உங்கள் வீடு உண்மையில் ஒரு முதலீடு?

ரியல் எஸ்டேட் முகவர்கள், கடன் அதிகாரிகள் மற்றும் உங்கள் பெற்றோர் அனைவரும் ஒரு வீடு வாங்குவது ஒரு பெரிய முதலீடாகும், அது பின்னர் வாழ்க்கையில் திரும்புவதற்கு வழிவகுக்கும்.

ஆனால் உண்மை என்னவென்றால், உங்கள் முதன்மையான வீட்டை விற்பதன் மூலம் உங்களுடைய இலாபங்கள் மிகச் சிறியதாக இருக்கும், அவை அனைத்தும் இயங்கினால்.

வீடு பாராட்டு மற்றும் பணவீக்கம்

பணவீக்க சூழலில் குடும்பம் பாராட்டுவது முதல் விஷயம்.

உங்கள் வீட்டின் பாராட்டு பணவீக்கத்தால் ஈடுகட்டப்படலாம் என்பதை உணர நீங்கள் ஆச்சரியப்படுவீர்கள். நீங்கள் ஒரு சூடான ரியல் எஸ்டேட் சந்தையில் வசிக்கவில்லை என்றால் இது குறிப்பாக உண்மை. நாட்டிலுள்ள சில பகுதிகளில் பாராட்டத்தக்க வியத்தகு கதைகளை நாங்கள் கேட்கிறோம், ஆனால் பெரும்பான்மை மக்கள் வீடுகளில் வீடுகளை வாங்குவதால், வருடாந்திர பாராட்டுகள் அநேகமாக பணவீக்கத்தை அடியோடு வீழ்த்தாது.

செப்டம்பர் 2007 இல், செயின்ட் லூயிஸ் பெடரல் ரிசர்வ் வங்கியின் கூற்றுப்படி, அமெரிக்காவில் விற்பனை செய்யப்பட்ட புதிய வீடுகளுக்கான சராசரி விற்பனை விலை $ 240,300 ஆகும். செப்டம்பர் 2017 ல், அந்த எண்ணிக்கை $ 319,700 ஆக இருந்தது. இருப்பினும், அமெரிக்க பணவீக்க கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி சில எண்களை நீங்கள் இயக்கும்போது, ​​அந்த நன்றியுணர்வு சில மறைகிறது. பாராட்டுடன் $ 79,400 பார்த்ததை விட, அந்த பாராட்டுக்கான உண்மையான மதிப்பு $ 33,648 க்கு நெருக்கமாக உள்ளது.

அது இன்னும் மோசமாக தெரியவில்லை. மொத்தத்தில், உங்கள் வீட்டு மதிப்பு $ 30,000 க்கும் அதிகமாக அதிகரித்துள்ளது. ஆனால் செலவுகள் பற்றி மறந்துவிடாதே.

ஒரு வீடு சொந்தமாக கூடுதல் செலவுகள் வருகிறது

அடுத்து, உங்களுடைய லாபத்துக்களில் இருந்து வீட்டு உரிமையாளர்களின் செலவினங்களை விலக்க வேண்டும்.

3.92 சதவிகிதம் வட்டி விகிதத்தில் நீங்கள் 250,000 டாலர் அடமானம் பெறலாம் என்று சொல்லலாம். 30 வருட காலப்பகுதியில், Google இன் அடமான கால்குலேட்டரின் கூற்றுப்படி நீங்கள் 175,533 டாலர் வட்டிக்கு செலுத்த வேண்டும். பணவீக்கத்தால் சரிசெய்யப்பட்ட பணவீக்கம், ஒவ்வொரு 10 வருடங்களுக்கும் (90,000 டாலர் மொத்தம்) உங்கள் வீடு பாராட்டினால், நீங்கள் கடனில் செலுத்த வேண்டிய வட்டிகளை ஈடுகட்ட இன்னும் போதுமானதாக இல்லை.

நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி மட்டும் நீங்கள் எதிர்கொள்ளும் செலவு அல்ல. நீங்கள் பெரும்பாலான மாநிலங்களில் சொத்து வரி செலுத்த வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். மாணவர் கடன் ஹீரோவின் அடமான கால்குலேட்டர் சொத்து வரி கணக்கீடு அடங்கும். உங்கள் சொத்து வரி ஆண்டு ஒன்றிற்கு 1.5 சதவிகிதமாக இருந்தால், நீங்கள் 30 ஆண்டுகளில் மொத்த வருமானம் 117,000 டாலர்கள் என்று பார்க்கலாம். உங்கள் வீடு வீட்டிலேயே மதிப்புக்குரியது, எனவே உங்கள் சொத்து வரிகளைச் செய்யாததால் எந்த சொத்து வரி உயர்வுகளும் இல்லை.

உங்கள் வரி வருவாயில் உங்கள் செலவில் சிலவற்றைக் கழிப்பதென்பது உண்மைதான், ஆனால் ஒரு துப்பறியும் கடன் அதே மதிப்பைக் கொண்டிருக்கவில்லை. இது உங்கள் வருமானத்தையும் உங்கள் வரிக் கடனையும் குறைக்கலாம், ஆனால் ஒரு டாலருக்கு-டாலர் அடிப்படையில் அல்ல. தவிர, வரி அறக்கட்டளை கூற்றுப்படி, வெறும் 30 வீதமான குடும்பங்கள் மட்டுமே வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. நீங்கள் வகைப்படுத்தியவர்களுள் ஒருவர் இல்லாவிட்டால், உங்கள் அடமானத்துடன் தொடர்புடைய எந்தவொரு வரி நன்மையையும் நீங்கள் காண மாட்டீர்கள்.

வீட்டு உரிமையாளர் தொடர்பான பிற செலவுகள் பராமரிப்பு மற்றும் பழுது, அத்துடன் வீட்டு உரிமையாளர்கள் காப்பீடு ஆகியவை அடங்கும். உங்களுடைய குறைப்பு 20 சதவிகிதத்திற்கும் குறைவாக இருந்தால் நீங்கள் அடமான காப்பீட்டை செலுத்த வேண்டும். இந்த செலவுகள் பல தசாப்தங்களாக நீங்கள் காரணி மூலம், உங்கள் அடமான வட்டி மற்றும் சொத்து வரி சேர்க்கப்படும், கூட உடைத்து வாய்ப்பு கூட மிகவும் சிறியதாக உள்ளது-கூட உங்கள் வீட்டில் நேரம் மதிப்பு பாராட்ட என்றால் கூட.

நீங்கள் எதிர்பாராத விதமாக விற்க முடியுமா?

நாங்கள் ரியல் எஸ்டேட் சந்தையில் எப்போதும் போகலாம் என்று நினைக்கிறோம். இருப்பினும், 2007 மற்றும் 2009 க்குள்ளாக நாங்கள் பார்த்தபடி, ரியல் எஸ்டேட் வேறு எந்த சொத்தை போன்ற ஒரு குமிழியை உருவாக்க முடியும். ரியல் எஸ்டேட் குமிழியின் வெடிவிபத்து ஒரு சூழ்நிலையை உருவாக்கியது, அதில் ஆயிரக்கணக்கான மக்கள் பணத்தை இழந்தனர். நீங்கள் விலை சரிவு அவுட் சவாரி செய்ய முடியும் என்றால், நீங்கள் எவ்வளவு இழக்க கூடும்.

எனினும், நீங்கள் ஒரு ரியல் எஸ்டேட் சந்தை விபத்தில் விற்க வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்பட்டால், நிலைமையைக் காப்பாற்ற நீங்கள் அதிகம் செய்ய முடியாது. நீங்கள் ஏற்கனவே உங்கள் வட்டி, வரி, மற்றும் பிற செலவில் பணம் கொடுத்ததை விட உங்கள் வீட்டில் பணத்தை இழக்க முடிகிறது.

வாடகைக்கு எதைப் பற்றி?

நிச்சயமாக, வாங்குதல் போன்ற அபாயகரமான ஒரு முதலீடு என்பது, தீர்வாக இருக்காது என்று சுட்டிக்காட்ட முடியும். அனைத்து பிறகு, நீங்கள் அடமான பணம் சம்பாதிக்க போது, ​​நீங்கள் குறைந்தது உங்கள் வீட்டில் பங்கு உருவாக்க.

நீங்கள் வாடகைக்கு எடுக்கும்போது, ​​உங்கள் நில உரிமையாளரை சமபங்கு உருவாக்க உதவுகிறீர்கள்.

எனினும், அது வாடகைக்கு அனைத்து செலவில் தவிர்க்கப்பட வேண்டும் என்று அர்த்தம் இல்லை. உங்கள் சந்தையைப் பொறுத்து, வாடகைக்கு எடுப்பது நல்லதொரு வாய்ப்பாக இருக்கும், அதாவது நீங்கள் சமபங்கத்தை உருவாக்காதீர்கள்.

அது மிகவும் உண்மை. நீங்கள் அதிக வீடு விலை கொண்ட ஒரு பகுதியில் வாழ்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் அடமானம், பராமரிப்பு மற்றும் பிற செலவினங்களின் மாதாந்த மொத்த செலவினங்களுக்கு குறைவாக வாடகைக்கு விடலாம். நீங்கள் மாதாந்திர அடிப்படையில் பணத்தை சேமித்துக்கொள்வது மட்டுமல்லாமல், சந்தையில் உள்ள வித்தியாசத்தை முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் உங்கள் வீட்டு முதலீட்டில் இருந்து நீங்கள் பெற்றிருப்பதைக் காட்டிலும் அதிக பாராட்டுக்களை உணரலாம்.

நவம்பர் 2007 மற்றும் நவம்பர் 2017 இடையே, S & P 500 பணவீக்கத்திற்கு சரிசெய்யப்பட்ட 9.672 சதவிகித வருடாந்திர வருவாயைக் கொண்டது. அந்த நேரத்தில் ஒரு வீடு சொந்தமாக $ 1,100 ஒரு மாதம் செலவாகும் என்று கூறலாம், ஆனால் அதற்கு பதிலாக $ 700 ஒரு மாத வாடகைக்கு ஒரு அபார்ட்மெண்ட் வாழ்ந்தார். அந்த 10 ஆண்டுகளில் ஒவ்வொரு மாதமும் வாடகைக்கு மற்றும் வாங்குதலுக்கான $ 400 வித்தியாசத்தை நீங்கள் முதலீடு செய்திருந்தால், உங்கள் முதலீட்டின் மதிப்பு $ 83,587.81 ஆகும்.

ஒரு வீழ்ச்சியின்போது உங்கள் வீட்டை விற்க வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்பட்டால் நீங்கள் பணத்தை ஒரு கொத்து இழக்காதீர்கள் என்றால் வாடகைக்கு விடுவது என்பது உண்மைதான். மறுபுறம், நீங்கள் உங்கள் வீட்டில் தங்க மற்றும் சந்தை நிகழ்வுகள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் சரிவு வெளியே சமாளிக்க என்றால், நீங்கள் ஓய்வு போது பயன்படுத்த முடியும் என்று உங்கள் வீட்டில் போதுமான பங்கு உருவாக்க முடியும். வீட்டிலேயே நீங்கள் கூட உடைக்கிறீர்களானால் (அல்லது ஒட்டுமொத்தமாக இழந்தாலும் கூட), நீங்கள் விற்கும்போது அதிக அளவு மூலதனத்தை உங்களுக்கு வழங்கக்கூடிய திறன் கொண்ட ஒரு கட்டாய சேமிப்புக் கடனாக இருக்கலாம்.

இது உங்கள் ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் வாடகைக்கு இல்லாத ஒரு இடமாக இருக்கலாம் (இருப்பினும் நீங்கள் சொத்து வரிகளை செலுத்த வேண்டியிருக்கும்) அல்லது ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளியை மூடும் பொருட்டு நீங்கள் பங்குகளை வாங்குவதற்கு ஒரு தலைகீழ் அடமானத்தை பயன்படுத்தலாம். நீங்கள் வாடகைக்கு எடுக்கும்போது அந்த விருப்பங்களை நீங்கள் காண மாட்டீர்கள்.

ஒரு வீடு வாங்கும் போது முதலீடு

உங்கள் முதலீட்டில் முதலீடு செய்வதைப் பார்க்கிலும், வாங்குவதற்கு மற்ற காரணங்களைக் கருதுங்கள். உங்களுடைய சொந்த அழைப்பை, கட்டியமைப்பை உருவாக்கவும், சமூகத்தில் வேர்களைக் கீழே வைக்கவும் ஒரு இடம் தேவை. இவை அனைத்தும் வாங்குவதற்கு நல்ல காரணங்கள்! மாறாக, நீங்கள் அதிகமான மொபைல் வாழ்க்கைமுறையைப் பெற்றிருப்பீர்கள் எனில், அது சமபங்கத்தை கட்டியெழுப்பவில்லை என்றாலும், அதை வாடகைக்கு விடலாம். உங்கள் எதிர்காலத்திற்கான திட்டமிடல் தொடர்பான மற்ற ஏற்பாடுகளை நீங்கள் செய்யும்போது, ​​உள்ளூர் சந்தை மற்றும் உங்கள் நீண்ட கால வாழ்க்கை இலக்குகளைப் பொறுத்து, வாடகைக்கு ஒரு சாத்தியமான விருப்பமாக இருக்க முடியும்.

இறுதியாக, உங்கள் வீட்டை ஒரு உண்மையான முதலீடாக மாற்ற வேண்டுமென்றால், நீங்கள் அதைத் தவிர வேறு ஒன்றையும் செய்ய வேண்டும். Airbnb வழியாக நீங்கள் பணத்தை நகர்த்துவதற்கு அல்லது அதைப் பயன்படுத்திய பிறகு அதை வாடகைக்கு விடுவது உண்மையில் உங்கள் வீட்டிற்கு வாங்குவதற்கு திரும்புவதற்கான வழிகளாக இருக்கலாம்.

ஆனால் நீங்கள் அங்கு வசிக்கிறீர்களானால், பெரிய முதலீட்டு வருமானத்தை வழங்கும் வகையில் அதை நம்பாதீர்கள்.