எவ்வளவு வணிக வருவாய் பாதுகாப்பு உங்களுக்கு தேவைப்படுகிறது?

சிநேகிதி அபராதங்கள் ஜாக்கிரதை

வியாபார வருமானம் வாங்குவதற்கு நீங்கள் தீர்மானித்த வணிக உரிமையாளர் என்றால், நீங்கள் ஒரு சங்கடத்தை எதிர்கொள்வீர்கள். என்ன காப்பீட்டு வரம்பு நீங்கள் வாங்க வேண்டும்? சில சிக்கலான கணக்கீடுகள் தேவைப்படுவதால், இந்த கேள்விக்கு பதில் தந்திரமானதாக இருக்கலாம்.

கணிப்புகள் தேவை

வியாபார வருவாய் இழப்புகள் கணக்கிடப்படும் போது, ​​உங்கள் நிறுவனம் உண்மையில் உங்கள் நிறுவனம் மூடப்படும் நேரத்தில் உங்கள் நிறுவனத்தின் வருமான அளவு அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது. உங்கள் காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டு வணிக வருமான வரம்பு இழப்புக்கு செலுத்த வேண்டும்.

போதுமான வரம்பைத் தேர்வு செய்ய, நீங்கள் பின்வரும் இரண்டு திட்டங்களைச் செய்ய வேண்டும்:

1. அடுத்த பன்னிரண்டு மாதங்களில் உங்கள் நிறுவனம் வருமானம் அளிக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. எதிர்கால வருவாயின் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் உங்கள் வணிக வருமான வரம்பு கணக்கிடப்படுகிறது.
2. உடல் இழப்புக்குப் பிறகு சேதமடைந்த சொத்துகளை நீங்கள் சரிசெய்ய வேண்டிய நேரம். அதாவது, சொத்து சேதமடைந்ததால் உங்கள் வியாபாரம் மூடப்பட்டிருந்தால், எவ்வளவு நேரம் நீங்கள் பழுதுபார்ப்பதற்கும், உங்கள் வியாபாரத்தை மீண்டும் மீண்டும் இயங்கச் செய்ய வேண்டும்? வியாபார வருமான காப்பீட்டில், இந்த காலப்பகுதியை மறுசீரமைப்பு காலம் என அழைக்கப்படுகிறது.

இந்த கணிப்புகளை எளிதாக செய்ய முடியாது. ஆயினும்கூட, இருவருக்கும் உங்கள் நிறுவனத்தின் சரியான அளவைக் கணக்கிடுவதற்கான அவசியம் உள்ளது.

வணிக வருவாய் வரையறை

வியாபார வருமான வரம்பைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் முதல் சவால்களில் ஒன்று வியாபார வருவாயின் அர்த்தத்தை புரிந்து கொள்ளும். பல வணிக வருமான படிவங்களின் கீழ் (நிலையான ISO படிவங்கள் உட்பட), இந்த சொல்லை பின்வருமாறு கூறுகிறது:

1. நிகர வருமானம், நிகர லாபம் அல்லது வருமான வரிகளுக்கு முந்தைய இழப்பு என பொருள்
2. இயல்பான இயக்க செலவுகள் இழப்புக்குப் பிறகு தொடரும். இதில் ஊதியம் அடங்கும்.

உங்கள் வியாபாரத்தை மற்றவர்களிடம் வாடகைக்கு வாங்குவதன் மூலம் வருமானத்தை சம்பாதித்தால், நீங்கள் வணிக வருவாயில் உங்கள் கணக்கில் உங்கள் வாடகை வருமானத்தை சேர்க்கவோ அல்லது விலக்கவோ முடியும். வாடகை மதிப்பு கணக்கில் விலக்கப்படும்போது, ​​வாடகை வருமான இழப்புக்காக எந்தவொரு கவரேஜ் வழங்கப்படாது.

உங்கள் நிறுவனம் வருமானம் அனைத்தையும் வாடகைக் குணங்களிலிருந்து உருவாக்கியிருந்தால், உங்கள் வியாபார வருவாய் வாடகை வருமானம் மட்டுமே இருக்கும்.

வணிக வருவாயை கணக்கிடுகிறது

உங்கள் 12 மாத வருமானத்தை திட்டமிடுவதற்கு மிகவும் துல்லியமான வழி வணிக வருவாயை பணித்தாள் பயன்படுத்த வேண்டும். உங்களுடைய ISO இன் பணித்தாள் அல்லது உங்களுடைய காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் தயாரிக்கப்பட்ட ஒன்றைப் பயன்படுத்தலாம். உங்களிடம் பணித்தாள் தேவைப்பட்டால், உங்களுக்காக ஒரு முகவர் அல்லது தரகர் ஒன்றைப் பெறுங்கள் .

பணித்தாள் உங்கள் வணிக வருமான வெளிப்பாடு கணக்கிடுவதற்கு ஒரு படி படிப்படியாக செயல்முறை கோடிட்டுக்காட்டுகிறது. முந்தைய பன்னிரெண்டு மாத காலத்தில் உங்கள் வியாபாரத்தை எவ்வளவு வருவாய் ஈட்டினேன் என்பதை தீர்மானிக்க முதல் படி ஆகும். அடுத்து, உங்கள் வருமானம் எதிர்காலத்திற்கான பன்னிரண்டு மாதங்கள் என மதிப்பிடுவீர்கள். வரவிருக்கும் ஆண்டில் நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் எந்த மாற்றத்தையும் பிரதிபலிக்க உங்கள் 12 மாத வரலாற்று புள்ளிவிவரங்களை மாற்றுவதன் மூலம் உங்கள் திட்டத்தை நீங்கள் உருவாக்க முடியும். உதாரணமாக, உங்கள் விற்பனை 10 சதவிகிதம் அதிகரிக்கும் என எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், அதன்படி உங்கள் வருமானம் கணிசமாக அதிகரிக்க முடியும்.

சில வணிக உரிமையாளர்கள் வணிக வருமானம் பணிமனைத் திணறல் காணலாம். பணித்தாள் மிகவும் குழப்பமானதாக தோன்றினால், அதை முடிக்க உங்கள் கணக்காளர் கேட்கவும்.

மறுசீரமைப்பின் காலம்

உங்கள் 12 மாத வருவாய் திட்டத்தை முடித்துவிட்டால், நீங்கள் மறுசீரமைப்பின் காலத்தைக் கணக்கிட வேண்டும். உங்கள் வணிகத்தை பாதுகாக்க, உங்கள் மதிப்பீட்டை ஒரு மோசமான சூழ்நிலையில் அடிப்படையாகக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.

உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு கிடங்கை இயங்கக் கூடிய ஒரு கட்டிடத்தை சொந்தமாக வைத்திருப்பதாக நினைக்கிறேன். கட்டிடம் தீ அல்லது சூறாவளி மூலம் அழிக்கப்பட்டால், உங்கள் வணிக மீண்டும் இயங்கும் எவ்வளவு நேரம் வேண்டும்? ஒரு கட்டிடத்தை புனரமைப்பது பல வழிமுறைகளை உள்ளடக்கியது. முதலாவதாக, காப்பீடு சரிசெய்யும் இழப்பை மதிப்பீடு செய்யும். அடுத்து, ஒரு புதிய கட்டடத்தை வடிவமைக்கும் கட்டடத்தை நீங்கள் செய்ய வேண்டும். மீண்டும் கட்டியெழுப்புவதில் உள்ள அனைத்து நடவடிக்கைகளையும் நீங்கள் கருத்தில் கொண்டால், அவர்கள் எவ்வளவு நேரம் எடுக்கும் என்பதை நீங்கள் மதிப்பீடு செய்யலாம். ஆறு மாதங்கள், ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கு மேலாக இருக்கலாம் என நீங்கள் மதிப்பிடப்பட்ட காலம் கணக்கிடப்படலாம்.

சிநேகிதி அபராதம்!

பல வணிக வருவாய் வடிவங்களில் ஒரு coinsurance பிரிவு உள்ளது . உங்கள் பாலிசியில் உள்ள வரம்பு தேவையான அளவுக்கு குறைவாக இருந்தால், இந்த விதி ஒரு தண்டனையை விதிக்கிறது. ஒரு நாணயச் செலாவணி சதவீதம் அறிவிப்புகளில் பட்டியலிடப்பட்டிருந்தால், உங்கள் கொள்கைக்கு நாணயச் செலுத்துதல் பொருந்தும்.

சதவிகிதம் 50% முதல் 125% வரை இருக்கலாம். இது ஒரு அபராதம் தவிர்க்க நீங்கள் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டிய காப்பீட்டு அளவு குறிக்கிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வருமானம் $ 1 மில்லியன் வருவாயை அடிப்படையாகக் கொண்ட வணிக வருவாயை நீங்கள் வாங்கியுள்ளீர்கள் என்று நினைக்கிறேன். உங்கள் கொள்கையில் 80% coinsurance தேவை உள்ளது. ஒரு அபராதம் தவிர்க்க, குறைந்தது $ 800,000 (.80 X $ 1 மில்லியன்) வரம்பை நீங்கள் வாங்க வேண்டும். செலவின சேமிப்பு நடவடிக்கையாக நீங்கள் $ 700,000 மட்டும் வாங்கிக் கொள்ளலாம்.

உங்கள் கொள்கை காலத்தில் மூன்று மாதங்கள் உங்கள் கிடங்கில் தீ விபத்து. தீ கட்டிடம் சேதமடைகிறது, உங்கள் வியாபாரத்தை பல வாரங்களாக நிறுத்தி வைக்க கட்டாயப்படுத்தியது. நீங்கள் பணிநீக்கம் காரணமாக $ 175,000 வருமான இழப்பை அனுபவிக்கிறீர்கள். உங்கள் வியாபார வருவாய் வெளிப்பாடு $ 100,000 க்கு கீழ் உள்ளீர்கள். உங்கள் காப்பீட்டு உங்கள் இழப்பு செலுத்துதலை எவ்வாறு கணக்கிடுகிறது என்பதை இங்கே காணலாம்:

அதிகபட்ச இழப்பு கட்டணம் = இழப்பு அளவு எக்ஸ் (வாங்கிய அளவு / தேவையான அளவு தேவை)

உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் செலுத்தப்பட்ட தொகை = $ 175,000 எக்ஸ் (700,000 / 800,000) அல்லது $ 153,125 செலுத்துகிறது

மீதமுள்ள $ 21,875 உங்களை செலுத்த வேண்டும். இந்த தொகை coinsurance தண்டனையை பிரதிபலிக்கிறது. தேவையான வருமானம் வணிக வருவாய் கவரேஜ் மூலம் நீங்கள் ஒரு அபராதத்தைத் தவிர்க்கலாம். ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட மதிப்பு அடிப்படையிலான வணிக வருவாயை வாங்குதல் மூலம் ஒட்டுமொத்த நாணயத்தைத் தவிர்ப்பது மற்றொரு விருப்பமாகும்.

பிரீமியம் சரிசெய்தல் அங்கீகாரம்

மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, coinsurance penalty ஐ தவிர்க்க போதுமான வியாபார வருவாயை வாங்குவது அவசியம். இன்னும், அதிக காப்பீட்டை வாங்குவதும் கூட சாத்தியமாகும். நீங்கள் வாங்கியிருக்கும் வரம்பு coinsurance விதிமுறைக்குத் தேவையான அளவு அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் பயன்படுத்தாத காப்பீட்டில் பணத்தை வீணடித்து விட்டீர்கள். பிரீமியம் சரிசெய்தல் அங்கீகாரம் இந்த சிக்கலை ஒரு தீர்வு வழங்குகிறது.

உங்கள் வணிக வருமானம் வரம்பு நாணயச் செலாவணி விதிமுறைக்குத் தேவையான தொகையை மீறுவதால் ஒப்புதல் அளிக்கிறது. உங்கள் வணிக வருமான மதிப்புகள் பற்றிய இரு அறிக்கைகள் உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு சமர்ப்பிக்க வேண்டும். உங்கள் கொள்கை தொடங்குகையில் ஒருவர் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும் (அல்லது ஒப்புதல் அளிக்கப்படும் போது). உங்கள் கொள்கை முடிவடையும் தேதி 120 நாட்களுக்குள் இரண்டாவது சமர்ப்பிக்க வேண்டும். உங்கள் உண்மையான மதிப்பீடுகளின் அடிப்படையில் உங்கள் தேவையான வரம்பை நீங்கள் வாங்கியிருக்கும் வரம்பை உங்கள் காப்பீட்டு ஒப்பிடும். நீங்கள் வாங்கியிருக்கும் வரம்பு தேவையான வரம்பை மீறுகிறதென்றால், உங்கள் காப்பீட்டாளர் கூடுதல் பிரீமியத்தை திரும்பப் பெறுவார்.