சி) ஆகியவற்றிற்கு பொருந்தும். ஒவ்வொரு காப்பீட்டிற்கும் காப்பீடு செய்ய வேண்டிய குறிப்பிட்ட தொகை இதுவாகும். மாநகராட்சியின் நொடித்து விட வேறு எந்த காரணத்திற்காகவும் ஒரு இயக்குனர் அல்லது அதிகாரியிடம் இழப்பீடாக நிறுவனம் தோல்வியடைந்தால், தக்கவைப்பு என்பது பக்க பிட் கவரேஜ் பொருந்தும்.