எண்கள் பாருங்கள்
கடன் தொகையின் ஒரு சதவீதமாக புள்ளிகளை விளக்குவதற்கு, சில எண்களைப் பார்ப்போம். ஒரு கடன் அதிகாரி ஒரு $ 100,000 கடனுக்கான ஒரு புள்ளியைப் பற்றி பேசும்போது, கடன் அதிகாரி ஒரு சதவிகிதக் கடன் பற்றி பேசுகிறார்.
ஒரு $ 300,000 கடன், நீங்கள் ஒரு கடன் உங்கள் கடன் மூட போது ஒரு புள்ளி $ 3,000 சமம்.
கடனளிப்பவர்கள் கடன்களில் வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறார்கள். நீங்கள் புள்ளிகள் பற்றி செய்யலாம் மூன்று முக்கிய தேர்வுகள் உள்ளன. நீங்கள் புள்ளிகளை செலுத்த அல்லது பெற விரும்பவில்லை என்று முடிவு செய்யலாம். இது பூஜ்ஜிய புள்ளி கடன் என்று அழைக்கப்படுகிறது.
குறைந்த வட்டி விகிதத்தை பெறும் புள்ளிகளை நீங்கள் செலுத்தலாம். அல்லது நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய புள்ளிகளை தேர்வு செய்யலாம் (மேலும் கடனளிப்போர் வரவுகளை என்றும் அழைக்கவும்) மற்றும் உங்களுடைய சில செலவுகள் சிலவற்றை மறைக்க அவற்றைப் பயன்படுத்தவும்.
கருத்தியல் சூழ்நிலை
பகுப்பாய்வு (aka பொறியாளர்) வகைகள் சில அனுமான எண்களை இயக்கலாம். கீழே உள்ள எடுத்துக்காட்டு உங்கள் இறுதி செலவுகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களின் ஒரு பகுதியாக புள்ளிகளுக்கு இடையில் வர்த்தகத்தை காட்டுகிறது.
எடுத்துக்காட்டுக்கு, நீங்கள் $ 180,000 கடன் வாங்கி, 30 ஆண்டுகால நிலையான விகிதம் அடமானக் கடனை 5.0% வட்டி விகிதத்தில் பூஜ்ஜிய புள்ளிகளில் பெற்றுக் கொள்ள பின்வரும் சூழ்நிலையைப் பெறுவீர்கள்:
வட்டி விகிதம் | 4,875% | 5.0% | 5,125% |
தள்ளுபடி புள்ளிகள் | +0,375 | 0.0 | -0,375 |
உங்கள் சூழ்நிலை | நீங்கள் நீண்ட காலமாக உங்கள் அடமானத்தை வைப்பீர்கள் மற்றும் முடிந்தவரை குறைந்த கட்டணத்தை வைத்திருக்க வேண்டும். | நீங்கள் வட்டி விகிதத்தை விரும்புகிறீர்கள் மற்றும் 5 வருடத்தில் குறைவான வீட்டைக் கொண்டிருப்பீர்கள் | நீங்கள் முடிந்தவரை குறைந்தபட்சமாக பணத்தை வைத்திருக்க வேண்டும் மற்றும் உயர்ந்த கட்டணத்தை வாங்கலாம் |
முடிவு | இப்போது: நீங்கள் $ 675 இன்னும் மூடுவதற்கு செலுத்த வேண்டும் கடன் வாழ்க்கையில்: $ 14 செலுத்தவும் ஒவ்வொரு மாதமும் குறைவாக | திசையில் எந்த மாற்றங்களும் இல்லாமல், அதை புரிந்துகொள்வது எளிது நீங்கள் பணம் செலுத்துகிறீர்கள் விலை ஒப்பிட்டு. | இப்போது: நீங்கள் பெறுவீர்கள் $ 675 ஒரு கடன் கடன் கடன் வாழ்க்கையில்: ஒவ்வொரு மாதமும் $ 14 செலுத்தவும் |
*** தற்போது கிடைக்கும் விகிதங்கள் இந்த உதாரணம் சூழ்நிலையில் காட்டப்பட்டுள்ளதைவிட வேறுபட்டதாக இருக்கலாம்
நீங்கள் தெளிவாக பார்க்க முடியும் என, நீங்கள் சொந்தமாக திட்டமிட்டுள்ளோம் நேரம் "உடைக்க கூட கூட" பகுப்பாய்வு முக்கியம் என்றால் சமன்பாடு ஒரு பெரிய பகுதியாக உள்ளது.
இடைவேளை கூட பகுப்பாய்வு எளிது. தள்ளுபடி புள்ளிகள் செலவு எடுத்து மாதாந்திர கட்டணம் சேமிப்பு / செலவு மற்றும் அதை உடைக்க-கூட நீங்கள் எடுக்கும் எத்தனை மாதங்கள் கண்டுபிடிக்க வேண்டும் என்று பிரித்து.
செலவில் $ 675 / மாதத்திற்கு 14 டாலர் சேமிப்பு என்பது 48.21 மாதங்களின் முறிவு-புள்ளியை ஏற்படுத்தக்கூடும்.
4.1 ஆண்டுகள் அல்லது 48.21 மாதங்களுக்கு மேலாக உங்கள் அடமானத்தை வைத்திருக்க திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்றால், தள்ளுபடிக் கட்டணத்தை செலுத்துவது தொடங்கும். அதை விட குறைவான எதையும் நீங்கள் தவறான நிதி முடிவு செய்திருக்கலாம்.
நாம் எதையாவது ரன் செய்தால் வரி செலுத்தப்படும் நன்மைகள் மற்றும் விளைவுகள் ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளதால், "தவறான நிதி முடிவுகளை எடுத்திருக்கலாம்" என்ற வார்த்தையை நாங்கள் பயன்படுத்துகிறோம்.
வட்டி விகிதம் மற்றும் தள்ளுபடி புள்ளிகள் ஆகியவை பெரும்பாலான கடன் பெறுபவர்களுக்கு வரி விலக்கு நன்மை பயக்கும். இது உங்கள் புதிய வீட்டிற்கான ஆக்கிரமிப்பின் இயல்பு, நீங்கள் சொந்தமான சொத்துக்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் நீங்கள் கழிக்கப்படும் வட்டி அளவு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.
தள்ளுபடியான புள்ளிகளை செலுத்த வேண்டுமா அல்லது இல்லையா என்பதை உங்கள் முடிவை எடுக்கும்போது அனைத்து விவரங்களையும் கருத்தில் கொள்வது சிறந்தது.
உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி நிலைமையை உங்கள் அடமானத் தேர்வுகளுக்குப் பயன்படுத்துவதில் உங்கள் விடாமுயற்சி 30 ஆண்டுகளுக்கு உங்களை பாதிக்கும் ஒரு முடிவாக இருக்கலாம்.
அதை புத்திசாலித்தனமாக செய்யுங்கள்.