சொத்து அடிப்படையிலான கடன் நிதி: எப்படி வேலை செய்கிறது மற்றும் அதன் நன்மைகள்

அதிகமான மூலதனத்தை அணுகுவது எப்படி?

பல நாடுகளில் சமீபத்திய பொருளாதார நெருக்கடி காரணமாக, பல நிறுவனங்கள் நிதியப் போராட்டங்களை சமாளிக்க வேண்டியிருந்தது. இதன் காரணமாக, பல நிதி நிறுவனங்கள் அவற்றை கொடுக்கத் தயாராக இல்லை என்பதால், பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் வர கடினமாக உள்ளது. ஆகையால், பல நிறுவனங்கள் சொத்துக்களை அடிப்படையாகக் கொண்ட கடன் நிதி எனக் குறிப்பிடப்படுவதில் கடன் அளிப்பவர்களுக்கு தங்கள் சொந்த சொத்துக்களைப் பயன்படுத்த முடிவு செய்துள்ளன.

எனவே, சொத்து அடிப்படையிலான கடன் நிதியளிப்பது, நிறுவனத்தின் சொத்துக்கள் கடனளிப்பவர்களிடமிருந்து கடனாகப் பெற இணைக்கப்பட்டுள்ள ஒரு செயல் ஆகும்.

பெரும்பாலான நேரங்களில், இந்த முடிவை விரிவாக்க நோக்கங்களுக்காக அதிக மூலதன மூலதனத்தைக் கொண்டிருக்கும் போது நிறுவனத்தால் அடைந்துள்ளது. அனைத்து சொத்து அடிப்படையிலான கடன்களில் (ABL), கடனளிப்பவரின் ஆர்வம் கடன் வாங்கியவரின் சொத்துக்களால் பாதுகாக்கப்படுகிறது, மேலும் ஒரு நிறுவனத்திற்கு எவ்வளவு கடன் பெறலாம் என்பதை தீர்மானிக்கிறது.

சிறு மற்றும் பெரிய அளவிலான நிறுவனங்கள் இருவரும் ABL கடன் பெற தகுதியுடையவை என்பதைக் கவனத்தில் கொள்வது நல்லது. மொத்த விற்பனையாளர்கள், சில்லறை விற்பனையாளர்கள், விநியோகஸ்தர்கள் மற்றும் சேவை வழங்குநர்கள் ஆகியோர் இதில் அடங்குவர். இருப்பினும், சொத்து அடிப்படையிலான கடன் வழங்குபவர்களில் பலர் உறுதியான சொத்துக்களுடன் ஒரு நிலையான நிலுவைத் தாள் கொண்ட ஒரு நிறுவனத்தை விரும்புகின்றனர்.

சொத்து அடிப்படையிலான கடன்களை யார் பயன்படுத்துகிறார்கள்?

இயல்பான வணிக நடவடிக்கைகளை இயங்குவதற்கு ஒரு நிறுவனம் உழைக்கும் மூலதனத்திற்கு தேவைப்படும் போது இந்த கடன்கள் பொதுவாக அறிவுறுத்தப்படுகிறது. எனவே, நிறுவனம், கடனளிப்பவர்களிடமிருந்து நிதி உதவியை பெறுவதற்காக அதன் சொந்த சொத்துக்களைப் பயன்படுத்துவதைத் தொடங்குகிறது. இந்த வழக்கில், நிறுவனத்தின் சொத்துக்கள் இணைப்பாக பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

ஒரு நிறுவனம் எவ்வாறு கூட்டுப்பணியாக பயன்படுத்தலாம்?

முக்கிய கடனாக பெறத்தக்க கணக்குகளை எடுத்துக்கொள்வது போன்ற பல கடன் வழங்குபவர்கள்.

இருப்பினும், ஒரு நிறுவனம் இன்னும் அதன் உபகரணங்கள், இயந்திரங்கள், ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் சரக்குகளை இணைப்பாக பயன்படுத்தலாம்.

ஒரு கம்பெனி பெறுவது எப்படி ஒரு சொத்து அடிப்படையிலான கடன் எவ்வளவு தீர்மானிக்கிறது?

அனைத்து நிறுவனங்களும் ஒரே அளவிலான கடன்களை வழங்க முடியாது. சில நேரங்களில் ஒரு நிறுவனம் பொருந்தும் தொகை, கடனளிப்பதை வழிநடத்தும் சில விதிகள் காரணமாக கடன் கொடுத்தால் கொடுக்கப்படாது.

பொதுவாக, நிறுவனம் நிறுவனத்தின் கணக்கு வரவுகளின் மதிப்பில் 75% -80% இடையில் கடன் வாங்க அனுமதிக்கப்படுகிறது. மறுபுறம், சரக்கு இணைப்பாக பயன்படுத்தப்படுகிறது போது, ​​ஒரு நிறுவனம் சரக்கு மதிப்பு 50% சமமாக கடன் தகுதி .

சொத்து அடிப்படையிலான கடனின் செலவு என்ன?

இந்த கடன்களுக்கான செலவினம் பயன்படுத்தப்படும் இணைப்பின் மதிப்பைப் பொறுத்து, கொடுக்கப்பட்ட கடன்களின் தொகையும், சம்பந்தப்பட்ட பொதுப் பணமும் ஆகும். கடன் தொகை பல முறை தற்போதைய வருடாந்திர விகிதம் (APR) அடிப்படையில் 7% மற்றும் 17% இடையேயாகும்.

கடனுதவிக்காக எப்படி விடாமுயற்சி செய்வது?

ஒரு கடன் கொடுக்கும் நிறுவனம் எந்தவொரு நிறுவனத்திற்கும் கடன் வழங்குவதற்கு முன்பாக, நிறுவனத்தின் நிதியியல் நிலை பற்றிய ஆராய்ச்சி, நிறுவனத்தின் இணைந்த நிதி புத்தகங்களைப் பயன்படுத்துவது போன்றவற்றிற்கான ஆய்வுகளை மேற்கொள்ள வேண்டும்.

ஒரு நிறுவனத்திற்கு ஒரு சொத்து அடிப்படையிலான கடன்களின் நன்மைகள் என்ன?

பின்வரும் வழிகளில் ஒரு நிறுவனத்திற்கு ABL கள் மிகவும் பயனளிக்கின்றன:

1. விரைவாக பெறலாம் - ஆவணங்கள் நிறைய தேவைப்படும் பிற வழக்கமான கடன்களைப் போலல்லாமல், ABL கள் கடன் தர அளவுகோல்களை சந்திக்கும் வரையில் அபத்தமின்றி பெற எளிதானது.
2. நிதி ஸ்திரத்தன்மை - இந்த கடன்கள் கடுமையான பொருளாதார நேரங்களைக் கொண்ட ஒரு நிறுவனம் குவிந்து, உடனடியாக ஒரு நிலையான நிதி நிலைக்கு மீட்டெடுக்கலாம். நிறுவனத்தின் பணப்புழக்கத்தை அதிகரிப்பதற்கு குறுகிய காலத்திற்குள் அவை கொடுக்கப்பட்டவை என்பதால் இதுதான் காரணம்.

1. மற்ற வகை கடனுடன் ஒப்பிடும்போது எளிதானது - இயல்பாகவே, மற்ற கடன் வகைகளுடன் ஒப்பிடுகையில் ஒரு ABL கடனுக்கு தகுதி பெற எளிது. இது மிகவும் சில செயல்முறைகளில் ஈடுபட்டுள்ள உண்மைக்கு காரணம். கம்பனியின் நிதியியல் நிலை மற்றும் பயன்படுத்தப்படும் இணைப்பின் மதிப்பு ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
2. கட்டுப்பாடுகள் அடிப்படையில் நெகிழ்வான - நிறுவனம் அதை செலவழிக்கிறது எப்படி வரும் போது சொத்து சார்ந்த கடன் மிகவும் நெகிழ்வான. அது மற்ற கடன் படிவங்களைப் போல இணைக்கப்படும் சரங்களைக் கொண்டு வரவில்லை.
3. கடன் இல்லாமை - சொத்து அடிப்படையிலான கடன் நிதி என்பது கடனை விடுவித்து, நிறுவனத்தின் கடன் விருப்பங்களைத் திறந்து வைக்க விரும்பும் ஒரு நிறுவனத்திற்கு சிறந்த வழி.