சொத்து காப்பீடு துப்பறியும்

ஒரு விலக்கு என்பது ஒரு இழப்பின் ஒரு பகுதியாகும், அது பாலிசிதாரரால் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது. சொத்து காப்பீடு காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் பொதுவானது. பெரும்பாலான வணிக சொத்துக் கொள்கைகள் குறைந்தபட்சம் ஒரு விலக்கு.

நோக்கம்

கழிவுகள் பல நோக்கங்களுக்காக சேவை செய்கின்றன. முதலாவதாக, காப்பீட்டுத் தொகையை அவர்கள் வைத்திருக்க உதவுகிறார்கள். சிறிய கூற்றுகள் செயலாக்க விலை அதிகம். அவர்களை சரிசெய்யும் செலவு பாலிசிதாரருக்கு செலுத்தப்படும் தொகையை தாண்டக்கூடும். காப்பீட்டாளர்கள் ஒவ்வொரு சிறிய சொத்து இழப்புக்களுக்கும் தேவைப்பட்டால், காப்புறுதி செலவு அதிகரிக்கும்.

கழிப்பறைகள் வாங்குவோர் சில வளைந்து கொடுக்கின்றன. ஒரு விலக்கு என்பது சுய காப்பீட்டு வகை. ஒரு பாலிசிதாரர் அதிக விலக்கத்தை தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் தனது பிரீமியம் குறைக்கலாம். பாலிசிதாரர் வணிகத்தில் சேமிப்புகளை முதலீடு செய்யலாம். இறுதியாக, கழிப்பறைகள் நல்ல ஆபத்து மேலாண்மை பயிற்சி கொள்கைகளை ஊக்குவிக்கின்றன. சொத்து உரிமையாளர்கள் தாங்கள் எந்த இழப்பு ஏற்பட்டாலும் ஒரு பகுதியை ஏற்படுத்தும் என்று அறிந்தால் சேதத்திற்கு எதிராக தங்கள் சொத்துக்களை பாதுகாக்க அதிக வாய்ப்பு உள்ளது.

மூன்று வகை கழிவுகள் வணிகரீதியான சொத்துக்களில் பொதுவாக காணப்படுகின்றன: பிளாட் கழிவுகள், சதவிகிதம் கழித்தல், காத்திருக்கும் காலம்.

பிளாட் விலக்கு

பெரும்பாலான வணிக சொத்துக் கொள்கைகள் ஒரு தட்டையான விலக்கு (நேராக விலக்கு என்று அழைக்கப்படும்) அடங்கும். ஒரு தட்டையான விலக்கு ஒவ்வொரு இழப்புக்கும் பொருந்தும் ஒரு குறிப்பிட்ட டாலர் தொகை. இது மூடிய இழப்பு அளவு குறைக்கப்படுகிறது. மீதமுள்ள தொகை காப்பீட்டாளரால் செலுத்தப்படுகிறது.

எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் கொள்கையில் $ 2,500 விலக்கு மற்றும் $ 250,000 வரம்பை உள்ளடக்கியது என்று கருதுங்கள்.

உங்கள் சொத்து ஒரு $ 50,000 தீ இழப்பு உண்டாக்குகிறது. எந்தக் கடனீட்டு ஒப்பந்தமும் பொருந்தாது என்று நீங்கள் கருதினால் உங்கள் காப்பீட்டாளர் $ 47,500 ($ 50,000 - $ 2,500) செலுத்த வேண்டும். இழப்பு நாணயத்திற்கு உட்பட்டால், உங்கள் வரம்புகள் போதுமானதா என்பதை உங்கள் காப்பீட்டாளர் தீர்மானிப்பார். இல்லையெனில், காப்பீட்டாளர் உங்கள் காப்பீட்டு இழப்புக் குறைப்பைக் குறைப்பார் .

காப்பீட்டாளர் பின்னர் சரிசெய்யப்பட்ட இழப்பு அளவு மற்றும் உங்கள் $ 2,500 விலக்கு வித்தியாசம் செலுத்த வேண்டும்.

ஒவ்வொரு நிகழ்வுக்கும் ஒரு தட்டையான விலக்கு பொருந்தும். கொள்கை காலத்தின்போது ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட நிகழ்வு நடைபெறுகிறது என்றால், கழித்தல் ஒவ்வொருவருக்கும் தனித்தனியாக பொருந்தும். உதாரணமாக, காப்பீட்டு கட்டிடம் சேதமடைந்தால் பாதிக்கப்படும் என்று நினைக்கிறேன். ஒரு மாதம் கழித்து கட்டிடம் தீயில் சேதமடைகிறது. அழிவும் தீவும் இரண்டு தனி நிகழ்வுகளாக இருந்தன. இதனால், கழித்தல் ஒவ்வொருவருக்கும் தனித்தனியாக பொருந்தும்.

சதவீத விலக்கு

ஒரு சதவீத கழிவுகள் பெரும்பாலும் பேரழிவு இழப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும் ஆபத்துகளுக்கு பொருந்தும். உதாரணங்கள் பூகம்பம் மற்றும் எரிமலை வெடிப்பு ஆகும். இந்த அபாயங்கள் மூடிவிடப்பட்டு, இழப்பு ஏற்படுகையில், இழப்பு ஒரு சதவீத அடிப்படையில் பொருந்தும் விலக்கு மூலம் குறைக்கப்படுகிறது. கழித்தல் வரம்பு அல்லது சேதமடைந்த சொத்து மதிப்பின் சதவீதமாக இருக்கலாம்.

உதாரணமாக, ஒரு கட்டிடம் $ 500,000 வரம்பில் பூகம்பத்திற்கு ஒரு காப்பீடு காப்பீடு செய்யப்பட்டது என்று நினைக்கிறேன். பூகம்பத்தின் பாதுகாப்பு வரம்பில் 15% குறைக்கப்படும். பூகம்பத்தின் சேதத்தில் 250,000 டாலர் கட்டிடம் கட்டப்பட்டுள்ளது. காப்பீட்டாளர் $ 175,000 ($ 250,000 - $ 75,000) செலுத்துகிறார்.

சூறாவளி, பிற காற்றழுத்தங்கள் அல்லது மலச்சிக்கல் ஏற்படுகின்ற இழப்புகள் ஒரு சதவீத விலக்குக்கு உட்படுத்தப்படலாம்.

அட்லாண்டிக் அல்லது வளைகுடா கடலோர எல்லையைக் கடக்கும் மாநிலங்களில் சூறாவளி கழிவுகள் பொதுவானவை. சூறாவளி காரணமாக ஏற்படும் சூறாவளிப் பகுதிகள் சூறாவளிகளால் மட்டுமே ஏற்படுகின்றன. ஒரு சூறாவளி என்றால் என்ன என்பது கொள்கை விதி அல்லது மாநில சட்டத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. பொதுவாக, ஒரு புயல் சூறாவளியாக கருதப்படுவதில்லை, அது தேசிய வானிலை சேவையாக அறிவிக்கப்படும் வரை. ஒரு சூறாவளி விலக்கு பொதுவாக கட்டடத்தின் காப்பீட்டு மதிப்பின் சதவீதமாக வெளிப்படுகிறது.

சில மாநிலங்களில் சொத்துக் கொள்கைகள் காற்று அல்லது காற்று / வால்வு ஆகியவற்றைக் கொண்டிருக்கும். ஒரு காற்று விலக்கு காற்று எந்த வகை (சூறாவளி, சூறாவளி, நேராக காற்று போன்றவை) ஏற்படும் சேதத்திற்கு பொருந்தும். காற்று / வெயில் கழித்தல் காற்று அல்லது வெயில் மூலம் சேதம் விளைவிக்கும். காப்பீட்டு கட்டடத்தின் மதிப்பின் ஒரு சதவீதமாக ஒரு காற்று அல்லது காற்று / வால் விலக்கு.

காத்திருக்கும் காலம்

பெரும்பாலான வணிக வருவாய் கொள்கை வடிவங்கள் "கழித்த" வார்த்தை பயன்படுத்தவில்லை. ஆயினும்கூட, காத்திருப்பு காலம் என அழைக்கப்படும் விலக்கு வகைகளை அவை உள்ளடக்கியிருக்கலாம். காத்திருப்பு காலம் என்பது காலவரிசை தொடங்குமுன் எழும் நேரத்தின் அளவு. ஒரு பொதுவான வியாபார வருவாய் காத்திருக்கும் காலம் 72 மணி நேரம் (3 நாட்கள்) ஆகும். காத்திருக்கும் காலத்தில் நீங்கள் இழக்கும் வருமானம் மூடப்படாது. காத்திருக்கும் காலம் சிவில் ஆணையத்தின் பாதுகாப்புக்கும் பொருந்தும்.