உங்கள் வணிகத்திற்கான தீ காப்பீடு

தீ பாதிப்புக்கு எதிராக உங்கள் வணிக காப்பீடு

சொத்துகளை சொந்தமாக வைத்திருக்கும் பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் தீயினால் ஏற்படும் சேதத்திற்கு எதிராக தங்களை பாதுகாக்க வேண்டும். வணிகங்களுக்கு தீ காப்பீடு பரவலாக கிடைக்கிறது. வணிக காப்பீட்டை விற்கும் பல காப்பீடு நிறுவனங்கள் இந்த கவரேஜ் வழங்குகின்றன.

பாதுகாப்பு தேவை

தீ சொத்து சேதம் ஒரு முக்கிய காரணம். 2015 ஆம் ஆண்டில், 1,345,000 தீவுகள் தேசிய தீ விபத்துச் சங்கத்தின் படி ஐக்கிய மாகாணங்களில் அறிவிக்கப்பட்டன. இந்த தீகள் 3,280 பேரைக் கொன்றது (தீயணைப்பு வீரர்களைத் தவிர) மற்றும் 14.3 பில்லியன் டாலர் சொத்து சேதம் ஏற்பட்டது.

நெருப்பு தொடர்பான இறப்புக்கள் பெரும்பாலான குடியிருப்பு கட்டிடங்கள், ஒன்று அல்லது இரண்டு குடும்ப வீடுகள், அடுக்குமாடி கட்டிடங்கள், விடுதிகள் மற்றும் விடுதிகள் ஆகியவை அடங்கும்.

ஒரு தீ ஒரு சிறு வியாபாரத்தை அழிக்க முடியும். எரியும் தீப்பொறிகள், புகை மற்றும் வெப்பம் ஆகியவற்றை உருவாக்குகின்றன, அதில் எந்தவொரு கட்டிடத்தையும் சேதப்படுத்தலாம். தீயை அணைப்பதற்காக தீயணைப்பு வீரர்கள் பயன்படுத்தும் நீர், நுரை மற்றும் பிற பொருட்கள் சொத்துக்களை சேதப்படுத்தும். தீ விபத்து இல்லாத ஒரு தொழிலானது பழுதுபார்ப்பு அல்லது மறுகட்டமைப்புக்கு பாக்கெட்டிலிருந்து செலுத்த வேண்டும். உள்ளூர் தீ துறையினர் அதன் சேவைகளுக்கு கட்டணம் விதிக்கினால், தீ எரியும் அபாயத்திற்காக தீ துறையை ஈடுகட்டும்.

ஒரு நிறுவனம் இந்த செலவினங்களைச் செலுத்த நிதி இல்லாதிருந்தால், அது செயல்பாடுகளை நிறுத்த வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்பட்டிருக்கும். போதுமான தீ காப்பீடு வாங்குவதன் மூலம், ஒரு நிறுவனம் பெரிய தீ இழப்பை தக்கவைத்துக் கொள்ள வாய்ப்புகளை கணிசமாக மேம்படுத்த முடியும்.

எதிரிடையான வெறித்தனமான தீ

காப்பீடு துறையில், நெருப்பு நட்பு அல்லது விரோதமாக வகைப்படுத்தப்படுகிறது.

ஒரு நட்பு தீ என்பது நோக்கத்திற்காக அமைக்கப்பட்ட ஒன்றாகும், அது ஒரு நெருப்பிடம் அல்லது அடுப்பு போன்ற நோக்கம் கொண்ட இடத்தில் உள்ளது. அது அதன் நோக்கம் இருந்து தப்பி போது ஒரு தீ விரோதமாக ஆகிறது. உதாரணமாக, ஒரு எரிவாயு பர்னர் இருந்து தீப்பிழைகள் ஒரு உணவு விடுதியில் அடுப்பில் கிரீஸ் தூண்டிவிடும். தீ ஒரு சுவர் பயணம் மற்றும் கட்டிடம் கூரையை எரிகிறது.

சொத்து காப்பீடு தீங்கிழைக்கும் தீ காரணமாக ஏற்படும் சேதம் உள்ளடக்கியது.

வணிக சொத்துகள்

இருபதாம் நூற்றாண்டின் முற்பகுதி வரை, தொழிலாளர்கள் தீயணைப்புக் கொள்கையை கொள்முதல் செய்வதன் மூலம் கட்டிடங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட சொத்துகளுக்கு தீச் சேதம் விளைவித்தனர். 1960 களில், காப்பீட்டு வணிகர்கள் பல மடங்கு கொள்கைகளை வழங்கத் தொடங்கினர். மழை மற்றும் புயல், அத்துடன் தீ போன்ற பல்வேறு ஆபத்துகளால் ஏற்படும் இந்த சேதம். 1980-களில் ஐ.எஸ்.ஐ., புதிய படிவங்களை அறிமுகப்படுத்தியபோது, ​​பல்பணி கொள்கைகளை வகுத்தனர். இந்த வடிவங்கள் இன்றும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. வணிக சொத்துரிமை கொள்கை மற்றும் வணிக உரிமையாளர் கொள்கை (BOP), ஒரு வகை பொதி கொள்கை ஆகியவை இதில் அடங்கும்.

ACV வெர்சஸ் மாற்று செலவு

சேதமடைந்த சொத்துகளின் உண்மையான ரொக்க மதிப்பு (ACV) அடிப்படையில் பல சொத்துக் கொள்கைகள் இழப்பீடு கொடுக்கின்றன. உண்மையான பண மதிப்பானது, அதன் மாற்று செலவினத்திலிருந்து ஒரு சொத்துக்களின் குவிக்கப்பட்ட தேய்மானத்தை கழிப்பதன் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது.

உதாரணமாக, உங்களுடைய கட்டிடம் அதன் உண்மையான பண மதிப்பிற்கான காப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும் என்று நினைக்கிறேன். கட்டிடத்திற்கு பதிலாக $ 3 மில்லியன் செலவாகும். இது பத்து வயதுடையது மற்றும் 500,000 டாலர்களால் குறைக்கப்பட்டுள்ளது. கட்டிடத்தின் உண்மையான பண மதிப்பு $ 2.5 மில்லியன் ஆகும். கட்டிடத்தை அழித்துவிட்டால், அதன் ஏசிவி அடிப்படையில் நீங்கள் கட்டிடத்தை காப்பீர்களானால், உங்கள் காப்பீட்டாளர் $ 2.5 மில்லியனுக்கும் மேல் செலுத்த மாட்டார்.

நீங்கள் கட்டமைப்பை மறுசீரமைக்க கூடுதல் $ 500,000 வரை வர வேண்டும்.

வணிக தனிப்பட்ட சொத்து இயந்திரம், உபகரணங்கள், மற்றும் அலுவலக தளபாடங்கள் போன்ற பொருட்கள் அடங்கும். அத்தகைய சொத்தை மாற்றுவதற்கு விலையுயர்ந்தது. ஒரு மாற்று செலவு அடிப்படையில் உங்கள் தனிப்பட்ட சொத்துக்களை காப்பீடு செய்வதன் மூலம் உங்கள் வணிகத்தை வணிக ரீதியில் பாதுகாக்க முடியும்.

மாற்று செலவினக் காப்புறுதி சேதமடைந்த சொத்துகளை பழுதுபார்ப்பதற்கும் அல்லது அதைப் போன்ற இடத்திற்கு மாற்றுவதற்கும் செலவழிக்கிறது. உண்மையான பாதுகாப்பு மதிப்பை அடிப்படையாகக் கொண்ட இந்தத் துறையைப் பொறுத்தவரை, இந்த பாதுகாப்பு செலவு அதிகமாகும்.

உங்கள் சொத்துகளுக்கு கீழ் உள்ளதா?

பல வணிக உரிமையாளர்களைப் போலவே, உங்கள் காப்பீட்டு ப்ரீமியம் அதிகமாக உள்ளது என நீங்கள் நினைக்கலாம். உங்கள் சொத்துக்களை அதன் முழு மதிப்புக்கு குறைவாக காப்பீடு செய்வதன் மூலம் நீங்கள் சொத்து காப்பீட்டில் பணத்தை சேமிக்கலாம். இது ஒரு மோசமான யோசனை!

ஒரு விஷயம், உங்கள் கொள்கையானது தீ அல்லது பிற ஆபத்தினால் அழிக்கப்பட்ட சொத்துகளை சரிசெய்ய அல்லது மாற்றுவதற்கான முழு செலவினையும் உள்ளடக்குவதில்லை.

இரண்டாவதாக, பெரும்பாலான சொத்துக் கொள்கைகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட மதிப்பு விதிமுறை அல்லது ஒரு நாணயச் சொத்தினைக் கொண்டிருக்கின்றன . இழப்பு ஏற்படும் போது உங்கள் சொத்துக்களின் மதிப்புக்கு குறைந்தபட்ச காப்பீட்டை வாங்குவதில் தவறில்லை என்றால் இந்த உட்பிரிவுகள் ஒரு அபராதம் விதிக்கின்றன.

உதாரணமாக, உங்களுடைய சொத்துக் கொள்கையில் 80 சதவிகிதத்திற்கான நாணயக் கணக்கு தேவை. மாற்றீட்டு செலவு அடிப்படையில் உங்கள் கொள்கையை இழப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். உங்கள் கட்டிடத்தின் பதிலாக செலவு $ 2 மில்லியனாக இருந்தால், உங்கள் கட்டிடத்தை குறைந்தது $ 1.6 மில்லியனுக்கு (80 மில்லியன் $ 2 மில்லியன்) காப்பீடு செய்ய வேண்டும். இழப்பு ஏற்பட்டால், காப்பீட்டுத் தொகையை வாங்குவதில் தோல்வி அடைந்தால், உங்கள் காப்பீட்டாளர் இழப்பின் முழு தொகையும் செலுத்த மாட்டார். நீங்கள் அதை ஒரு பகுதியை செலுத்துகிறீர்கள்.

இந்த வழிமுறைகளை எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம் நீடித்து நிலைமையைத் தீர்ப்பதைத் தவிர்க்கலாம்:

• அதன் மதிப்பு 100% உங்கள் சொத்து காப்பீடு.
• ஒவ்வொரு ஆண்டும் அல்லது உங்கள் சொத்து மதிப்பை மறுபரிசீலனை செய்ய அனுபவமுள்ள மதிப்பீட்டாளரை நியமித்தல். இதை செய்ய சிறந்த நேரம் உங்கள் கொள்கை புதுப்பித்தல் தேதிக்கு முன்பே.
• உங்கள் காப்பீட்டு முகவர் மூலம் வழங்கப்பட்ட சொத்து வரி மதிப்பீடுகள் அல்லது மதிப்பீடுகள் அடிப்படையில் உங்கள் சொத்து காப்பீடு செய்ய வேண்டாம்.

விலக்கப்பட்ட சொத்து

சொத்துக்களில் சில குறிப்பிட்ட வகை சொத்துக்களுக்கு பொருந்தும் விலக்குகள் மற்றும் வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளது. உதாரணமாக, பெரும்பாலான கொள்கைகள் இழப்பு அல்லது நிலத்திற்கு சேதம், கட்டிட அடித்தளம், பணம் மற்றும் பத்திரங்கள் ஆகியவற்றை ஒதுக்கிவைக்கின்றன. பல மதிப்புமிக்க ஆவணங்கள் , நகை, மற்றும் வெளிப்புற செடிகள் ஒரு சிறிய அளவு பாதுகாப்பு வழங்கும்.

சொத்து கொள்கைகளும் சில வகையான சொத்துகளுக்கு சேதம் விளைவிக்கக்கூடிய ஆபத்துக்களை ஒதுக்கி விடுகின்றன. எடுத்துக்காட்டுகள் மின் தொந்தரவுகள் ஆகும், இவை கணினிகள் மற்றும் தரவுகளை சேதப்படுத்தும், மற்றும் எந்திரவியல் முறிவு , இது குளிர்பதன உபகரணங்களை சேதப்படுத்தும். இந்த விபத்துக்களில் சில தனித்துவமான படிவத்தில் அல்லது கொள்கையில் இணைக்கப்பட்டுள்ள ஒப்புதலின் கீழ் வழங்கப்படலாம்.

வணிக வருவாய் பாதுகாப்பு

அதன் சொத்து கடுமையாக சேதமடைந்திருக்கும் போது, ​​ஒரு நிறுவனம் தன்னுடைய நடவடிக்கைகளை குறைக்கவோ அல்லது அதன் வணிகத்தை முழுவதுமாக மூடவோ கட்டாயப்படுத்தப்படலாம். ஒரு முழு அல்லது பகுதி பணிநீக்கம் வியாபாரத்தை வருமானத்தை இழக்க அல்லது கூடுதல் செலவினங்களை ஏற்படுத்தும். வருமான இழப்புகள் மற்றும் கூடுதல் செலவுகள் அடிப்படை தீ காப்பீடு மூலம் மூடப்பட்டிருக்காது. தன்னை பாதுகாக்க, வணிக வணிக வருமானம் மற்றும் கூடுதல் செலவினக் கொள்முதல் ஆகியவற்றை வாங்க முடியும்.

கட்டிடம் குறியீடுகள்

பல தொழில்கள் தற்போதைய கட்டடக் குறியீடுகளை சந்திக்காத பழைய கட்டமைப்புகளில் செயல்படுகின்றன. கட்டட சட்டங்கள் மாநிலம் மற்றும் நகரத்திலிருந்து நகரத்திற்கு மாறுபடும். பொதுவாக, தற்போதுள்ள கட்டடங்கள் புதுப்பிக்கப்பட்ட அல்லது மறுகட்டமைக்கப்படாவிட்டால், தற்போதைய குறியீடுகள் சந்திக்கத் தேவையில்லை. ஒரு கட்டிடம் கடுமையாக தீ அல்லது பிற ஆபத்தினால் சேதமடைந்திருந்தால், அது சரிசெய்யப்பட்டு அல்லது புனரமைக்கப்பட்டுவிட்டால், இந்த அமைப்பு தற்போதைய குறியீடுகளுக்கு உட்பட்டதாக இருக்கலாம். தேவையான மேம்பாடுகள் விலை உயர்ந்தவை. கட்டிடக் குறியீடுகள் விதிக்கும் கூடுதல் செலவுகள் ஒரு பொதுவான சொத்துக் கொள்கையின் கீழ் இல்லை. இத்தகைய செலவினங்களுக்கான பாதுகாப்பு கட்டளை கட்டளைக் கட்டளையின் கீழ் கிடைக்கும்.

இறுதியாக

உங்கள் தீ காப்பீடு கொள்கையை பராமரிப்பதற்கான சில குறிப்புகள் இங்கே உள்ளன.

• வருடாந்திர உங்கள் கொள்கை ஆய்வு. உங்கள் எல்லா கட்டிடங்களும் மற்றும் உங்கள் எல்லா இடங்களும் இதில் உள்ளதை உறுதிசெய்யவும். கொள்கையில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ள முகவரிகள் துல்லியமாக இருப்பதை உறுதிப்படுத்துக.
• பல கட்டிடங்களை நீங்கள் சொந்தமாக வைத்திருந்தால், அவற்றை ஒரு கொள்கையின்கீழ் ஒரு போர்வை வரம்புடன் காப்பீடு செய்வதாக கருதுங்கள். பல கொள்கைகளை விட ஒரு கொள்கை மலிவாக இருக்கும்.
• தீ தடுப்புத் திட்டத்தை வரைவு மற்றும் பராமரித்தல். தீ விபத்து ஏற்பட்டால் அவர்கள் எடுக்கும் நடவடிக்கைகளில் உங்கள் தொழிலாளர்கள் பயிற்சி பெறுங்கள். உங்கள் காப்பீட்டு ஒரு செயலில் தீ தடுப்பு திட்டம் தள்ளுபடி வழங்கலாம்.

மரியன் பொன்னர் எழுதிய கட்டுரை