இது தேவையா?
DIC கவரேஜ் வாங்குவதற்கான பெரும்பாலான தொழில்கள் குறிப்பிடத்தக்க வெள்ளம் அல்லது நிலநடுக்கத்தை வெளிப்படுத்துகின்றன.
ஒரு வணிக பொதுவாக பின்வரும் காரணங்களில் ஒன்றிற்கு இந்த விளம்பரத்தை வாங்குகிறது:
- அதன் வணிக சொத்து காப்பீட்டாளர் நிலநடுக்கம் அல்லது வெள்ள காப்பீடு ஆகியவற்றை வழங்குவதற்கு அல்லது விரும்பவில்லை.
- அதன் வணிக சொத்து காப்பீட்டாளர் வெள்ளம் அல்லது பூகம்ப காப்பீடு வழங்குவதற்கு தயாராக உள்ளார், ஆனால் பிரீமியம் வணிகத் தொகையை செலுத்த விரும்புகிறது.
- வணிக வெள்ளம் அல்லது பூகம்ப காப்பீடு வாங்கியுள்ளது ஆனால் கூடுதல் வரம்புகள் தேவை.
கொள்கைகள் மாறுபடும்
DIC காப்பீடு பொதுவாக ஒரு தனியான கொள்கையாக வழங்கப்படுகிறது. இது உள்நாட்டு கடல் காப்பீடு ஒரு வகை. பெரும்பாலான மாநிலங்களில், டிஐசி காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் விகிதங்கள் அல்லது கொள்கை வடிவங்களை காப்பீடு கட்டுப்பாட்டுடன் இணைக்க வேண்டிய தேவையில்லை. இதனால், காப்பீட்டாளர்கள் பொதுவாகத் தேர்ந்தெடுக்கும் எந்த வடிவத்தையும் கட்டணத்தையும் பயன்படுத்தலாம். ஸ்டாண்டர்ட் டி.ஐ.சி படிவங்கள் கிடைக்கின்றன, ஆனால் பெரும்பாலான காப்பீட்டாளர்கள் டிஐசி காப்பீட்டை வழங்கும் தங்கள் சொந்த தனியுரிம வடிவங்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இதன் விளைவாக, DIC கொள்கைகள் ஒரு காப்பீடு நிறுவனத்திடம் இருந்து அடுத்ததாக மாறுபடும்.
முதன்மை அல்லது அதிகமாக இருக்கலாம்
ஒரு DIC கொள்கை ஒரு முதன்மை அல்லது அதிகமாக அடிப்படையில் விண்ணப்பிக்கலாம்.
ஒரு வியாபாரத்திற்கு வேறு வெள்ளம் அல்லது பூகம்ப காப்பீடு இல்லாவிட்டால், DIC கொள்கை முதன்மை காப்பீடாக சேவை செய்ய வேண்டும். வியாபாரத்தில் வெள்ளம் அல்லது பூகம்பம் கவரப்பட்டால், அந்தக் கொள்கையானது கூடுதல் பாதுகாப்பு அளிக்கப்படும்.
உதாரணமாக, ஏபிசி உற்பத்தி வெள்ளம் பாதிக்கப்படும் ஒரு பகுதியில் அமைந்துள்ள ஒரு கிடங்கில் சொந்தமானது என்று நினைக்கிறேன்.
தேசிய ஃப்ளோட் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் (NFIP) மூலம் ஏபிசி ஒரு வெள்ளக் கொள்கையை வாங்குகிறது. வெள்ளம் கொள்கை சொத்துக்களை நிர்மாணிப்பதற்காகவும், தனிப்பட்ட சொத்துக்காக 500,000 டாலருக்கும் அதிகபட்ச வரம்புகளை வழங்குகிறது. இருப்பினும், கிடங்கு மற்றும் அதன் உள்ளடக்கங்களின் மதிப்பு தோராயமாக $ 8 மில்லியன் ஆகும். ABC Manufacturing ஒரு DIC கொள்கையை வாங்குகிறது, இது கட்டிடத்திற்கும் அதன் உள்ளடக்கத்திற்கும் $ 7 மில்லியன் வரம்பை வழங்குகிறது.
கூட்டாட்சி வெள்ளவழி திட்டத்தின் கீழ் ஏற்கனவே சொத்துக்கள் ஏற்கனவே இருந்தால், சில டி.ஐ.சி. காப்பீட்டாளர்கள் வெள்ள நிதியில் உள்ள சொத்துக்கள் மீது வெள்ள காப்பீடு வழங்குவதை கவனிக்கவும்.
DIC கொள்கையின் அம்சங்கள்
DIC கொள்கைகள் மாறுபடும் போது, அவர்களுக்கு பல பொதுவான அம்சங்கள் உள்ளன. இங்கே டி.ஐ.சி கவரேஜ் ஒரு பொதுவான கண்ணோட்டமாகும்.
மூடப்பட்ட பேரல்கள்
சில DIC கொள்கைகள் பெயரிடப்பட்ட ஆபத்து வடிவங்களில் எழுதப்பட்டுள்ளன. இந்த கொள்கைகள் வரையறுக்கப்பட்ட ஆபத்துக்களை (பொதுவாக வெள்ளம் மற்றும் / அல்லது பூகம்பம்) வரையறுக்கின்றன. மற்ற கொள்கைகளும் அபாய வடிவங்களில் எழுதப்பட்டுள்ளன. அவர்கள் நேரடியாக உடல் ரீதியான இழப்பு அல்லது மூடப்பட்ட சொத்துகளுக்கு சேதம் விளைவிக்கும் எந்தவொரு இழப்புக்களும் குறிப்பாக விலக்கப்படவில்லை. பாலிசிதாரரின் வணிக சொத்துரிமை கொள்கையில் உள்ளடங்கியிருக்கும் ஆபத்துகள் (நிலநடுக்கம் அல்லது வெள்ளம் தவிர வேறு) தவிர, கொள்கைகள் பொதுவாக "அபாயகரமான" சொற்கள் ஏமாற்றக்கூடியவை.
டி.ஐ.சி பாலிசி வாங்குவதற்கு முன் வெள்ளம் மற்றும் பூகம்பத்தின் வரையறையை பாருங்கள்.
டி.ஐ.சியின் கொள்கையில் ஒரு நிலையான வணிக சொத்துக் கொள்கையில் இந்த சொற்கள் ஒரே அர்த்தத்தில் இல்லை. மேலும், DIC கொள்கையில் வரையறைகள் வெள்ளம் அல்லது பூகம்பக் கொள்கையில் உள்ளோருடன் மோதல் ஏற்படலாம்.
உதாரணமாக, NFIP கொள்கையிலும் DIC கொள்கையிலும் வெள்ளம் உங்கள் வணிக காப்பீடு செய்யப்படுவதாகக் கருதுகிறேன். கூட்டாட்சி வெள்ளப் பெருக்கம் கொள்கை வெள்ளம் பற்றிய வரையறையின் மூலம் மண்ணைக் கவரும். இருப்பினும், உங்கள் டி.ஐ.சி கொள்கை குறிப்பாக மண் சரிவு மற்றும் மண்ணை விலக்குகிறது. வெள்ளம் மூடியுள்ள போதிலும், இந்த சொல்லை அதன் வரையறைக்கு சேதமாக்குவதில்லை. உங்கள் வெள்ளம் மற்றும் DIC கொள்கைகளுக்கு இடையே உள்ள மோதல்கள் சிக்கல் காரணமாக உங்கள் வியாபாரத்தை இழக்க நேரிடும்.
பெரும்பாலான DIC கொள்கைகள் கட்டிடக் குறியீடுகள் அமலாக்கத்தால் ஏற்படும் இழப்புக்களை தவிர்க்கின்றன. புதிய கட்டட நிர்மாணிக்கப்படும்போது கட்டியெழுப்ப வேண்டிய கட்டடங்களை அமைக்கும் குறைந்தபட்ச தரங்கள்.
இந்த குறியீடுகள் பெரும்பாலும் கடுமையான சேதம் விளைவித்த பிறகு சரி செய்யப்பட்டு அல்லது புனரமைக்கப்பட்டிருக்கும் கட்டிடங்களுக்கு பொருந்தும். அவர்கள் ஒரு கட்டிடத்தை சரிசெய்வதற்கான செலவை கணிசமாக அதிகரிக்க முடியும். அதிர்ஷ்டவசமாக, சில டி.ஐ.சி காப்பீட்டாளர்கள் கட்டளை கட்டளை கட்டளை விருப்பத்தை கட்டியமைக்கின்றனர் .
வரம்புகள் மற்றும் கழிவுகள்
DIC கொள்கைகள் பொதுவாக வெள்ளம் மற்றும் பூகம்பத்திற்கான தனி வரம்புகளைக் கொண்டிருக்கின்றன. வரம்பு வகைகள் வரம்புக்குட்பட்ட கொள்கைக்கு மாறுபடும். சில நிகழ்வு வரம்புகள் மற்றும் மொத்த வரம்புகள் இரண்டையும் கொண்டிருக்கும். மற்றவர்கள் மொத்த வரம்புகளை மட்டுமே கொண்டுள்ளனர்.
அனைத்து டி.ஐ.ஐ.சி. கொள்கைகளும் கழித்தலைக் கொண்டிருக்கின்றன, அவை வழக்கமாக தரமான வணிக சொத்துக் கொள்கைகளில் காணப்படும் விட பெரியவை. பூகம்பக் கொள்கைகளில் காணப்படும் கழித்தலைப் போலவே, DIC கழிப்பறைகள் பெரும்பாலும் காப்பீட்டு மதிப்புகளின் சதவீதத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. உதாரணமாக, ஒரு கட்டடத்தின் காப்பீட்டு மதிப்பானது $ 1 மில்லியனாகவும், கழித்தல் 10 சதவிகிதம் எனவும் நினைக்கிறேன். கட்டிடம் சேதத்தில் $ 300,000 பராமரிக்கிறது என்றால், காப்பீட்டாளர் இழப்பு மட்டுமே $ 200,000 செலுத்த வேண்டும். இது $ 300,000 இழப்புத் தொகையிலிருந்து $ 100,000 விலக்கு ($ 1 மில்லியன் X 1 = $ 100,000) கழிக்கப்படும்.
கொள்கையைப் பொறுத்து, ஒவ்வொரு கட்டடத்திற்கும், ஒவ்வொரு இடத்திற்கும் அல்லது அனைத்து இடங்களுக்கும் உள்ள சொத்துக்களுக்கு விலக்கு அளிக்கப்படலாம். பொதுவாக, ஒவ்வொரு கட்டடத்திற்கும் பொருந்தும் ஒரு கழித்தல் விரும்பத்தக்கதாகும், ஏனெனில் அது காப்பீடு செய்யப்பட்ட சொத்துக்களுக்கு விதிக்கப்படும் விலக்குக்கு குறைவானதாக இருக்கும்.
கொள்கையை பொறுத்து, டி.ஐ.சி இன் காப்பீடானது, உண்மையான பண மதிப்பின் அடிப்படையில் அல்லது சேதமடைந்த சொத்துக்கான மாற்றுச் செலவினத்தை இழப்பீடாக செலுத்தலாம். பொதுவாக, நீங்கள் உங்கள் வணிக சொத்துரிமை கொள்கையில் இழப்புக்களை செலுத்துகின்ற ஒரு DIC கொள்கையை வாங்க வேண்டும்.
இல்லை நாணயங்கள் இல்லை
பெரும்பாலான டி.ஐ.சி. கொள்கைகள் ஒரு coinsurance பிரிவை கொண்டிருக்கவில்லை. இந்த பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் சொத்துக்களை தங்கள் முழு மதிப்பிற்கும் குறைவாக காப்பீடு செய்வதற்கு ஒரு அபராதத் தொகையை அச்சமின்றி வழங்குவதற்கு உதவுகிறது. காப்பீட்டாளர்கள் அதன் முழு மதிப்பைக் காட்டிலும் சொத்துக்களை மறைப்பதற்கு இது உதவுகிறது. நிலநடுக்கங்களுக்கான மிகவும் பின்தங்கிய பகுதிகளிலுள்ள சொத்துக்களின் உண்மைகளும் இதுதான். ஒரு டிஐசி காப்பாளர் பூகம்ப இழப்புகளுக்கு ஒரு கட்டிடத்தை மூடிமறைக்க விரும்புவார், ஆனால் அதன் மாற்று மதிப்பில் 50 அல்லது 75 சதவிகிதம் வரை மட்டுமே ஒரு பகுதியே.
வணிக வருவாய் மற்றும் கூடுதல் செலவுகள்
இறுதியாக, ஒரு DIC கொள்கை வெள்ளம் அல்லது பூகம்பத்தால் மூடிய சொத்துக்கான உடல் சேதம் விளைவிக்கும் வருமான இழப்புகள் மற்றும் கூடுதல் செலவினங்களை உள்ளடக்கியதாக இருக்கலாம். உங்கள் நிறுவனம் வியாபார வருமானம் மற்றும் / அல்லது கூடுதல் செலவின காப்பீடு தேவைப்பட்டால், நீங்கள் வாங்கிய எந்த DIC கொள்கையிலும் அந்த ஒப்பந்தங்கள் சேர்க்கப்பட்டுள்ளனவா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.