உண்மை என்னவென்றால் வருடாந்திர சதவீத விகிதம் உண்மையில் உங்கள் புதிய அடமானக் கட்டணத்தின் மிகச்சிறந்த அடையாளமாக இருக்க முடியும் . ஒரு ஒப்பீட்டு கருவியாக சரியாக எப்படி பயன்படுத்துவது என்பது உங்களுக்கு புரியவில்லை என்றால், அது உங்களை விரைவாக தவறாக வழிநடத்தும்.
நீங்கள் செய்யக்கூடிய மிகப்பெரிய தவறுகளில் ஒன்றான APR மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் பல குழப்பப்படுகின்றன. வட்டி விகிதம் மற்றும் APR மிகவும் வித்தியாசமான விலங்குகள். மற்றவர்கள் அடமான தயாரிப்பு பயன்படுத்தப்படுகிறது, கீழே பணம் செலுத்துதல் மற்றும் வருடாந்திர சதவிகித வீத கணக்கீட்டை உருவாக்கும் மற்ற காரணிகளை கருத்தில் கொள்ளாதீர்கள்.
எனவே, APR என்பது சரியாக என்னவென்றால், உங்கள் அடமான கடன் முடிவுகளை எடுக்கும்போதே நீங்கள் எண்ணை அதிக அழுத்தத்தில் வைக்க வேண்டுமா? ஆமாம் மற்றும் இல்லை.
வருடாந்திர சதவிகித விகிதம் (APR) என்றால் என்ன?
பொதுவாக, வருடாந்திர சதவிகித விகிதம் ஒரு வருடத்தின் கூட்டு வட்டி விகிதங்கள் (பெயரளவு வட்டி வீதமானது என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) கால அளவைக் காட்டிலும் வெளிப்படுத்தப்படுகிறது; APR குறிப்பிட்ட வட்டி அல்லாத கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் ஆகியவற்றைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் என்பதால், அது விரிவான கணக்கீடு தேவைப்படுகிறது
வட்டி விகிதத்தைப் போல, APR ஒரு சதவீதமாக வெளிப்படுகிறது. கடன் சட்டத்தில் உள்ள ஃபெடரல் ட்ரூத் என்பது ஒவ்வொரு நுகர்வோர் கடன் ஒப்பந்தமும் APR ஐ வெளியிடுவது அவசியமாகும்.
அனைத்து கடன் வழங்குபவர்களையும் APR இன் துல்லியத்தை உறுதிப்படுத்த அதே விதிகள் பின்பற்ற வேண்டும்.
என்று ஏதாவது செய்ய வேண்டும் மற்றும் அது எப்போதும் அதே விஷயம் இல்லை என்று கூறினார். ஆண்டு சதவீத விகிதம் கணக்கிட ஒரு மோசமான தந்திரமான எண். நீங்கள் ஆர்வம் இருந்தால் வருடாந்தர சதவீத வீதத்திற்கான கணக்கீடு எவ்வளவு சிக்கலாக இருந்தாலும், FDIC வலைத்தளத்தை சரிபார்க்கவும்.
பொதுவாக, உங்கள் அடமான கடன் வெளிப்பாடுகளில் நீங்கள் பார்க்கும் வருடாந்திர சதவிகித விகிதம் (APR) அடமானம் கடன் செலுத்தும் கட்டணங்கள் மற்றும் உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தை பாதிக்கும் பிற பொருட்களும் அடங்கும் - தனியார் அடமான காப்பீட்டு அல்லது பிஎம்ஐ போன்றவை. வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கான காப்பீடு அல்லது சொத்து வரிகளுக்கு மாதாந்திர எஸ்ரோ பணம் செலுத்துவதில்லை.
ஒரு அடமானத்திற்காக விண்ணப்பிக்க 3 நாட்களுக்குள் APR கடன் வாங்கியவரிடம் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும். இந்தத் தகவல் பொதுவாக கடனாளருக்கு அஞ்சல் அனுப்பப்பட்டு, APR என்பது வெளிப்படையான அறிவிப்பு அறிக்கையில் உண்மையைக் கண்டறிந்துள்ளது.
நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்புப் பணியகம் (CFPB) அமைத்துள்ள விதிமுறைகளை APR கணக்கீடுகளை எளிதில் புரிந்து கொள்ளவும் மேலும் துல்லியமாகவும் செய்வதற்கு சில புதிய வலியுறுத்தல்களை வைத்துள்ளது.
குறிப்பு மற்ற கட்டுப்பாட்டு புள்ளிகள்:
கடன் விண்ணப்பதாரர் விண்ணப்பம் பெற்று மூன்று நாட்களுக்குள் APR வெளியிடப்பட வேண்டும்.
கடன் வழங்குபவர் வெளிப்படையாகத் தேவையில்லாமல், தீர்வுக்கு முன் ஒரு சதவிகிதம் 1/8 என்ற விகிதத்தில் APR மாற்றலாம்.
உத்தியோகபூர்வ வழிமுறைக்கு ஏற்ப கணக்கிடப்படும் விகிதத்திற்கு மேலே அல்லது அதற்கு மேல் ஒரு சதவிகிதத்திற்கும் அதிகமானால், APR துல்லியமாக கருதப்படுகிறது.
அது APR துல்லியம் அனைத்து நேரம் உறுதி இல்லை, என்றாலும். துல்லியமற்ற கடனளிப்பவர்கள் பெரும்பாலும் தொழிலில் இருந்து புறப்படுகின்றனர், ஆனால் மனித பிழை எப்போதும் கருத்தில் கொள்ளத்தக்கது.
கடன் அதிகாரிகள் பணிபுரிந்து வருகின்றனர் மற்றும் தொழில்நுட்பம் சில நேரங்களில் தோல்வியடைகிறது. ஒரு ஏபிஆர் முரண்பாட்டை விளைவிக்கலாம்.
வட்டி விகிதத்தை போலன்றி, APR கணக்கிடப்பட்ட பின்வரும் செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள்:
தள்ளுபடி புள்ளிகள்
தனியார் அடமான காப்பீடு
கடன் பெறுவதற்கான செலவுகள்
அந்த மூன்று தனித்துவமான வாளிகள் மற்றும் பெரும்பாலானவை தவறானவை என்பது தனியார் அடமான காப்பீடு ஆகும். அடமான APR கணக்கீடுகளில் இரண்டாவது மிகவும் குழப்பமான அம்சம் கடன் பெறுதல் கட்டணம் ஆகும்.
கடன் அறிக்கைகள் மற்றும் பிற கடன் குறிப்பிட்ட விசாரணங்களுக்கான 3 வது கட்சி கட்டணம் ஆகியவை அடங்கும், ஆனால் பெரிய மற்றும் சிறிய இருப்புறுதி, செயலாக்கம் மற்றும் பிற குப்பை கட்டணங்கள்.
நீங்கள் 20% க்கும் குறைவாக இருந்தால், நீங்கள் PMI யைப் பெறுவீர்கள். PMI வழக்கமான Fannie Mae & Freddie Mac அடமான மீது ஆபத்து அடிப்படையாக இருந்து அது வாடிக்கையாளர் மற்றும் சொத்து சொத்து வாடிக்கையாளர் வேறுபடும்.
FHA கடன்கள் இன்னும் நேராக முன்னோக்கி உள்ளன. அவர்கள் தங்கள் கடன்களில் பெரும்பகுதியில் அடமான காப்பீட்டுக்கான தட்டையான விகிதத்தை வழங்குகின்றனர். வழக்கமாக வழக்கமான PMI விட விகிதம் அதிகமாக உள்ளது மற்றும் உங்கள் APR வீழ்ச்சியடைய முடியும்.
கடன்கள் ஒப்பிட்டு போது நீங்கள் APR எடையை எப்படி
புதிய அடமான APR ஐ பரிசீலிப்பதன் மூலம் நீங்கள் எடையிடும் பல காரணிகளில் ஒன்று மட்டுமே இருக்க வேண்டும்.
தெளிவாக, உங்கள் மாதாந்திர அடமானம் செலுத்தும் வசதி முதல் பட்டியலில் உள்ளது. ஆனால் உங்கள் நிலைமைக்கான சரியான கடன் கால மற்றும் அடமான வகைக்கு வலுவான கருத்தில் முக்கிய வீரர்களும் உள்ளனர்.
நீங்கள் உங்கள் கட்டணத்தை குறைக்க விரும்பினால், நீங்கள் அதிக வருடாந்திர சதவீத விகிதத்தை எதிர்பார்க்கலாம். நீங்கள் செலுத்தும் அளவு உங்கள் ஆபத்தை கடன் வழங்குபவருடன் பாதிக்கிறது, எனவே உங்கள் அடமான காப்பீட்டு அதிகமாக இருக்கும்.
அதிக அடமான காப்பீட்டு ப்ரீமியம்ஸ் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிக வருடாந்திர சதவீத விகிதத்தை சமன் செய்கிறது.
மொத்தத்தில், APR நீங்கள் எப்போதும் ஆப்பிள்களை ஆப்பிள்களுடன் ஒப்பிட்டு உறுதிப்படுத்தினால், அடமான கடன் வழங்குபவர்களிடம் கடைபிடிக்க சிறந்த கருவியாக இருக்கும்.