வணிக காப்பீட்டு அறிமுகம்

வணிக காப்பீடுகள் வணிகங்களுக்கு வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு பரந்த வகை காப்பீட்டு வகைகளாக இருக்கின்றன. இது வணிக காப்பீட்டு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. நிறுவனங்கள் வழக்குகள் அல்லது நிறுவனங்களுக்கு சொந்தமான சொத்துக்களுக்கு உடல் ரீதியான பாதிப்பு ஆகியவற்றால் ஏற்படும் நிதி இழப்புகளுக்கு எதிராக தங்களை பாதுகாக்க காப்பீடு வாங்கின்றன. இழப்பு ஏற்படும் போது ஒரு வணிக தொடர்ந்து செயல்படலாம் என்று காப்புறுதி உதவுகிறது.

பெரிய இழப்புகளுக்கு எதிராக உங்களை பாதுகாக்கிறது

வியாபார காப்பீடு பேரழிவு இழப்புகளுக்கு எதிராக ஒரு நிறுவனத்தை பாதுகாக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

எடுத்துக்காட்டுகள் ஒரு கட்டிடத்தை அழிக்கும் தீ, மற்றும் ஒரு கார் விபத்து, அந்த நிறுவனத்திற்கு எதிராக ஒரு பெரிய வழக்கு உருவாக்கும். இத்தகைய நிகழ்வுகள் மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும். அவர்கள் காப்பீடு செய்யவில்லை என்றால், அவர்கள் ஒரு நிறுவனத்தை திவாலாகிவிடுவார்கள்.

ஒரு நிறுவனம் எளிதில் உறிஞ்சக்கூடிய சிறிய நஷ்டங்களைக் கவர்வது வணிக காப்பீடல்ல. இது பல கொள்கைகள் விதிவிலக்குகளைக் கொண்டிருக்கக் காரணம். உதாரணமாக, ஒரு வணிக வாகனக் கொள்கையானது பொதுவாக உடல் சேதம் கவரேஜ் பொருந்தும் ஒரு விலக்கு. கொள்கை மோதல் சேதம் உள்ளடக்கியது என்றால், காப்பீட்டு விலக்கு அதிகமாக இல்லை என்று ஒரு சிறிய "வேலி பெண்டர்" இழப்பு கொடுக்க மாட்டேன்.

சில அபாயங்கள் நிலையான காப்பீட்டுக் கொள்கையின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்படாது. உதாரணங்கள் பூகம்பங்களும் வெள்ளங்களும் ஆகும் . இந்த அபாயங்கள் சிறப்பு பாதுகாப்பு தேவை. ஒரு சில அபாயங்கள் தீங்கற்றவை. உதாரணமாக, போர் அல்லது அணு கதிர்வீச்சு காரணமாக ஏற்படும் சேதத்திற்கு எதிராக உங்கள் கட்டிடத்தை நீங்கள் காப்பீடு செய்ய முடியாது.

ஆபத்து பரவுகிறது

காப்பீட்டின் முதன்மை நோக்கம் அபாயத்தை பரப்புவதாகும்.

அனைத்து தொழில்களும் பேரழிவு இழப்பு ஏற்படும் அபாயத்தை எதிர்கொள்கின்றன. எந்த ஒரு வியாபாரத்திற்கும், பெரும் இழப்பு ஏற்படுவது மிகவும் சிறியது. இருப்பினும், பெரிய இழப்புகள் ஏற்படுகின்றன, எனவே ஒவ்வொரு வியாபாரமும் காப்பீட்டை வாங்குவதன் மூலம் பாதுகாக்க வேண்டும். வணிக ஒரு பிரீமியம் செலுத்துகிறது, மற்றும் பரிமாற்றத்தில், காப்பீட்டாளர் பெரிய இழப்பு ஏற்படும் ஆபத்து கருதுகிறது.

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் காப்பீட்டு வாங்குபவர்களிடம் இருந்து ப்ரீமியம் வடிவத்தில் பணம் சேகரிக்கின்றன. காப்பீட்டாளர்கள் அந்த பணத்தை சேமித்து வைப்பதற்காக சட்டப்படி தேவைப்படுகிறார்கள். அவர்கள் இந்த நிதிகளை முதலீடு செய்தால் அவர்கள் மீது வருமானத்தை சம்பாதிக்கலாம். காப்பீட்டாளர்கள் அவர்கள் கோரிக்கைகளை செலுத்த ஒதுக்கிய பணத்தில் சிலவற்றைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பெருமளவிலான சட்டங்கள் என்று அழைக்கப்படும் கணித விதிகளின் அடிப்படையில் இழப்பு கணிப்பு கருவிகள் உருவாக்கப்பட்டுள்ளன. வெளிப்பாடு அலகுகளின் எண்ணிக்கை அதிகரிக்கும்போது இழப்பு கணிப்பு மிகவும் துல்லியமானது என்று இந்த விதி முக்கியமாக இருக்கிறது. அதாவது, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், பல விட்ஜெட்டுகளை காப்பீடு செய்யும் போது இழப்புக்களை கணிக்க முடியும்.

உதாரணமாக, காப்பீட்டாளர் ஆறு கட்டிடங்களுக்கு காப்பீடு செய்வதாகக் கருதுகிறேன். வெளிப்பாடு அலகுகளின் எண்ணிக்கை (கட்டிடங்கள்) மிகவும் சிறியதாக இருப்பதால், அடுத்த ஆண்டுக்குள் எத்தனை பேர் தீ இழப்பைத் தக்கவைப்பார்கள் என்று காப்பீட்டு நிறுவனம் துல்லியமாக கணிக்க முடியாது. காப்பீட்டாளர் ஆறுக்கு பதிலாக 6 மில்லியன் கட்டடங்களுக்கு காப்பீடு செய்தால், தீ இழப்புக்களை கணிக்கக்கூடிய காப்பீட்டுத் திறன் கணிசமாக அதிகரிக்கும்.

காப்பீட்டாளர்கள் ஒவ்வொரு தொழிற்துறைக்கான இழப்புத் தரவையும் சேகரித்து பகுப்பாய்வு செய்கிறார்கள். எதிர்கால இழப்புக்களை கணிக்க வரலாற்று இழப்புத் தரவை அவர்கள் பயன்படுத்துகின்றனர். காப்பீட்டாளர்கள் இந்த தரவை பாலிசிதாரர்களுக்கு வசூலிக்கிற விகிதங்களை உருவாக்குவதற்குப் பயன்படுத்துகின்றனர். அபாயகரமான தொழில்களில் வணிகங்கள் குறைந்த அல்லது சராசரியான ஆபத்துள்ள தொழில்களில் இருப்பதைவிட அதிக விகிதத்தை வழங்குகின்றன.

காப்பீடு வாங்குவதற்கான வழிமுறைகள்

ஒரு வணிகத்திற்கான காப்பீட்டை வாங்குதல் நான்கு முக்கிய படிகள் கொண்ட ஒரு செயல்முறை ஆகும்.

உங்களைத் தெரிந்து கொள்ளுங்கள்
காப்பீட்டு வாங்குவதற்கு முன், நீங்கள் வணிக வாங்குவதற்கான கொள்கைகளின் வகைகளை ஒரு அடிப்படை புரிதல் வேண்டும். உங்கள் தொழிலில் மற்ற வணிக உரிமையாளர்களை அவர்கள் என்ன காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களைக் கேட்பது உதவியாக இருக்கும். பெரும்பாலான வணிகங்களுக்கு பொதுவான பொறுப்பு , வர்த்தக வாகன , வணிக சொத்து மற்றும் தொழிலாளர்கள் இழப்பீட்டுக் கொள்கை தேவை. இந்த கொள்கைகளின் அனைத்து அம்சங்களையும் நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டிய அவசியமில்லை, ஆனால் அவர்கள் என்ன நோக்கத்தை நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும்.

உங்கள் வியாபாரத்தை ஆராய்ந்து பாருங்கள்
அடுத்த வணிக உங்கள் வணிக தேவை குறிப்பிட்ட எல்லைகளை தீர்மானிக்க உங்கள் வணிக மதிப்பிட உள்ளது. உங்கள் வணிகத்தின் எழுதப்பட்ட விளக்கத்தை தயாரிக்கவும், என்ன நடக்கிறது மற்றும் அது எப்படி செயல்படுகிறது என்பதை விளக்குகிறது. உங்கள் செயல்பாட்டின் ஒவ்வொரு அடியையும் விவரிக்கும் ஒரு ஓட்டம்.

உங்களுடைய வியாபாரத்தின் உரிமையாளரின் பட்டியலை உருவாக்குங்கள்.

ஒரு முகவர் அல்லது தரகர் தேர்வு
காப்பீடு ஒரு மக்கள் வணிகமாகும். நீங்கள் ஒரு நீண்ட கால உறவை வளர்த்துக்கொள்ளக்கூடிய ஒரு முகவர் அல்லது தரகர் உங்களுக்கு வேண்டும். இந்த நபர் காப்பீடு உரிமையாளர்களின் நல்ல அறிவுடன் உரிமம் பெற்ற தொழில்முறை இருக்க வேண்டும். அவர் காப்பீட்டு சந்தையையும் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். உங்கள் வியாபாரத்தைப் பற்றி உங்கள் முகவரியிடப்பட்ட எழுத்து விவரங்களை கொடுக்கவும். அவர் அல்லது அவள் கோரிக்கைகளை எந்த கூடுதல் தகவல் வழங்க. உங்களுடைய வியாபாரத்தைப் பற்றி உங்கள் முகவர் அறிந்திருப்பதால், உங்கள் காப்பீட்டு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யலாம்.

உங்கள் காப்பீட்டுக் கவரைகள் வழக்கமாக மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்
உங்கள் வியாபாரம் கல்லில் வைக்கப்படவில்லை. இது காலப்போக்கில் வளர்ந்து மாறும். உங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் அந்த மாற்றங்களை பிரதிபலிக்க வேண்டும். கூடுதல் கூடுதல் அல்லது அதிக அல்லது குறைவான வரம்பு உங்களுக்கு தேவைப்படலாம். உங்கள் கொள்கைகள் புதுப்பிக்கப்படுவதற்கு முன்பு உங்கள் முகவர் அல்லது தரகர் ஒரு வருடத்தில் ஒருமுறை உங்கள் சந்திப்புகளை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்.

மரியன் பொன்னர் எழுதிய கட்டுரை