ஒரு முக்கிய பணியாளருக்கு இழப்பு அல்லது இயலாமைக்கான பாதுகாப்பு
இது தேவைப்படும்போது
ஒரு நிறுவனம் ஒன்று அல்லது இரண்டு நபர்களை வெற்றிபெறச் செய்யும்போது முக்கிய நபரின் பாதுகாப்பு முக்கியமானது.
உதாரணமாக, டேவ் மற்றும் டான் தெய்வீக சொந்த தெய்வீக வடிவமைப்புகள், ஒரு புகழ்பெற்ற கட்டடக்கலை நிறுவனம். இருவரும் சகோதரர்கள் மற்றும் ஒவ்வொன்றும் சிறப்பு திறன்களைக் கொண்டுள்ளன. டேவ் ஒரு திறமையான கட்டிடக்கலை மற்றும் டான் ஒரு மார்க்கெட்டிங் whiz உள்ளது. நிறுவனத்தின் வெற்றி இரண்டு ஆண்கள் திறமை சார்ந்திருக்கிறது. டேவ் அல்லது டான் அல்லது இறந்துவிட்டால் அல்லது முடக்கப்பட்டால், வியாபாரம் தப்பிவிடாது. தன்னை பாதுகாக்க, நிறுவனம் இரண்டு ஆண்கள் மீது முக்கிய நபர் கவரேஜ் வாங்குகிறது.
உங்கள் வணிக பின்வரும் பண்புகளில் ஏதேனும் இருந்தால், முக்கிய நபரின் கவரேஜ் வாங்குதல் வேண்டும்:
- உங்கள் வியாபாரமானது சிறப்பு திறன்களைக் கொண்ட ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தனிநபர்களை மிகவும் நம்பியுள்ளது மற்றும் மாற்றுவது கடினம்
- முக்கிய நபரின் மரணம் அல்லது இயலாமை உங்கள் வியாபாரத்தை கணிசமான வருவாயை இழக்கச் செய்யும்
- உங்களுடைய வியாபாரத்தில் கடன் பெறுவது கடினம், இது ஒரு முக்கிய நபரால் இறந்துவிட்டால் அல்லது முடக்கப்பட்டால்
- உங்கள் வணிக நிதி பெற முயற்சிக்கிறது. பெரும்பாலான நிதியளிப்பாளர்கள் மற்றும் வங்கிகள் உங்களுடைய நிறுவனத்திற்கு நிதியளிக்கும் முன்பு நீங்களும் முக்கிய நபர் கவரேஜ் செய்ய வேண்டும்.
- உங்கள் நிறுவனம் பொதுமக்களிடமோ அல்லது பொது மக்களிடமோ செல்ல திட்டமிட்டுள்ளது. நீங்கள் மேல் நிர்வாகிகள் மற்றும் குழு உறுப்பினர்கள் இந்த பாதுகாப்பு வேண்டும்.
ஆயுள் காப்பீடு
ஒரு வணிக முக்கிய நபரின் இறப்புக்கு எதிராக தன்னைத்தானே பாதுகாக்க முக்கிய நபரை ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்குகிறது. முக்கிய நபர் இறந்துவிட்டால், நிறுவனம் கொள்கையின் வருவாயைப் பெறுகிறது.
நிறுவனம் ஒரு பணியாளரை பணியில் அமர்த்துவதற்கும், பயிற்சியளிப்பதற்கும், கடன்களை செலுத்துவதற்கும், அல்லது வேறு எந்த நோக்கத்திற்காகவும் பயன்படுத்தலாம்.
ஒரு நபரின் வாழ்நாள் காப்பீடானது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (இருபது ஆண்டுகளாக) ஒரு காலக் கொள்கையின் கீழ் எழுதப்படலாம். இது உலகளாவிய அல்லது முழு வாழ்க்கைக் கொள்கையின் கீழ் எழுதப்படலாம்.
சில நிறுவனங்கள் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட முக்கிய நபர்களைக் கொண்டிருக்கின்றன. ஒரு உதாரணம் தெய்வீக வடிவமைப்புகள், மேலே விவரிக்கப்பட்டுள்ளது. டான் மற்றும் டேவ் இருவரும் அதன் உயிர்வாழ்க்கைக்கு சார்ந்து இருக்கிறது. நிறுவனம் கருத்தில் கொள்ளக்கூடிய ஒரு விருப்பம், "இறக்கும் முதல்" விதியை உள்ளடக்கும் ஒரு வாழ்க்கை கொள்கை ஆகும். டான் அல்லது டேவ் இறந்துவிட்டால், அந்தக் கொள்கை நிறுவனத்திற்கு நன்மை தரும். பாலிசி இனி மீதமுள்ள நிறுவருக்கு பொருந்தாது. பாலிசி செலுத்துதல் முதல் நிறுவனர் (விற்பனையாளர்களை பணியமர்த்துதல், விற்பனையை இழப்பதை உள்ளடக்கியது) ஆகியவற்றை மாற்றுவதற்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது. இந்த முறையில் வாங்கப்பட்ட காப்பீட்டு, இரண்டு தனிப்பட்ட வாழ்க்கைக் கொள்கைகளுக்குக் குறைவாக இருக்கும்.
ஊனமுற்ற காப்பீட்டு
முக்கிய நபர் இயலாமை காப்பீடு, ஒரு நிறுவன ஊழியரை, ஒரு முக்கிய ஊழியர், அல்லது அவர் வேலை செய்ய இயலாத அளவிற்கு, முடக்கப்படுவார் ஆபத்துக்கு எதிராக பாதுகாக்கிறார். நன்மைகள் ஒரு மாத அடிப்படையில் அல்லது ஒரு மொத்த தொகைக்கு செலுத்தப்படலாம். ஒரு குறிப்பிட்ட காலகட்டத்திற்குப் பிறகு நன்மைகள் வழங்கப்படுகின்றன. இந்த காலம் மாதாந்திர செலுத்துதல்களுக்காக 30 அல்லது 60 நாட்களாகவும், மொத்தம் 12 மாதங்கள் அல்லது 18 மாதங்களுடனும் இருக்கலாம்.
எந்த "தரமான" முக்கிய நபர் இயலாமை கொள்கை இல்லை. மாறாக, ஒவ்வொரு கொள்கையையும் வாடிக்கையாளர்களின் வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
காப்பீடு தேவை
ஒரு முக்கிய நபரிடம் வாங்குவதற்கு வாழ்க்கைத் தொகை அல்லது உடல் ஊனமுற்ற காப்பீட்டைக் கணக்கிடுவது எளிதானது அல்ல. முக்கிய நபர் இறந்துவிட்டால் அல்லது முடக்கப்படுகையில் உங்கள் நிறுவனம் பாதிக்கப்படும் பொருளாதார இழப்பு (இழந்த வருவாய் அல்லது லாபம்) மதிப்பிட வேண்டும். நீங்கள் பணியமர்த்தல், பணியமர்த்தல் மற்றும் பயிற்சிக்கான செலவு ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். காப்பீட்டு முகவர் அல்லது தரகர் உங்களுக்குத் தேவையான காப்பீட்டுத் தொகையை கணக்கிட உதவுவார்.
முக்கிய நபர் கவரேஜிற்காக செலுத்த வேண்டிய ப்ரீமியம் பொதுவாக வரி நோக்கங்களுக்காக விலக்குவதில்லை . இருப்பினும், உங்கள் நிறுவனத்தை பெறுவதற்கான மரணம் அல்லது இயலாமை நன்மை பொதுவாக வரி இல்லாதது. முக்கிய நபர் காப்பீட்டை வாங்குவது உங்கள் நிறுவனத்தின் வரிகளை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதை தீர்மானிக்க உங்கள் வரி தொழில்முறை நிபுணரிடம் ஆலோசிக்கவும்.
மரியன் பொன்னர் எழுதிய கட்டுரை