சொத்து கணக்குகளை வைத்திருத்தல்
ப்ருடென்ஷியல் அலையன்ஸ் அக்கவுண்ட் என்பது தக்கவைக்கப்பட்ட சொத்து கணக்கு .
1980 களின் நடுப்பகுதியிலிருந்து வாழ்நாள் காப்பீட்டாளர்களால் தக்கவைக்கப்பட்ட சொத்து கணக்குகள் பயன்படுத்தப்பட்டன. வங்கியின் காசோலை வழியாக ஒரு மொத்த தொகையை மாற்றுவதற்கு மாற்றாக அவை உருவாக்கப்பட்டது. ஒரு தக்க வைக்கப்பட்ட சொத்து கணக்கு என்பது நன்மைகள் செலுத்துவதற்கான ஒரு காப்பீட்டாளரால் உருவாக்கப்பட்ட கணக்கின் ஒரு வகை. காப்பீட்டாளர் ஒரு பயனாளியின் பெயரில் ஒரு கணக்கை உருவாக்குகிறார், பின்னர் ஆயுள் காப்புறுதிக் கொள்கையின் வருமானத்தை வைப்பார். கணக்கில் கணக்கில் காசோலைகளை எழுதுவதன் மூலம் பயனாளியின் பணம் திரும்பப் பெறுகிறது.
முதலீட்டாளர் முடிவுகளை எடுக்க ஒரு குடும்ப உறுப்பினரின் மரணத்தில் ஒரு உயிர் பிழைத்தவர் மிகவும் கவலையாக இருக்கும் போது ஒரு தக்க சொத்து கணக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும். அந்த முடிவுகளை எடுப்பதற்கு அவர் தயாராக இருக்கும் வரையில் பயனாளியின் கணக்கில் நிதி பெறலாம். உயிர் பிழைத்தவர் ஒரு காசோலை எழுதும் மூலம் எந்த நேரத்திலும் எந்த அல்லது அனைத்து நிதிகளையும் திரும்பப் பெறலாம்.
காப்பீட்டாளர்கள் கணக்கில் வைத்திருக்கும் பணத்தை முதலீடு செய்வதன் மூலம் தக்கவைக்கப்பட்ட சொத்து கணக்குகளில் பணம் சம்பாதிப்பார்கள். அவர்கள் முதலீடுகளில் சம்பாதிக்கிற விகிதங்கள் கணக்கில் வைத்திருப்பவர்களுக்கு செலுத்துகின்ற விகிதங்களைவிட அதிகமாக இருக்கும்.
குறைபாடுகள்
பயனாளிகள், தக்க வைப்பு சொத்துக்கள் சில தீமைகள் உள்ளன.
- குறைந்த வட்டி விகிதம் ஒரு தக்கவைக்கப்பட்ட சொத்து கணக்கில் செலுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதம் மிகவும் குறைவாக உள்ளது. ஒரு பொதுவான விகிதம் 5% ஆகும். வைப்புத்தொகை பணத்தை டிபாசிட், பணச் சந்தை நிதி அல்லது பிற நிதி முதலீட்டிற்கான பணத்தை மாற்றுவதன் மூலம் ஒரு சிறந்த வருவாயைப் பெறலாம்.
- காப்பீடு நிறுவனத்தால் நடத்தப்பட்ட FDIC காப்பீட்டு நிதிகள் FDIC ஆல் காப்பீடு செய்யப்படவில்லை. ஆயினும், பெரும்பாலான மாநிலங்களுக்கு உத்தரவாதம் நிதி உள்ளது, காப்பீட்டாளர் திவாலாகிவிட்டால் அல்லது நலன்களைச் செலுத்த முடியாவிட்டால், ஒரு கணக்கை வைத்திருப்பார்.
- ஒரு உண்மையான சோதனை கணக்கு அல்ல ஒரு தக்க வைப்பு கணக்கு என்பது ஒரு உண்மையான சோதனை கணக்கு அல்ல. ஒன்றுக்கு, "காசோலைகள்" வரைவுகளாக இருக்கலாம், இது வாங்குபவர்களுக்கு ஈடாக ஏற்றுக்கொள்ளாத வணிகர்கள். இரண்டாவதாக, கணக்கில் வைத்திருப்பவர்கள், பணத்தைச் செலுத்த முடியாது, கணக்கில் இருந்து ஒரு சம்பளத் தொகையைச் சொல்லலாம்.
- தாமதமான அணுகல் அனைத்து நிதிகளையும் உடனடியாக பயன்படுத்த விரும்பும் ஒரு உயிர் பிழைத்தவர் உடனடியாகக் காத்திருக்கும் வரை காத்திருக்க வேண்டும் மற்றும் அவர் காப்பீட்டாளரிடம் இருந்து காசோலைகளைப் பெற்றுள்ளார்.
அமெரிக்க இராணுவ வாழ்க்கை கொள்கைகள்
புரோடென்ஷனும் அமெரிக்க ஆயுதம் தாங்கிய முன்னாள் உறுப்பினர்களால் வாங்கப்பட்ட குழு ஆயுள் காப்புறுதிக் கொள்கையை நிர்வகிக்கிறது. கொள்கைகள் அமெரிக்க விவகார துறை (VA) மூலம் விற்கப்படுகின்றன. செய்பவர்கள் உறுப்பினர்கள் குழு ஆயுள் காப்பீடு (SGLI) திட்டத்தின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படுகிறார்கள். படைவீரர் குழுமம் ஆயுள் காப்பீடு (VGLI) திட்டத்தின் கீழ் காப்பீடு அளிக்கப்படுகிறது. ப்ருடென்ஷியல் 1965 ல் இருந்து இந்த திட்டங்களை நிர்வகிக்கிறது.
2009 வரை, பிரீடென்ஷனுக்கும் VA க்கும் இடையில் எழுதப்பட்ட ஒப்பந்தம் , SGLI அல்லது VGLI இன் கீழ் ஒரு பயனாளியின் மொத்த தொகை செலுத்துமாறு கோரியிருந்தால், ஒரு ஒற்றை காசோலை வழியாக செலுத்தும்.
இருப்பினும், 1999 ஆம் ஆண்டில் ப்ரூடென்சென்ட் மொத்த தொகைக்கு ஒரு காசோலைப் பெறும் அளவிற்கு ஒரு தொகை தொகையை கோர விரும்பிய VA பயனாளிகளுடன் ஒரு வாய்மொழி உடன்பாட்டின் மூலம் கூட்டணி கணக்குகளில் கூட்டு தொகைகளை விநியோகிக்கத் தொடங்கியது. அதற்கு பதிலாக, அவர்கள் ஒரு காசோலை மற்றும் அவர்களின் கூட்டணி கணக்கு பற்றிய தகவல்களைப் பெற்றனர்.
2009 இல் கூட்டணி கணக்குகளைப் பயன்படுத்துவதற்கு அனுமதி வழங்கிய வாய்மொழி உடன்படிக்கை எழுதும். இது ஒரு ஊடகக் கலவரத்தை ஏற்படுத்தியது. புரூடென்ஷனும் VA யும் வஞ்சனையான நடைமுறைகளில் ஈடுபட்டதாக குற்றம் சாட்டப்பட்டு, சர்வீஸ்மண்ட்ஸ் 'தப்பிப்பிழைப்பவர்களின் சாதகமாக பயன்படுத்தப்பட்டன. FDIC இனால் காப்பீடு செய்யப்படாத கணக்குகளில் அவற்றை வைப்பதன் மூலம் அபாயத்தில் நன்மைகளை வைப்பதற்கும் அவர்கள் கண்டனம் செய்தனர்.
தற்போதைய நன்மைகள்
2010 ஆம் ஆண்டின் பிற்பகுதியில், VA மற்றும் ப்ரூடென்சென்ஸ் நன்மைகள் வழங்கப்பட்ட விதத்தை மாற்றின. பயனாளிகள் இப்போது நன்மைகளை விண்ணப்பிக்கும் போது தேர்வு செய்ய நான்கு விருப்பங்கள் உள்ளன.
பின்வருவனவற்றில் ஏதாவது பணம் செலுத்துவதன் மூலம் அவை பெறலாம்:
- கூட்டணி கணக்கு
- வங்கி கணக்கில் மின்னணு பரிமாற்றம்
- ஒரு மொத்த தொகையை சரிபார்க்கவும்
- 36 மாதங்களுக்கு மேல் தவணை கட்டணங்கள்
பயனாளி ஒரு தேர்வு செய்யவில்லை என்றால், ப்ரூடென்சியல் நிதிகளை ஒரு கூட்டணி கணக்கில் வைப்பார்.
வழக்கு
2014 இல் ப்ரூடென்சென் வகுப்பு நடவடிக்கை வழக்கு $ 39.2 மில்லியனுக்கு செட்டில் செய்தார் . புத்திஜீவிகள் கூட்டாட்சி சட்டத்தை மீறுவதாகவும், ஒப்பந்தம் மற்றும் அதன் நம்பகத் தன்மை ஆகிய இரண்டையும் பயனாளர்களுக்கு மீறுவதாக வாதிட்டனர். ப்ரூடென்ஷன் குற்றச்சாட்டுகளை மறுத்தார், ஆனால் வழக்கின் தீர்ப்பைத் தவிர்க்க வழக்கு தொடர்ந்தார்.
மற்ற ஆயுள் காப்பீட்டாளர்கள் தங்களுடைய சொத்துக்களை கணக்கு வைத்திருப்பதன் மீது வழக்கு தொடர்ந்தனர். முடிவுகள் கலக்கப்பட்டுள்ளன. காப்பீட்டாளர்கள் சில வழக்குகள் வென்று மற்றவர்களை இழந்தனர். 2014 ஆம் ஆண்டில் அமெரிக்க உச்ச நீதிமன்றம் ஒரு காப்பீட்டாளரின் ஆதரவில் ஆட்சி புரிந்த கீழ் நீதிமன்றத்தின் ஒரு முடிவை மறுபரிசீலனை செய்ய மறுத்துவிட்டது. இதற்கிடையில், பல ஆயுள் காப்பீட்டாளர்கள் நன்மைகள் விநியோகிக்க தக்க சொத்துக்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர். வாழ்வாதார காப்பீட்டுக் கொள்கையின் பயனாளிகள் மாற்று கணக்கு முறைகளை தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் இந்த கணக்குகளைத் தவிர்க்கலாம்.