உதாரணமாக
நீங்கள் போர்டோக்ஸ் பிஸ்ட்ரோ என்ற உணவகம் வைத்திருக்கிறீர்கள். இது ஒரு வார நாள் காலை, மற்றும் உன்னுடைய ஒரு பணியாளரான பென்னி, சமையல் அறைகளில் காய்கறிகளிலேயே உள்ளது. திடீரென்று, பென்னி கத்தி நழுவி, அவர் தற்செயலாக அவரது இடது சுட்டி விரலை துண்டுகளாக்குகிறார்.
வெட்டு ஆழமாகவும், இரத்தப்போக்கு மிகுதியாகவும் உள்ளது. உடனடியாக பெனிவை அருகில் உள்ள மருத்துவமனையில் ஒரு டெட்டானுஸ் ஷாட் மற்றும் பல தையல்களுக்கு அனுப்புங்கள்.
இது அடுத்த நாள் மற்றும் பென்னி வேலைக்குத் திரும்பியுள்ளது. அவரது காயம் சிறியதாகவும், அவரது சிகிச்சையின் செலவு ($ 700) ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக இருப்பதாகவும் நீங்கள் நிம்மதியாக இருக்கின்றீர்கள். தொழிலாளர்கள் இழப்பீடு நன்மைகளுக்கான கோரிக்கையை தாக்கல் செய்ய வேண்டிய படிவங்களை பென்னி கொடுக்க தயாராக உள்ளீர்கள்.
இன்னும், நீங்கள் தயங்க. உங்கள் தொழிலாளர்கள் இழப்பீட்டுக் கொள்கை மதிப்பீட்டை அனுபவிக்கும் . கடந்த இரு ஆண்டுகளில் இரண்டு சிறிய கூற்றுக்களை ஏற்கனவே நீங்கள் பெற்றுள்ளீர்கள். மூன்றாவது கோரிக்கை உங்கள் அனுபவத்தை மாற்றியமைக்கும் (மற்றும் உங்கள் பிரீமியம்) வரை செல்லலாம். உங்கள் வேலையின் இழப்பீட்டு செலவினங்களைக் குறைக்கினால் $ 700 க்கு பென்னி கோரியதைக் காட்டிலும் ஒரு வணிகச் செலவினமாக நீங்கள் செலுத்துவீர்கள்.
அனுபவம் மதிப்பீட்டுத் திட்டங்கள் கோரிக்கை தீவிரத்தை விட கோரிக்கை அதிர்வெண்ணிற்கு அதிக தண்டனையை விதிக்கின்றன. அதாவது, உங்கள் அனுபவம் மாற்றியமைப்பதை கணக்கிட பயன்படும் சூத்திரம் ஒரு பெரிய ஒரு விட சிறிய இழப்புக்களை சேகரிக்கும் அதிக எடை சேர்க்கிறது.
ஆயினும்கூட, உங்கள் அனுபவம் மாற்றியமைக்கப்படக் கூடாது, காயமடைந்த தொழிலாளர்களின் மருத்துவ செலவினங்களுக்கான பாக்கெட் செலுத்துதல்கள் குறித்து உங்கள் ஒரே கவலை. நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய வேறு சில பிரச்சினைகள் இங்கே உள்ளன.
- மருத்துவ-ஒரே கூற்றுக்கள் அனுபவம் மதிப்பீடு சரிசெய்தலுக்கு உட்பட்டிருக்கலாம்.
- மாநிலச் சட்டம் பாக்கெட்டில் இருந்து செலவினங்களைச் செலுத்துவதைத் தடுக்கலாம்.
- உங்கள் காப்பீட்டாளரைவிட மருத்துவ சிகிச்சையில் அதிக கட்டணத்தை நீங்கள் செலுத்தலாம்.
- உங்கள் மாநிலத்தின் தொழிலாளர் இழப்பீட்டு சட்டத்தின் கீழ் கூற்று இழப்பீடு செய்யப்படாமல் இருக்கலாம்.
- ஒரு சிறிய காயம் தீவிரமாகலாம்.
- காயமடைந்த தொழிலாளர்கள் மருத்துவ தகுதி உடையவர்களாக இருந்தால், மத்திய சட்டத்தின் கீழ் நீங்கள் தேவைகள் குறித்து புகாரளித்துள்ளீர்கள்.
- உங்கள் வெளியில் பாக்கெட் செலவுகள் பிரீமியத்தில் சேமித்து வைக்கும்.
மருத்துவ மட்டும் கோரிக்கைகளை குறைத்தல்
மேலே உள்ள சூழ்நிலையில், பென்னி காயம் மருத்துவ செலவினங்களுக்காக மட்டுமே விளைந்தது. பல மாநிலங்களில், மருத்துவ-ஒரே கூற்றுக்கள் அனுபவம் மதிப்பீடு சரிசெய்தல் (ERA). உங்கள் மாநிலத்தில் ERA பொருந்தும் என்றால், உங்கள் 30% மருத்துவ-மட்டுமே கூற்றுக்கள் உங்கள் அனுபவம் மாற்றியமைப்பாளரின் கணக்கீடுகளில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. முந்தைய உதாரணத்தில், பென்னி $ 700 மருத்துவ செலவுகள் 70% குறைக்கப்படும். இதனால், உங்கள் அனுபவம் மாற்றியமைப்பிற்கு $ 210 மட்டுமே பயன்படுத்தப்படும்.
மாநில சட்டங்கள் மேலதிக பாக்கெட் கொடுப்பனவுகளை தடுக்கலாம்
சில மாநிலங்கள் முதலாளிகளுக்கு இழப்பீட்டுத் தொகையை தாக்கல் செய்வதை விட சிறிய செலவினங்களைச் செலுத்துவதற்கு முதலாளிகளுக்கு அனுமதிப்பதில்லை. மற்ற மாநிலங்கள் இந்த நடைமுறையை தடை செய்கின்றன. இருப்பினும், மற்ற மாநிலங்கள் முதலாளிகளுக்கு தகுதிவாய்ந்த சுய காப்பீட்டு நிறுவனமாக இருந்தால் மருத்துவ செலவினங்களை வெளியேற்றுவதற்கு அனுமதிக்கின்றன. சட்டங்கள் உங்கள் மாநிலத்தில் எவ்வாறு பொருந்துகின்றன என்பதை நீங்கள் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ளாவிட்டால் எந்தவொரு காயமுற்ற மருத்துவச் செலவுகளையும் நீங்களே செலுத்தாதீர்கள்.
பாக்கெட்டிலிருந்து மருத்துவ செலவினங்களைச் செலுத்துவதில் மாநில தடைகளை முதலுதவிக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டாம். முதலுதவிக்கான செலவுகள் (பனி, துணிகள், தோலை நீக்கல் போன்றவை) முதலாளிகளால் செலுத்தப்படுகின்றன. "முதலுதவி" என்பது என்னவென்றால் மாநிலத்திலிருந்து மாநிலத்திற்கு மாறுபடுகிறது. இந்த நிலையில் உங்கள் மாநிலத்தில் என்ன அர்த்தம் என்பதை உறுதியாக தெரியாவிட்டால், உங்கள் பணியாளர்களின் இழப்பீட்டு காப்பீட்டைத் தொடர்புகொள்ளவும்.
அதிக கட்டணம்
பல மாநிலங்கள், பணியாளர்களுக்கான இழப்பீட்டு கட்டண அட்டவணைகளைப் பயன்படுத்துவதை கட்டாயப்படுத்துகின்றன. கூடுதலாக, சில மாநிலங்கள் பணியாளர்களின் இழப்பீட்டு காப்பீட்டாளர்கள் நிர்வகிக்கப்படும் பராமரிப்பு திட்டங்களை நிறுவுவதற்கு வழங்குநர்களுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்த அனுமதிக்கின்றன.
இந்த ஏற்பாடுகளின் காரணமாக உங்கள் காப்பீட்டாளர் உங்களை விட மருத்துவ சிகிச்சையில் கணிசமான அளவு குறைவாக இருக்கலாம் (முதலாளிகள்). முதலாளிகள் வழக்கமாக "வழக்கம் மற்றும் வழக்கமான" விகிதங்களுக்கு கட்டணம் விதிக்கப்படுகிறார்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு விதிக்கப்படும் தள்ளுபடி விகிதங்கள் அல்ல.
இழப்பற்ற காயங்கள்
பணியாளர்களால் ஏற்பட்ட சில காயங்கள் தொழிலாளர்கள் இழப்பீட்டு சட்டங்களின் கீழ் இழப்பீடு செய்யப்படவில்லை. உதாரணத்திற்கு மனநோய்கள் (உடல் ரீதியான காயம் இல்லாத நிலையில்), போதைப்பொருள் ஊழியர்களால் ஏற்படும் காயம், பணியாற்றும் பணியாளர்களால் ஏற்படும் காயங்கள் ஆகியவை.
சிறு காயங்கள் மேலதிகமாக ஆகலாம்
சிறு காயங்கள் காலப்போக்கில் மோசமாகலாம். உதாரணமாக, பென்னியின் வெட்டு விரல் தொற்று ஏற்படலாம். தொற்று தீவிரமாகிவிட்டால், பென்னி மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படலாம் மற்றும் பிற விலை உயர்ந்த சிகிச்சை தேவைப்படலாம். பெரியவர்கள் பலவழிகளிலிருந்து சிறிய கூற்றுக்களைத் தடுக்க எப்படி காப்பீட்டாளர்கள் அறிவார்கள். பெரும்பாலான முதலாளிகள் இந்த அறிவு இல்லை.
மருத்துவ தேவைகள்
மருத்துவச் செலவுகள் வழக்கமாக வேலை தொடர்பான காயங்களிலிருந்து எழும் மருத்துவ செலவுகள் அல்ல. இத்தகைய செலவுகள் தொழிலாளர்கள் இழப்பீட்டு காப்பீடு மூலம் மூடப்பட்டிருக்கும். Medicare Medicare & Medicaid சேவைகள் மையங்களில் மருத்துவ அறிக்கைகள் காயமடைந்த Medicare பயனாளிகளுக்கு மருத்துவ செலவினங்களுக்காக கட்டணம் விதிக்கப்படுவதில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்துவதற்காக, காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு மருத்துவ காப்பீடு மற்றும் மருத்துவ சேவைகளுக்கான குறிப்பிட்ட கால அவகாசங்களைக் கொடுக்க காப்பீட்டாளர்கள் கோருகின்றனர். இந்த கடமை தொழிலாளர்கள் மருத்துவ செலவினங்களை பாக்கெட்டிலிருந்து விலக்க வேண்டும் என்று உரிமையாளர்களுக்கும் பொருந்தும்.
செலவுகள் பிரீமியங்களில் சேமிப்புகளை அதிகரிக்கலாம்
காயமடைந்த தொழிலாளியின் மருத்துவ செலவினங்களை ஒரு கூற்றை தாக்கல் செய்வதற்கு பதிலாக நீங்கள் பணத்தை செலுத்துகிறீர்களென்றால், தொழிலாளர்கள் இழப்பீட்டு செலவினங்களை நீங்கள் பணத்தை சேமிக்க முடியுமா? பல சந்தர்ப்பங்களில், பதில் இல்லை. உங்கள் காப்பீட்டருடன் மருத்துவ-மட்டுமே உரிமை கோரிக்கையை நீங்கள் பதிவு செய்தால், உங்கள் அனுபவம் மாற்றியமைப்பாளரின் கணக்கீட்டில் இழப்பு இறுதியில் சேர்க்கப்படும்.
உங்கள் மாற்றீட்டாளர் உயரும் கூட, பிரீமியம் அதிகரிப்பு, கூற்றுக்களின் அளவுக்கு குறைவாக இருக்கும். அதாவது, உங்கள் பிரீமியம் 700 டாலர்களால் உயர்த்தப்படுவதற்கு ஒரு $ 700 மருத்துவ-மட்டுமே உரிமை கோர முடியாது. அனுபவம் மதிப்பீடு சரிசெய்தல் உங்கள் மாநிலத்தில் பொருந்தும் என்றால் இது குறிப்பாக உண்மை.