ஏன் பாதுகாப்பு பெற கடினமாக இருக்கலாம்
தொழிலாளர்கள் இழப்பீட்டுக் கொள்கையை ஒரு முதலாளி பெறுவதற்கு சிரமப்பட்டால் , அது பொதுவாக பின்வரும் அம்சங்களில் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்டது.
- ஏழை இழப்பு வரலாறு நிறுவனம் பல சிறிய கூற்றுக்களை அல்லது சில பெரியவைகளை அனுபவித்திருக்கிறது. ஒரு கடனாளியிடம் , ஒரு மோசமான இழப்பு வரலாறு, முதலாளிக்கு போதுமான பாதுகாப்புத் திட்டம் இல்லை என்பதற்கான அறிகுறியாகும்.
- எதிர்கால இழப்பு அனுபவத்தை கணிக்க புதிய வியாபார காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இழப்பு வரலாறுகளை நம்பியுள்ளன. இழப்பு வரலாற்றைக் கொண்ட ஒரு புதிய நிறுவனத்தை காப்பீடு செய்ய, காப்பீட்டாளர்கள் இழப்பு அனுபவம் நல்லது என்று ஒரு சூதாட்டத்தை எடுக்க வேண்டும். சில காப்பீட்டாளர்கள் அந்த வாய்ப்பு எடுத்துக் கொள்ள விரும்பவில்லை.
- மிகவும் சிறிய வியாபாரம் ஒரு மிக சிறிய நிறுவனம் ஒரு சில தொழிலாளர்கள் மட்டுமே வேலை செய்யலாம். ஒரு சிறு தொழிலாளி சிறு தொழிலாளர்கள் இழப்பீடு பிரீமியத்தை உருவாக்கக்கூடும். காப்பீட்டாளர் கூற்றுக்கள் ஆபத்து தொடர்பாக பிரீமியம் மிக சிறிய கருதலாம்.
- அபாயகரமான தொழில் ஊழியர்களுக்கு சில வியாபார நடவடிக்கைகள் ஆபத்தானது. உதாரணமாக கூரை, மரம் சீரமைப்பு, பாலம் ஓவியம் மற்றும் எஃகு விறைப்பு. இத்தகைய நடவடிக்கைகளை நடத்தும் ஊழியர்கள் காயமடைந்தால் காயங்கள் கடுமையாக இருக்கும். கடுமையான காயங்கள் பெரிய தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டு கோரிக்கைகளுக்கு வழிவகுக்கும். இதனால், பல காப்பீட்டாளர்கள் ஆபத்து நிறைந்த தொழில்களில் முதலாளிகளுக்கு தொழிலாளர்களுக்கு இழப்பீடு வழங்குவதில்லை.
ஒதுக்கப்பட்ட இடர் திட்டம்
ஏனெனில் சில முதலாளிகள் தன்னார்வ சந்தையில் தொழிலாளர்கள் இழப்பீடு கவரேஜ் பெற முடியாது, ஒவ்வொரு மாநில ஒரு ஒதுக்கப்படும் ஆபத்து திட்டம் நிறுவப்பட்டது. ஒரு ஒதுக்கப்பட்ட ஆபத்துத் திட்டமானது கடைசி ரிசார்ட்டின் சந்தையாகும். இது மாற்று இல்லை என்று முதலாளிகள் ஒரு ஆதாரமாக உள்ளது. ஒதுக்கப்பட்ட ஆபத்துத் திட்டங்களும் எஞ்சிய சந்தை என்று அழைக்கப்படுகின்றன.
ஒதுக்கப்பட்ட இடர் திட்டங்கள் அரசிலிருந்து மாநிலத்திற்கு மாறுபடும். சில மாநிலங்களில் ஒதுக்கப்பட்டுள்ள ஆபத்துத் திட்டம் NCCI ஆல் நிர்வகிக்கப்படுகிறது . மற்ற மாநிலங்களில் திட்டம் நிர்வகிக்கப்பட்ட காப்பீடு, மாநில காப்பீட்டு நிதி அல்லது மாநில மதிப்பீட்டு பணியகத்தால் நிர்வகிக்கப்படலாம்.
பெரும்பாலான மாநிலங்களில் தேவைக்கேற்றவாறு சந்தையில் பங்கு பெற தன்னார்வ சந்தையில் தொழிலாளர்கள் இழப்பீடு கவரேஜ் வழங்குபவர்களுக்கு காப்பீடு தேவைப்படுகிறது. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஒரு மாநில மறுகாப்பீட்டு குளத்தில் சேர வேண்டும் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீத ஒதுக்கீடு பெற்ற ஆபத்து பாலிசிதாரர்களுக்கு காப்பீடு செய்ய வேண்டும். ஒதுக்கப்பட்ட இட ஒதுக்கீடு திட்டத்தில் பாலிசிதாரர்களால் உருவாக்கப்படும் மறுகாப்பீட்டு குளம் பங்கு கட்டணம் மற்றும் இழப்புகளில் காப்பீடு நிறுவனங்கள்.
பாதுகாப்பு பெற எப்படி
நீங்கள் தொழிலாளர் இழப்பீடு கவரேஜ் பெற முடியாவிட்டால் உங்கள் காப்பீட்டு முகவரை அறிவிக்கவும் . அவர் உங்கள் சார்பாக உங்கள் மாநில ஒதுக்கப்படும் ஆபத்துத் திட்டத்திற்கு ஒரு விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கலாம். உங்களிடம் முகவர் ஏதும் இல்லை என்றால், உங்களுடைய மாநில காப்பீட்டுத் துறை அல்லது தொழிலாளர் இழப்பீட்டு மதிப்பீட்டுப் பணியகத்தை தொடர்புபடுத்தி உங்கள் மாநிலத்தின் ஒதுக்கப்பட்ட ஆபத்துத் திட்டத்தைப் பற்றிய தகவல்களைப் பெறலாம்.
தொழிலாளர்கள் இழப்பீடு காப்பீட்டாளருக்கு எந்தவொரு பிரத்தியேகமான பிரீமியம் செலுத்த வேண்டுமென்றால், உங்கள் ஒதுக்கீட்டை ஒதுக்கப்பட்ட ஒரு ஆபத்துத் திட்டம் ஏற்றுக்கொள்ளாது என்பதை நினைவில் கொள்க. மேலும், நீங்கள் கவரேஜ் செய்ய விண்ணப்பித்து, ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காப்பீட்டாளர்களால் நிராகரிக்கப்பட வேண்டும் (அந்த எண் மாநிலத்தால் மாறுபடும்).
குறைபாடுகள்
பாலிசிதாரர்களுக்கு, மாநில ஒதுக்கீடு ஆபத்து திட்டங்கள் பல குறைபாடுகள் உள்ளன.
- தன்னார்வ சந்தையில் காப்பீட்டாளர்களுக்கு விட அதிகமான வட்டி வழங்கப்படும் அபாயத் திட்டங்களால் காப்பீடு செய்யப்படும் விலை முதலாளிகள். பாலிசிதாரர்கள், அதன் அனுபவம் மாற்றியமைப்பவர் 1.0 க்கும் அதிகமானவர்கள், கூடுதல் கட்டணம் உள்ளவர்கள். கூடுதலாக, அதிக ஒதுக்கீடு செய்யப்படும் ஆபத்துத் திட்டங்கள் பிரீமியம் தள்ளுபடி வழங்கவில்லை (பெரிய கட்டணத்தில் வழங்கப்பட்ட தள்ளுபடி வகை).
- காப்பீட்டாளர் பாலிசிதாரர்கள் ஒரு ஒதுக்கப்பட்ட ஆபத்துத் திட்டத்தில் இல்லை, அவர்களது காப்பீட்டாளரை தேர்வு செய்ய முடியாது. அதற்கு பதிலாக, அவர்கள் காப்பீட்டாளருக்கு காப்பீடு அளிப்பார்கள்.
- எந்த கட்டண திட்டமும் பொதுவாக பணம் செலுத்தும் திட்டத்தை வழங்குவதற்கு இடமளிக்காத அபாயத் திட்டங்களைக் கொண்டுள்ளது. பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் பிரீமியம் முன்கூட்டியே செலுத்த வேண்டும்.
- குறைந்த பாதுகாப்பு ஒரு ஒதுக்கீடு ஆபத்து திட்டம் தன்னார்வ சந்தையில் பயன்படுத்தப்படும் நிலையான வடிவம் பரந்த இல்லை என்று ஒரு கொள்கை வடிவம் பயன்படுத்தலாம். அரச காப்பீட்டு நிதிகள் மூலம் கொள்கைகள் வழங்கப்படும் போது இது மிகவும் உண்மை. அத்தகைய கொள்கைகள் பொதுவாக அந்த மாநிலத்தில் ஏற்படும் காயங்களுக்குக் கட்டுப்படுத்தப்படுவதைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன. மற்ற இடங்களுக்குச் சேதமடைந்தவர்களுக்கு அவை எந்தவொரு பாதுகாப்பு அளிக்கக்கூடாது.