ஒரு விளிம்பு விதி என்ன?

உங்கள் வணிக சொத்துக் கொள்கை ஒரு போர்வை வரம்பை உள்ளடக்கியதா ? அவ்வாறு இருந்தால், உங்கள் காப்பீட்டாளர் உங்கள் கொள்கைக்கு ஒரு விளிம்பு விதிகளை சேர்க்கலாம். ஒரு விளிம்புப் பிரிவு ஒரு போர்வை வரம்பின் நன்மைகளை மிகவும் நீக்குகிறது. எனவே, அது என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது மற்றும் உங்கள் சொத்துக்களை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதை புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.

பிளாங்கட் வரம்புகள்

கொள்கை காலத்தில் காலப்போக்கில் உங்கள் சொத்துக்களின் மதிப்பு அதிகரிக்கையில், உங்களிடம் போதுமான கவரேஜ் வைத்திருப்பதை ஒரு போர்வை வரம்பிற்கு உதவுகிறது.

வரம்புகள், சொத்துகள் மற்றும் தனிநபர் சொத்துகள் போன்ற ஒரு வகைக்கு மேற்பட்ட வகைக்கு பொருந்தும். இது பல இடங்களில் சொத்துகளுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். உதாரணமாக, உங்களுடைய சொத்துக் கொள்கையானது, இரு இடங்களில் கட்டடங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட சொத்துக்களை உள்ளடக்கும் ஒரு $ 3 மில்லியன் போர்வையை உள்ளடக்கியது எனக் கருதுகிறேன். இரு இடங்களிலும் இழப்பு ஏற்பட்டால், மொத்தம் $ 3 மில்லியன் வரம்பு கிடைக்கும்.

ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பைப் போலன்றி, உங்கள் உடைமையின் ஒரு பகுதியை எதிர்பாராத விதத்தில் மதிப்பு அதிகரிக்கிறதா என்றால் உங்களைப் பாதுகாக்கும் ஒரு கம்பளியை வழங்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் கொள்கை வெளியிடப்பட்ட பிறகு, உங்கள் இருப்பிடங்களில் ஒன்றை நீங்கள் புதிய சாதனங்களைச் சேர்க்க வேண்டும் என்று நினைக்கிறீர்கள். இதன் விளைவாக, உங்கள் தனிப்பட்ட சொத்துகளின் மதிப்பு $ 500,000 முதல் $ 650,000 வரை அதிகரிக்கிறது. உங்கள் தனிப்பட்ட சொத்துக்கள் அனைத்தும் தீயில் அழிக்கப்பட்டால், $ 3 மில்லியன் போர்வை வரம்பு கிடைக்கும். $ 500,000 வரையறுக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள் தனிப்பட்ட சொத்துக்களை நீங்கள் காப்பீடு செய்திருந்தால், உங்கள் வரம்பு பயன்படுத்தப்பட்டுவிடும்.

மீதமுள்ள $ 150,000 பாக்கெட்டிலிருந்து நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

ஒரு போர்வை வரம்பை பெரும்பாலும் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட மதிப்புக் கவரேடுடன் இணைக்கப்படுகிறது . இந்தத் தகவலை நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், உங்கள் கொள்கை துவங்குவதற்கு முன்னர் உங்கள் காப்பீட்டாளரிடம் காப்பீட்டு சொத்து மதிப்புகளின் அறிக்கை சமர்ப்பிக்க வேண்டும். நீங்கள் பட்டியலிடப்பட்ட மதிப்புகள் காப்பீட்டுச் சொத்துகளின் உண்மையான மதிப்பாக இருப்பதாக உங்களுக்கும் உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கும் இடையேயான ஒரு உடன்படிக்கை பிரதிபலிக்கிறது.

உங்கள் காப்பீட்டாளர் அறிக்கையைப் பெற்றவுடன், உங்கள் கொள்கையில் உள்ள நாணயச் சொத்தினை இடைநீக்கம் செய்வார். இழப்பு ஏற்பட்டால், உங்கள் காப்பீட்டாளர் சேதமடைந்த சொத்துகளுக்கு பொருந்தும் காப்பீட்டு வரம்பிற்கு செலுத்த வேண்டும்.

விளிம்பு பிரிவு

ஒரு ஒப்புதலுடன் ஒரு வர்த்தக சொத்தின் கொள்கையில் ஒரு விளிம்பு பிரிவு சேர்க்கப்பட்டுள்ளது. ஒரு போர்வை வரம்புக்கு உட்பட்டு சொத்து சேதமடைந்தாலோ அல்லது அழிக்கப்பட்டாலோ நீங்கள் இழப்பிற்கான தொகையை அது கட்டுப்படுத்துகிறது. இழப்பு ஏற்பட்டால், சேதமடைந்த சொத்து மதிப்பில் குறிப்பிட்ட சதவீதத்திற்கும் மேலாக உங்கள் காப்பீட்டாளர் செலுத்த மாட்டார்.

ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்ட காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் அடங்கும். கால அட்டவணையின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படும் ஒவ்வொரு வகையையும் இந்த அட்டவணை பட்டியலிடுகிறது. ஒவ்வொன்றும் ஒரு வளாகத்தின் எண், கட்டிடம் எண் மற்றும் விவரத்தை அடையாளம் காணும். ஒரு விளிம்பு உட்கூறு அட்டவணை மாதிரி கீழே காட்டப்பட்டுள்ளது.

அட்டவணை

வளாகங்கள் # :

1

கட்டிடம் # :

1

விளிம்பு பிரிவு:

% 120

சொத்து விவரம்: கட்டிடம் 125 சந்தை செயின்ட், பிளெசண்ட்வில், CA இல் அமைந்துள்ளது

வளாகங்கள் #:

1

கட்டிடம் #:

1

விளிம்பு பிரிவு:

% 120

சொத்து விவரம்: 125 சந்தை செயின்ட், பிளெசண்ட்வில், CA வில் உள்ள வணிக தனிநபர் சொத்து

எப்படி இது செயல்படுகிறது

இந்த உதாரணத்தில், 125 சந்தை செயின்ட் என்ற இடத்தில் இருக்கும் கட்டிடம் மற்றும் தனிப்பட்ட சொத்துகள் 120 சதவீத அளவுக்கு உட்பட்டவை. ஒவ்வொரு வகை சொத்துக்களுக்கும் அதிகபட்ச நஷ்டத்தை கணக்கிட காப்பீட்டாளர் இந்த சதவீதத்தைப் பயன்படுத்துகிறார். செலுத்த வேண்டிய அதிகபட்ச இழப்பீடு காப்பீட்டாளர் அந்த சொத்து சம்பந்தப்பட்ட இழப்புக்கு மிகுதியாக செலுத்த வேண்டும். காப்பீட்டாளர் சேதமடைந்த சொத்து மதிப்பு மூலம் விளிம்பு உட்குறிப்பு சதவீதம் பெருக்குவதன் மூலம் அதிகபட்ச இழப்பு செலுத்த கணக்கிடுகிறது. அந்த மதிப்பு உங்கள் காப்பீட்டாளருக்கு வழங்கப்பட்ட மதிப்பீடுகளின் சமீபத்திய அறிக்கையின் அடிப்படையில் அமைந்துள்ளது.

உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு சொத்து கொள்கையை $ 3 மில்லியன் வெற்று வரம்பை வாங்கியுள்ளீர்கள் என்று நினைக்கிறேன். உங்கள் தற்போதைய கொள்கை உங்கள் காப்பீட்டருக்கு சமர்ப்பிக்கப்பட்ட பின்வரும் மதிப்புகள் அடிப்படையிலுள்ளது (வரம்புகள் மற்றும் மதிப்பீடுகளை மாற்றும் செலவினங்களை மதிப்பீடு செய்தல்):

1. வளாகங்களில் # 1 (125 சந்தை செயின்ட்) கட்டிடம்: $ 1 மில்லியன்.

1. தொழிற்கல்வி # 1 இல் உள்ள தனிப்பட்ட சொத்து: $ 500,000.
2. வளாகத்தில் # 2 (250 சந்தை புனித) கட்டிடம்: $ 1 மில்லியன்.
3. தொழிற்கல்வி # 2 இல் 500 தனிப்பட்ட நபர்கள்

வளாகத்தில் # 1 கட்டிடத்தில் கட்டிடத்தை முழுமையாக அழித்தால், உங்கள் காப்பீட்டாளர் கட்டிடத்திற்கு பதிலாக $ 1.2 மில்லியன் ($ 1 மில்லியன் முறை 1.2) க்காக செலுத்த மாட்டார். இதேபோல், # 1 வளாகத்தில் உங்கள் தனிப்பட்ட சொத்துக்கள் அனைத்தும் அழிக்கப்பட்டால், உங்கள் காப்பீட்டாளர் அதை மாற்றுவதற்கு $ 600,000 ($ 500,000 முறை 1.2) ஆகும்.

குறைபாடுகள்

காப்பீட்டு உட்பிரிவுகள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கும் , பாலிசிதாரர்களுக்கும் பயனளிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. ஒரு சொத்துக் கொள்கையில் ஒரு விளிம்பு பிரிவு சேர்க்கப்பட்டால், இழப்புக்கு செலுத்த வேண்டிய தொகை வெற்று வரம்பை விட கணிசமாக குறைவாக இருக்கலாம்.

போது ஒரு விளிம்பு பிரிவு மிகவும் தாக்கம் வேண்டும்:

• உங்கள் சொத்து ஒரு பெரிய இழப்பைத் தாங்கி நிற்கிறது.
• பாலிசி ஆரம்பித்ததில் இருந்து சேதமடைந்த சொத்து மதிப்பு அதிகரித்துள்ளது.
• உங்கள் காப்பீட்டாளரிடம் அதிகமதிகமான மதிப்பை நீங்கள் அறிவிக்கவில்லை.

உதாரணமாக, நீங்கள் இரண்டு இடங்களை தனி இடங்களில் வைத்திருப்பதாக கருதுங்கள். இரு இடங்களிலும் உள்ள உங்கள் சொத்துக்கள் அனைத்தும் $ 4.5 மில்லியனுக்கு உட்பட்டது. உங்கள் சொத்து 115% ஒரு விளிம்பு இடைவெளி சதவீதம் உட்பட்டது. உங்கள் கொள்கை ஆரம்பிக்கப்படுவதற்கு முன்னர், ஒவ்வொரு கட்டடத்தின் மதிப்பும் $ 1.5 மில்லியனாக இருப்பதைக் காட்டும் காப்பீட்டருக்கு ஒரு அறிக்கையை நீங்கள் சமர்ப்பித்தீர்கள். ஒவ்வொரு இடத்திலும் உங்கள் தனிப்பட்ட சொத்து மதிப்பு $ 750,000 என்று அறிக்கை தெரிவித்தது.

உங்கள் இருப்பிடங்களில் ஒன்றில் நெருப்பு உடைந்து, கடுமையாக கட்டிடத்தையும் அதன் உள்ளடக்கத்தையும் சேதப்படுத்துகிறது. உங்கள் கட்டிடத்திற்கு $ 1.8 மில்லியனுக்கும், உங்கள் தனிப்பட்ட சொத்துக்காக $ 900,000 க்கும் சேதம் ஏற்படுகிறது. சேதத்தின் மொத்த அளவு $ 2.7 மில்லியனாகும், இது உங்கள் போர்வை வரம்பை விட கணிசமாக குறைவாக உள்ளது. ஆனாலும், உங்கள் காப்பீட்டாளர் உங்கள் கட்டிடத்திற்கு சேதம் ($ 1.5 மில்லியன் முறை 1.15) மற்றும் உங்கள் தனிப்பட்ட சொத்து ($ 750,000 முறை 1.15) ஆகியவற்றிற்கு $ 1.75 மில்லியனுக்கும் மட்டுமே செலுத்த வேண்டும். மீதமுள்ள நஷ்டத்தை நீங்களே செலுத்த வேண்டும். உங்கள் அவுட்-பாக்கெட் இழப்பு $ 50,000 உங்கள் கட்டிடத்திற்கு சேதம் மற்றும் $ 37,500 உங்கள் தனிப்பட்ட சொத்து சேதம்.

Coinsurance மற்றும் கழிவுகள்

எளிமைக்காக, மேற்கூறிய கணக்கீடுகள் கழித்தல்களையும் நாணயங்களையும் புறக்கணிக்கின்றன. இவை அதிகபட்ச இழப்புக் கணக்கீட்டைக் கணக்கிடுவதில்லை. எனினும், உங்கள் காப்பீட்டாளர் உங்கள் விலக்கு அளவு எந்த இழப்பு கட்டணம் குறைக்கும். உங்கள் கொள்கை ஒரு coinsurance உட்பிரிவை உள்ளடக்கியிருந்தால், சேதமடைந்த சொத்து பாதிக்கப்படாவிட்டால் உங்கள் காப்பீட்டாளர் உங்கள் இழப்பீட்டுத் தொகையை குறைப்பார்.